据统计，中国数字财富市场过去六年经历快速发展，渗透率从 2016 年的24%攀升至51%。波士顿咨询公司预计，中国财富管理市场未来十年将以10.6%的年复合增长率高速增长，在 2030 年数字财富管理市场规模将达到 358 万亿元。面对这一蓝海市场，无论是传统金融机构还是新入局者，都需要重新思考数字经济时代财富管理业务的升级方向与制胜要素。
随着更多参与者的涌入，财富管理行业有望形成新的格局，金融创新正在朝着适应大众财富管理需求的方向快速发展。财富管理变革需要金融机构率先从内部打破自己，创新应用数智化思维实现业务模式转型，为大众提供个性化、差异化的财富管理服务。
基于上述认知，百融云创面向银行、券商等金融机构，构建了以智能驱动为核心的财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具。百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助金融机构建立起数智化的客户经营体系，实现对客户的理解和陪伴。
综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下 500 名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。
同时，通过“4+1”模式能够实现资源的准确投放，提升运营营销费用的ROI，减少业务部门和财务部门特别是中后台部门沟通成本，提高银行内部的协作效率，并经过不断的策略迭代，实现MAU和AUM的双提升。长此以往，可以帮助银行创造卓越的客户价值认同感和满意度，重构客户信任。
某国有大行省分行在落地时间财富管理数智化项目时，引入了百融云创财富管理“4+1”体系，通过数智化洞察利用高潜力标签在长尾客群中多识别出18%的潜在高价值客户。截至目前，该行省分行已有 5 家支行完成营销试点工作，试点工作过程中共匹配 50 万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。
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