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上海钱智金融信息服务有限公司​解读:银行VS消金公司,消费金融争夺战谁?

2023-09-14 14:15 · 稿源: 站长之家用户

今年以来,恢复和扩大消费被密集提起,在国家发布的“恢复和扩大消费二十条措施”中,明确提出要加强金融对消费领域的支持。经上海钱智金融信息服务有限公司分析,在拉内需、促消费的大背景下,各大银行的消费贷利率也是不断“卷”出新低。

银行消费贷份额大涨

随着后疫情时代的消费复苏,各家银行紧抓促进消费的“黄金期”,以送红包、优惠券、打折券等为卖点,推出了一轮又一轮的利率优惠活动,利率屡创新低。

7 月 14 日, 2023 年上半年金融统计数据出炉,根据中国人民银行数据,上半年住户贷款新增2. 80 万亿元,同比多增 5723 亿元。其中,住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。数据显示,今年上半年,个人经营贷款新增2. 3 万亿元,同比多增 7593 亿元;个人短期消费贷款新增 3009 亿元,同比多增 4019 亿元。

就在昨天,上海钱智金融信息服务有限公司从 8 月金融数据中获悉, 8 月新增信贷、社融数据明显回升,其中人民币贷款增加1. 36 万亿元,较上月大幅增加超过 1 万亿元,明显强于季节规律。

具体来看,近日各大上市银行发布的 2023 年半年报数据中也可见端倪。

在 42 家上市银行中,有 37 家银行披露了消费贷余额,截至 6 月 30 日, 37 家银行消费贷余额合计37. 61 万亿元,较年初大幅增加了27.17%,净增加超 8 万亿。其中, 21 家银行的消费贷余额较年初实现两位数增长。建设银行上半年个人经营贷增幅巨大,为6088. 65 亿元,较年初增加1935. 21 亿元,增幅高达46.59%,在 35 家银行中增幅居首;个人消费贷款余额为3688. 02 亿元,较年初增加733. 59 亿元,增幅达到24.83%。

股份行中,招商银行的消费贷款余额2723. 51 亿元,较年初增长了34.68%;区域性银行中,成都银行的经营贷、消费贷均实现了大幅增长,其中,经营贷余额较年初增长了33.03%,消费贷余额更是较年初增长了388.06%。

花式营销,利率到底有多低?

大幅上涨的消费贷、经营贷余额,首先应归功于一再创新低的“利率”。

今年以来,多家银行先后掀起消费贷价格战,一些国有大行、股份制银行的消费贷利率已降至3.3%-4%,更有银行低至3%。从当前利率水平来看,建行快贷利率最 低3.85%;招行闪电贷利率最 低是3.2%。

与此同时,各种消费贷利息折扣活动亦频频推出。国有大行方面,建设银行则针对优质客户推出年化利率最 低可至3.5%的贷款产品,参与申请的客户还有机会获得话费、红包等礼品;交通银行“惠民贷”针对优质单位客户新发放贷款时,系统自动发放一张3.6%的利率券,或一张 9 折利率优惠券等。

一些城农商行也在通过贷款拼团、送免息券等形式加大消费贷营销力度。

宁波银行推出的“贷易通”,号称有房就能贷,贷款额度最 高 1000 万,利率仅2.98%,如果两人成行,每人还可额外得 1 张 888 元减息券;

南京银行通过贷款拼团形式,优惠后的消费贷利率也在 3 出头;

据融 360 数字科技研究院监测的数据显示, 2023 年 7 月,全国性银行消费贷平均利率为3.57%,同比下降79BP。其中,国有行消费贷最 低可执行利率平均水平为3.58%,股份行消费贷最 低可执行利率平均水平为3.56%。

持牌消金压力有多大?

银行消费贷利率大幅降低,对于用户来说,自然是喜闻乐见,但对于持牌消费金融公司来说,却是压力山大。随着银行消费贷利率来到“ 3 时代”,对于持牌消费金融公司来说,想要留住优质客群,更难了。

从当前公布的 2023 年半年报数据能够看到,上半年,招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融 3 家公司的净利润合计便近 45 亿元,而有 11 家消费金融公司净利润却未超 1 亿元。另外,从净利润增速来看,招联消费金融上半年的净利同比出现下滑,更有多家公司出现双位数下降;不过也有公司出现大幅增长,比如马上消费金融同比增长130.5%,中银消费金融、宁银消费金融净利润同比增幅亦分别达107.35%、384%。

不论是大涨,还是大跌,结合当前以及未来的趋势,各大持牌消费金融或许也应该转变策略了。据公开资料, 9 家消费金融公司公布了近两年的部分资产池,数据显示,在利率方面,马上消费金融、中邮消费金融和海尔消费金融平均利率较高,马上消费金融资产平均利率紧贴24%,中邮消费金融接近23%,海尔消费金融接近22%。

在上海钱智金融信息服务有限公司看来,就如相关业内人士所说的那样,“既然资金、资产都不具有优势,那就得开辟其他优势了。”

注:以上内容仅供参考,不提供任何投资建议,投资有风险,入市需谨慎!

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