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中邮消金有限公司金融知识科普:个人贷款

2021-10-28 11:56 · 稿源:站长之家用户

经过几十年的发展,个人贷款已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。其中借款人需满足的基本条件为:是具有完全民事行为能力的中国公民或符合条件的境外自然人;贷款用途明确合法;信用状况良好,无不良信用记录;具备还款意愿和还款能力;能满足银行或金融机构根据不同贷款特点,对借款人提出的差异性要求。

为了帮助消费者更好地了解个人贷款,中邮消费金融有限公司(以下简称“中邮消费金融”)为大家整理了部分关于个人贷款的知识。

个人贷款根据不同标准的分类

根据用途的不同,个人贷款可以分为个人消费类贷款(包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等)和个人经营类贷款(包括个人经营贷款、个人商用房贷款、创业担保贷款等)。

根据担保方式的不同,个人贷款可以分为信用贷款和担保贷款,而后者又包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等。

根据还款方式的不同,个人贷款可以分为分期还款贷款和一次还清贷款,而前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款等。

根据期限的不同,个人贷款可以分为短、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内(含1年),中期贷款在1到5年(含5年);而长期贷款一般在5年以上,多在20至30年。

个人贷款分类

个人住房贷款

个人住房贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

(1)按照资金来源划分,个人住房贷款一般可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

(2)按照住房交易形态划分,个人住房贷款也可以分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

个人经营性贷款

个人经营性贷款,是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。

3.个人综合授信

个人综合授信业务,是指银行根据客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对客户确定最高授信额度。

在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可以一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。最高额抵押是指经抵押人与抵押权人签订协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。可用额度,是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款的额度,可用额度=个人综合授信总额度-额度项下已发放贷款余额。

4.个人质押贷款

个人质押贷款,是指借款人以未到期权利凭证(包括本外币定期储蓄存单、凭证式国债、储蓄国债(电子式)、定期存款特户、本外币理财产品、具有现金价值的保险单等以及依法可质押的其他种类的权利凭证)作质押,从贷款银行处取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。个人质押贷款可通过网点柜面、网上银行等渠道自主办理。

以上为中邮消费金融为消费者整理的部分关于个人贷款的知识,希望能帮助更多消费者了解个人贷款。

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