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MMM/百川币/e租宝:这些“金融互助理财”须警惕

2015-12-29 15:50 · 稿源: chinabyte.com

最近,在各种微信朋友圈里,都在疯传MMM金融互助平台理财赚钱的事情。这个项目声称,通过这个平台进行金融互助,每个月的收益就可以高达30%。天上真的掉馅饼了吗?

沈阳网记者进行深入调查后发现,这个所谓的互联网理财平台,很可能涉嫌诈骗和传销。

疯狂赚钱?

投3000元,一年后变23倍!

昨天,记者登录MMM金融互助平台网站,看到最显眼的就是“月赚30%”的宣传语。

推广人员介绍,在这个金融互助社区里,投资额是60元-6万元之间,固定收益都是每月30%的利息。当有人需要资金帮助时,你就直接把你的钱打给对方;当30天后,你需要资金时,就可以在平台提出申请,等别人打款给你。就这样,不断地提供帮助和接受帮助,就可以赚到钱。

按照这样的方式计算:投入3000元的话,一个月后收入3900元;再将这3900元投入进去……持续滚动,等到一年之后,收益竟然可以达到69894元,相当于本金的23倍!

公司混乱!

中国官网,相似的七八个!

还有一位刘姓读者找到沈阳晚报,说有几位微信好友都在找她加入这个平台,承诺投资是稳赚包赔的,但是他们给出的网址都不一样,不知道到底哪个是真的哪个是假的。

记者按照刘女士提供的这几个网址找到的MMM金融互助平台,都声称是中国地区惟一官网,虽然网页设计内容很相似,但是CEO联系人的电话都不一样。这样的网址,总共能有七八个。这几个网站里,还都有一张某国给这家公司颁发奖状的照片,不过奖状上的公司名字又各不相同。记者拨通一位联系人的电话,他非常谨慎,听说是咨询MMM金融互助平台官网的事儿,表示只能通过QQ交流。

专业分析:

后者投资,前者拿到利息!

据这位联系人在QQ里介绍,投资MMM金融互助平台,除了每个月的固定收益,介绍别人加入这个平台,还能获得推荐奖。推荐奖励额度是10%,也就是说,被推荐人每次投资金额的10%,都算作推荐人的提成,而且上不封顶。

对于这样的赚钱模式,辽宁大学经济学院副教授、经济学博士关宇分析认为,MMM金融互助平台并没有实现30%利率的可靠途径,只是靠吸收下线的钱,来给上线支付利息,很可能涉嫌传销。这个模式就像金字塔,从理论上讲,只有后人不断地跟进,才能保证这个游戏持续进行下去,一旦没有人进入了或者人为关闭这个网站,那么后面的投资人就会受到重大损失,从而涉嫌诈骗。

作为互联网金融衍生品,P2P行业在国内的发展风头正盛。然而,近期一则“e租宝涉嫌违法经营”的消息一石激起千层浪,自此撕开了P2P网贷的安稳表象。“e租宝”事件余热犹在,今日又有报道称又一家互联网金融公司——大大集团被警方调查。一时之间,P2P行业恐怕已是风声鹤唳。

P2P金融之殇:e租宝、大大集团被调查事件的背后

大大集团疯狂扩张的背后

据悉,大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下子公司,自2008年成立至今已有有着7年历史。据其官网信息显示,截至10月大大集团已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司,717家支公司。

然而,就是这样一家迅速扩张、版图巨大的“实力派”大集团,却被爆料称,因为e租宝事件的发生而遇到资金兑付方面的困难,甚至不能按时发放工资,甚至于希望通过逼迫全体员工购买公司内部产品来度过危机,引来内部强烈不满。有一些员工因为不买公司产品而被辞退。

今年9月,曾有媒体撰文揭露大大集团郑州分公司多出违规涉嫌非法融资,其发展模式与e租宝极其相似,势头也非常凶猛。据业内人士透露,大大集团最近一两个月肯定会爆发危机。

谁知预言成真,如今大大集团对外塑造的巍然形象已轰然倒塌。资金链出现问题、强迫性内购、暴力裁员,种种恶劣举措已让这家P2P金融集团离正轨越来越远。

据大大集团官网称,其线上产品“大大宝”累计投资接近一亿九千万,而其线下融资规模目前并无详细数据,事实上该集团规模等相关信息的真实性无从考证。

“e租宝”事件撕开黑暗漩涡的口子

作为以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台,“e租宝”成立仅逾一年半时间,即以令人瞠目的成长速度,成为互联网金融领域一匹“黑马”,至今,其累计投资金额已超过700亿元。

e租宝

然而12月8日,新华社发布消息称,金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查,有关部门将及时公布调查结果。当日晚间,“e租宝”官方微博亦发布声明称,因经营合规问题,公司正在接受有关部门的调查。在此期间,网站及线下机构停止推广、发布新产品,亦暂停其他日常业务。

消息一出,如同在业内投下重磅炸弹,漫天都是对于“e租宝”为何被调查的猜测和疑虑。然而在风波背后,呈现出一个令整个P2P金融领域都亟需思量的严肃问题——如何才能制止问题平台的非法猖獗?

多方共同努力才能换来“干净”的P2P

两个接连曝出的P2P违法经营典型个案,直截了当地剖出了当下互联网金融长期积累形成的弊病。尤其是以P2P为代表的网络借贷领域,更加成为风险潜藏地和高发区。

据统计,今年前11个月,P2P领域共新增963家问题平台。对这些问题,有业内报告称,有一些平台是以P2P为名,行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来,以开展P2P业务为噱头,主要从事线下资金中介业务,开展大量不规范的借贷、集资业务,极易碰触非法集资底线。

P2P金融健康发展需多方努力

如此此起彼伏喷涌而出的问题平台,不禁令人疑问:投资者的财产安全如何保障?行业的口碑与信誉度如何维护?这亦令人清醒地意识到,当前的P2P行业机构,其规范自律的意识非常之差,合规经营并没有落实到所有对象;而我国针对互联网金融尤其是P2P的相关监管规则并未落到实处,查处力度仍有所欠缺,所以存在大量的“漏网之鱼”;同时,P2P投资者对风险收益的认识、对正规平台的判断还处于较低的水平,并未能有效发挥自我保护的作用。

当下的P2P行业“藏污纳垢”的现象较为严重,想要恢复“干净”的投资空间,需要全行业的多方携作和努力。国家相关部门应当健全法制约束,加大监管力度,维护正常的市场秩序;P2P网贷平台本身应当自律自省,坚决杜绝违法操作,以合规经营自我约束;而投资者自己应当保持清醒的头脑,不被所谓的“高收益”蒙蔽,多普及投资风险知识,为自己的财产安全保驾护航。

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