4 月 20 日下午，央行召开新闻发布会，介绍 2023 年一季度金融统计数据有关情况，央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘与货币政策司司长邹澜出席发布会，在解读第 一季度金融统计数据的同时，也针对近期市场关注的热点问题进行一一阐释。
人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示:今年一季度，金融运行总体平稳，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济的融资成本稳中有降，金融支持实体经济的力度明显增强。预计 2023 年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。
东融就其中热点话题，根据上述人士对市场关切的回应，总结了以下几大要点。
信贷“开门红”顺利收官，一季度是金融机构信贷投放的高峰
一季度各项贷款新增人民币贷款10. 6 万亿元，同比多增2. 27 万亿元。同时也成为了有史以来信贷总量增量最 高的季度。
从结构看，信贷结构持续优化，服务经济高质量发展。今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的准确导向作用，引导金融机构加大对普惠金融、科技中小、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜能。
从贷款具体投向来看，制造业中长期贷款保持较高的增长水平。
阮健弘指出: 3 月末，制造业中长期贷款余额同比增长41.2%，比各项贷款的增速高29. 4 个百分点;基础设施领域中长期贷款余额同比增长15.2%，比各项贷款的增速高3. 4 个百分点;科技型中小企业贷款余额同比增长25.2%，比各项贷款的增速高13. 4 个百分点;普惠小微贷款余额同比增长26%，比各项贷款的增速高14. 2 个百分点。普惠小微的授信户数为 5765 万户，同比增长14.4%。
从利率看，实体经济综合融资成本稳中有降。据东融分析，贷款市场利率改革效能持续释放， 3 月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低 29 个基点;新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%，比上月和上年同期分别低 11 和 41 个基点。
住户信贷需求将稳步回升， 3 月新增居民短贷创有数据以来新高
阮健弘在回答中国证券报记者提问时表示， 3 月末，住户部门贷款(住户贷款即住房贷款)余额是77. 48 万亿元，比年初增加了1. 71 万亿元，同比多增 4490 亿元。从结构上看，消费贷款余额是57. 16 万亿元，比年初增加了 3148 亿元，同比少增 571 亿元;经营贷款是20. 32 万亿元，比年初增加了1. 39 万亿元，同比多增 5062 亿元。
先看住户经营贷款。 3 月末，住户短期经营贷款余额是9. 78 万亿元，比年初增加了 6971 亿元，同比多增 2109 亿元;中长期经营贷款余额是10. 54 万亿元，比年初增加 6976 亿元，同比多增 2952 亿元。阮建弘在发布会上表示，住户经营贷款同比多增，主要是金融体系加强对实体经济薄弱环节的支持力度，有效地支持个体工商户和小微企业主的生产经营活动。
再看消费贷款，首先是住户短期消费贷款，住户短期消费贷款是同比多增的，主要是疫情之后居民的消费需求回升。 3 月末住户的短期消费贷款余额是9. 91 万亿元，比年初增加 682 亿元，同比多增 3690 亿元。人民银行城镇储户问卷调查显示，今年一季度倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季度提高了0. 5 个百分点。同时，住户部门中长期消费贷款同比少增，主要与居民的购房需求尚未完全恢复有关。 3 月末，住户的中长期消费贷款余额是47. 24 万亿元，比年初增加 2466 亿元，同比少增 4261 亿元，这个同比少增是住户消费贷款同比少增的主要构成部分。
“未来随着需求的恢复，居民就业和收入的持续改善，住户信贷需求也将稳步回升。”阮建弘称。
利率整体下行，中小银行跟进大型银行下调存款利率
邹澜在回答记者对“如何理解近期部分地方法人银行存款降息行为”的提问中说道:去年 4 月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。去年 9 月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。
邹澜强调，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。
邹澜指出，近期主要是上次没有调整的中小银行补充下调，也有一些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。近年来市场利率整体是下行的，比如说，近期 6 个月期的理财产品预期收益率和去年 4 月相比下降了0. 3 个百分点。去年以来存款增长较为明显，市场供求关系发生了变化。在这个新的机制下，就带动了存款利率下降。
房地产金融数据好转，首贷利率政策调整优化带动房贷利率下降
邹澜表示，近一段时间，房地产市场出现积极变化，交易活跃性有所上升，多项指标与去年四季度相比出现边际好转。去年年末，人民银行、银保监会建立了新发放首套房贷利率政策动态调整机制，实现了因城施策原则下首套房贷利率政策的双向动态灵活调整，恢复执行全国统一的首套房贷利率下限。据统计，截止到 3 月末，符合放宽首套房贷利率下限条件的城市有 96 个。
邹澜强调，从全国看，今年 3 月，新发放个人住房贷款利率4.14%，同比下降了1. 35 个百分点。下一步，人民银行将继续密切关注房地产金融形势变化，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，会同金融部门持续抓好已出台政策落实，支持刚性和改善性住房需求，保持房地产融资平稳有序，加大保交楼金融支持，加快完善住房租赁金融政策体系，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。
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