今年 9 月 30 日，《征信业务管理办法》（下称《办法》）对外发布，自 2022 年 1 月 1 日起施行。大数据“裸奔”背景下，征信监管的靴子终将正式落地。
在《办法》即将正式施行之际，业内机构如何看待《办法》对征信市场发展的意义？持牌企业征信机构将如何加强企业用户信息保护？如何加强自身征信业务流程规范?征信业务模式如何重构？围绕上述市场聚焦的问题，记者专访了金蝶旗下经人民银行备案经营的企业征信服务机构——金蝶征信，其总经理朱海勃对以上热点问题进行相关解读。
记者：作为人民银行备案的企业征信机构，金蝶征信如何看待《办法》出台的背景以及《办法》实施对征信行业可能产生的影响？
朱海勃：近年来，互联网和大数据等新技术在征信领域广泛应用，大量有效“替代数据”被采集、分析和应用于判断企业和个人信用状况，征信已突破传统借贷信息共享的范围。
在数据安全法、个人信息保护法已经出台的背景下，《办法》的出台十分及时。
首先，《办法》对征信产业链的参与者都有所规范，意味着监管部门在征信行业中的管理对象不仅限于征信机构。《办法》既然在业务层面规范了“替代数据”的采集和使用，也即是将各类新兴征信活动纳入了管理范围内，原本部分大数据企业、信息技术公司“无证驾驶”的业务模式今后都需要持牌经营，行业将告别“弱监管、弱执法”的野蛮生长时代。再者，配合不久前监管“断直连”的要求，《办法》的实施更是加速了市面上助贷平台与金融机构间业务合作模式的重塑，要求提供助贷服务的互联网平台与合法合规的征信机构开展合作，将促进金融机构和征信机构的专业化分工与协作，使小微企业、长尾客户在享受普惠金融服务时的数据信息收集、整理等过程变得更加规范。
记者：作为金蝶集团旗下持牌企业征信机构，《办法》对公司当前征信业务的开展有哪些影响？
朱海勃：《办法》的出台为我们业务开展提供了明确的政策指向，作为持牌企业征信机构的业务主责将更加明确。《办法》对业务全流程规范性和信息信用安全性的更高要求，既为公司的企业征信业务提供了良好的法治保障，也带来了更多市场机遇。在企业征信市场需求激增的当前，持牌的企业征信机构将拥有更多与金融机构合作的机会。
金蝶征信将坚决贯彻落实党中央、国务院对征信行业的决策部署，积极拥护人民银行对征信行业的有效监管。严格落实《办法》的各项要求，加大对上游信息提供者及合作机构的资质审核力度，打造具有公信力和权威性的高效、安全、数字化的企业征信机构，助力建设覆盖全社会的征信系统。
记者：《办法》强调，金融机构需严格通过持牌征信机构依规开展企业和个人征信业务，这意味着未来持牌征信机构将发挥越来越重要的作用。金蝶征信将如何加强自身业务能力建设？
朱海勃：作为珠三角征信链首批共建单位之一，金蝶征信始终依规进行企业授权数据的采集服务，协助金融机构增强风控能力。随着《办法》正式出台，金蝶征信将进一步加强自身业务建设，努力在普惠金融信用科技服务和企业信息保护两个方面发挥应有的规范引领作用。
基于金蝶集团 680 万客户的云服务场景，金蝶自主研发的企业征信云服务“泾渭云”，创造性地将信用服务与金蝶软件无缝结合，将企业授权的ERP、税票等业务和财务数据转化为数字化信用资产。平台结合工商司法、黑名单等多元数据构建企业信用评分模型，对企业经营模式、财务指标、业务趋势、上下游业务往来、经营稳定性和风险因子进行深度分析，形成企业全方位信用评估及风险预测，向银行金融机构提供更加清晰的中小微企业“画像”， 以信用科技助力普惠金融 “精准滴灌”。
作为信息安全三级等保认证单位，金蝶征信在提供大数据征信和风控服务的同时，始终着眼于数据信息安全保护的超高标准。依据《办法》要求，金蝶征信将进一步完善当前信息安全管理制度及组织架构，除设立专职部门和安全责任人，金蝶征信还将还将提高检查安全制度执行情况的频率，进行系统网络安全保护等级三级评测及专项安全渗透测试，导入SDL安全开发生命周期，进行安全培训，提高安全意识，最大可能保障企业数据信息安全。
记者：金蝶征信站在专业企业征信机构的角度，是否可以提出一些关于落实《办法》的建议？
朱海勃：《办法》的核心是完善社会信用体系建设，并加强对征信业务的监管，促进征信行业进一步规范。我认为，可通过两大途径进一步落实《办法》的施行。
一是组织同业交流论坛、政策解读会议等模式加大征信行业中各参与主体对《办法》的理解；二是在《办法》给予的过渡期内， 进一步核实当前征信市场中各参与主体的角色。既帮助市场乱象有序整改、平稳过渡；同时也需落实《办法》中对不合规提供或使用征信服务的各主体的惩处手段，通过监管要求和监管能力有效提升征信牌照的价值。
