距离四月底公布首批备案平台还有不到一个月时间,距离六月底备案截止时间还有不到三个月。三个月时间,对于要求严格、材料复杂、流程缜密的金融备案来说已经是迫在眉睫。当下,几乎所有一心追求合规运营的平台都在为备案冲刺,争取在合规跑道上脱颖而出。

于是,有些平台宁愿放弃部分利润,也要暂缓部分发标计划,为平台备案让路。比如排名前列的头部平台,基本每次打开APP,全都显示“已满额”或者“收益中”的字样。

按正常情况,经历了春节,一般都是资金端丰富,借款端短缺,加上今年备案在即,加剧了标的短缺现象,投资人手捧资金,却发现没有标的,或眼睁睁看着部分标的被瞬间抢光。这就是最近这段时间被大家抱怨的“标的慌”。预计这种现象将一直持续到备案完成之后,才会有回缓的迹象。

不过,往好的一方面看,存在标的荒,也就说明平台确确实实是在为备案做准备,这种“为合规、舍利益”的做法起码体现了平台拿到备案的决心。而那些没有可能成功备案的平台,或者说并不想为备案花费太大代价的平台,只会在这三个月里加大“收割”的速度和力度。等到备案最终终期限一到,这类平台立刻裹挟投资人的资金跑路,让投资人不明不白地蒙受大量损失。

其实,看一家平台到底有没有在为备案努力,这是有迹可循的。只要投资人稍微留点心,观察平台上信披、资产、公告等各方面的最新动态,就可以判断平台是否有在进行备案工作。

一、看是否公布了备案进程信息

这是最直接的一点,让投资人直观地感受到平台在为备案做努力,而且也坦诚地公布了平台目前处于备案的哪一步骤,真正做到了诚信、公开、透明的原则。

作者仔细查看了近 50 家大小平台,其中大部分平台都简要地在备案信息中填写了“准备中”的字样。而下面这家平台小鸡理财则详细公布了各项合规进度,展示了备案的中间过程,其中有两项重要进度正在进行中,是属于业内做的比较好的,让人投资人看了很放心。

下面是这家平台备案进度披露,大家可以按照这个模板去逐个比较。

第二,看信披是否有按监管标准改善

这是非常细致的一点,投资人需要详细查看平台官网的信息披露栏目。根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,P2P平台应向公众披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类。而在这五大类中,包括了工商信息、组织架构、风险管理、收费情况、合规性报告、重大事项等等必要的信息内容。

信息披露是监管平台合规性和风险警示最重要的手段之一,P2P平台及时提供全面、真实、有效的信息,有助于降低用户风险。合规透明度高的平台更符合监管要求,也更容易通过备案,也是对金融消费者权益的保障。

因此,如果到现在为止,一家平台都还没有在信披上进行整改,依然照着老套路不痛不痒地进行选择性披露,那投资人真该好好斟酌下,是否要继续投资。

第三,看标的是否真实、合规

全国各地的金融备案指引中均对资产标进行了严格限额。个人借款不得超过 20 万,企业借款不得超过 100 万。

借贷模式均属于直接撮合,借款人与出借人一一对应,资金直接从出借人到借款人银行账户,若出现拆标、资金池情况是不合规的。

不少平台推出停止类活期产品,例如小鸡理财在上个月就下线了平台的类活期产品,这些都是产品合规的体现,投资人应该理性看待平台的产品调整,相反如果有平台仍然有活期理财计划产品,则应加强警惕了。

备案当前,平台罔顾监管,与合规背道而驰,这绝对不是什么好现象。

第四,直接问客服备案进度

备案可以说是当下所有平台的头等大事。因此,客服部门一定也会参与到备案的一部分事宜中。如果投资人发现平台既没有公布备案进度,也没有在信披上有任何改进,不过也没有发布任何违规标的,这时候,投资人可以带着疑问咨询客服。

作者也试着打了小鸡理财的客服电话询问备案事宜,从小鸡理财客服态度非常好,对备案情回答也比很详细具体,结果让人放心。

相反如果你在咨询一家p2p公司备案情况时,发现客服对备案事宜一无所知,或者遮遮掩掩,故作拖延,不知道怎么答复你,那就要小心了。你需要跟平台明确到底什么时候进行备案公示。如果平台在最近一段时间仍然没有什么改变,为了安全起见,投资人最好还是赶紧撤资,另寻良处吧。

综上, 2018 年,备案关键时期,选择投资P2P平台,应参考多个指标作为指引,从多个角度全方面的去对一个平台进行考量,理性评估投资价值,决定投资行为。

最后提醒投资人们,市场有风险,投资需谨慎,本平台发布的文章信息仅作为知识分享,不构成任何投资建议。