近日，银监会向银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》，让原本就不平静的网贷行业再起波澜。其中争议比较大的，当属银行+第三方支付机构联合存管模式，此番征求意见稿一出，业界纷纷断言第三方支付机构将在P2P网贷资金存管上难以为继。然而，虽然银行存管在安全性方面力排众议，但在用户体验方面不及第三方支付机构，却也是有目共睹的。此外，业内人士也表示，银行借助网贷平台存管契机，积累海量交易数据，不失为转型的新机遇。
“当前，业界对联合存管的争议，主要集中在第三方支付机构的安全性上，这也间接成了网贷平台合规与否的关键要素。”深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长、迪蒙网贷系统(www.dimeng.net)CEO向隽表示，央行对第三方支付机构监管严格，目前市场上第三方支付机构都是持牌机构，对资金管控的能力不亚于银行。况且在联合存管模式中，第三方支付机构与网贷平台之间，还保留银行监督的一席之位。因此，长远来看，联合存管模式还有很大的发展空间。
从征求意见稿来看，监管层对P2P网贷平台的存管准入条件颇为严格，且存管费用成本也比较高，这对P2P网贷平台来说，是一个不小的挑战。据相关数据统计，目前真正实现与银行完成资金存管系统对接的平台只有68家，几乎所有平台都是采用第三方支付机构与银行开展的“联合资金存管”方式。多数平台表示，这是一种折中方案，对接效率高，操作也更简便，符合行业发展实际。
一直以来，银行存管推进不顺的主要原因，除了银行方面积极性不高之外，也与P2P网贷平台在对接效率、存管成本以及用户体验等多方面综合考虑有关。由于存管系统开发并非一劳永逸，且相对其他业务收益较低，银行在精力和资金投入上也就相对缺乏，造成P2P用户对银行支付、结算等方面多有诟病。而支付、结算等业务正好是第三方支付机构的优势所在，联合存管本质上是一种优势互补。
银行资金存管是监管层对P2P设下的门槛之一。然而，多数银行出于竞争或者避险考虑，对网贷资金存管业务相对“冷漠”，成为困扰P2P行业发展的又一大坎。业内人士认为，银行不开通存管渠道，就会堵住平台合规发展的通道，这与国家支持互联网金融创新发展的战略背道而驰。“不管资金存管的‘接力棒’最终落在哪一方，有一点必须明确的是，资金存管是传统金融与互联网金融的首先次‘正面交锋’，二者融合发展是大势所趋，只有真正打通双方共赢的渠道，未来才有更多互利互通的机会。”迪蒙网贷系统CEO向隽说。
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