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金融壹账通TaaS平台继续发力 第三方客户收入稳步增长

2020-05-07 17:20 · 稿源:站长之家用户投稿

实不相瞒,自从五一以来,观察君一直在考虑一个问题,或者说是,一个类似灵魂拷问的问题:你到底是后浪?还是前浪?

现在想想,这个问题,其实并不重要,但关键的一点是,连观察君如此迟钝的人,都关注到这个新词,足以显示其有多么火爆。

不过,今天,观察君要聊的,是一家金融科技领域的“后浪”公司——金融壹账通,相信很多人都听说过,也是一家自诩在新基建赛道,处于抢跑位置的公司,他刚刚披露了一季报。

对于整个一季报,观察君的感觉是,尽管数据看上去很不错,但一贯挑刺的观察君,看到的则是金融壹账通的老问题,如何破圈?

四个亮点

老规矩,在分析一季报之前,还是要看看人家的亮点,毕竟,受疫情影响,能取得这样的业绩,观察君觉得,确实不容易。

从一季报来看,观察君仔细梳理一下,大概有以下几个亮点:

第一个,营收涨三成。数据显示,金融壹账通一季度营收5. 81 亿元,同比增长29.6%,其中来自第三方的优质客户贡献了46.4%的收入。
观察君发现,目前,金融壹账通有两大业务板块:方案执行收入为1. 39 亿元,同比增长47.8%;基于交易的收入及支持服务收入为4. 41 亿元,同比增长24.7%。

第二个,净亏损同比持平。一季报显示,金融壹账通当季净亏损4. 147 亿元,与去年同期的净亏损4. 152 亿元几乎持平。说实话,金融壹账通的亏损,一直是观察君关注的重点,因为是科技公司嘛,投入自然也就比较大,啥时赚钱也成为关注点。

第三个,毛利率改善。 2020 年一季度,金融壹账通的毛利率改善明显,相比去年同期提升了6. 3 百分点至34.8%,这在疫情期间,能取得如此业绩,尤为可贵。

第四个,运营类产品表现抢眼。疫情突发,“零接触”能力成为客户首选,一季度运营类产品增量明显。财报显示,交易类收入当中,运营类产品收入同比上升148%, 收入占比从15%上升至28%,“爆款”产品包括AI客服、智能救援等。

不管咋说,单看这样一份季报,金融壹账通的表现还是不错。

新赛道

不过,对于金融壹账通来说,一季报数据确实好看,但还不值得炫耀。因为,一条新赛道已经开启。

这条赛道的名字,相信很多人听说过,观察君再说一遍,就是“新基建”。
区别于旧的说法,新基建,主要包括5G网络、人工智能、云计算、区块链等新型基础设施建设进度,这已经成为国家产业发展的重点方向。

看明白了吧?尽管叫新基建,但概念已经完全不一样。

就在平安集团的一季报中,对于金融壹账通的介绍,说的非常明确:中国领先的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service)企业,提供基于云端设计的科技解决方案,将丰富的金融服务行业经验与领先的科技融合,助力金融机构实现数字化转型。

很显然,金融壹账通,已经是这条赛道上的一员。

好消息是,传统银行的科技投入都在加大。从年报数据显示,在资金投入占比方面,六大行的金融/信息科技投入占该行营业收入的比重均超过2%。其中,建设银行以176. 33 亿元的资金投入成为六大行之首。 2019 年,六大行科技/信息投入总和超 700 亿元。

此外,招商银行、中信银行、光大银行和浦发银行等多家股份行、城商行的投入占比更高,其中,招行银行 2019 年信息投入93. 61 亿元,占比高达3.72%,而浦发银行科技去年投入也达到41. 2 亿元。

当然,随之而来的,是竞争对手很多,而且还很强劲,这应该是个坏消息。
对于金融壹账通来说,摆在面前的,既有机遇也有挑战。

破圈

好了,说了亮点和大环境,观察君开始划重点了,关注金融壹账通这么久,每次看他的财报,观察君都会有不一样的思考和收获,这一次也不例外,就和大家分享一下,金融壹账通真正实现破圈,必须要做的三件事:

第一件,不再依靠平安这个靠山。这也算是老生常谈了,金融壹账通的发展,还是离不开平安系的支持。尽管第三方客户占比上升,但不可否认,平安系的支持还是大头。从具体的收入来源看, 2020 年一季度,来自平安集团、陆金所的收入分别为2. 28 亿元、0. 83 亿元,对应的同比增速分别为11.1%、30.5%,而来自第三方客户的收入为2. 7 亿元,同比增长50.4%,超过整体增速,这一点固然可喜。
不过,报告期内金融壹账通的总营收中,平安系贡献了53.5%,去年同期,这一占比为60%,金融壹账通仍然依赖平安系创收,但占比在下降,多年以来说的“破圈”问题还没解决。

第二件,公司扭亏为盈。尽管营收大涨近三成,但净利润这一数据,不出意外还是亏损,其实这也不难理解,作为科技业务的代表平台之一,系统、人员的投入本身就比较大,而对于这一点,尽管没有详细数据披露,但在去年末的业绩沟通会上,平安集团相关高管也证实了亏钱的事实,而作为平安旗下五大科技生态圈之一,金融壹账通的盈利问题备受关注。

第三件,拓展新客户。 2019 年金融壹账通优质客户数量增长114%,总客户数达 3707 家,覆盖中国所有主流银行,99%的城商行和52%的保险公司。

海外市场也多点开花,截至 2020 年 3 月底,金融壹账通已在境外开拓 16 个市场,包括新加坡、印尼、泰国、日本、韩国、德国等国家。仅今年一季度就在印尼及阿布扎比落地两个新项目:与印尼征信机构推出征信模型,与阿布扎比国际金融中心合作“数字实验室”。

金融壹账通第三方收入占比取得了稳步增长: 2020 年一季度第三方客户收入在整体收入的占比为46.4%, 2019 年同期该数据为40%, 2019 年四季度为44%,这充分显示了客户对于产品的认可度和粘性在上升。

不过,就在疫情爆发后,鉴于城商行总体预算有限,金融壹账通下一步的重点拓展客户,肯定是实力更强的股份制银行,但这类银行的要求往往更高,面对的竞争对手实力也要强出很多,比如蚂蚁金服、腾讯金融科技、京东数科等,所以开拓的压力无疑更大。

奔涌吧,金融壹账通,会是大家期待的那个“后浪”吗?

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