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360你财富规划师:疫情下如何做好家庭财产管理

2020-03-06 11:03 · 稿源:站长之家用户投稿

     在近一个多月的时间里,疫情持续发酵,在这期间,抢购物资、隔离、封城、再隔离,从政府政策的角度一而再、再而三地建议推迟复工时间,令原本市场化自由运动的轨迹被不可抗力干预。

     时代的一粒灰,落在个人头上,就是一座山。疫情造成的经济损失,最终还是由个体来买单。在众多企业倒下或暂停经营的局面下,不少人的收入也因此中断了。而那些还在岗的,或许还会面临着企业为自救而不得不采取的降薪调岗。

     突然紧张的钱袋子,令无数人惶恐不已。对大多数人来说,工资是最稳定的现金流来源,支撑房租房贷信用卡,真正剩下在手里的钱并不多,每月收入和支出常常刚好平衡。但现在突然杀来一个新冠病毒,本来的平衡就被打破了。当手头上的资金撑不起三个月的房贷房租水电燃气餐费时,是否才幡然领悟:原来,稳定充足的现金流,对个人而言与对企业来说一样重要——理财应该再早一点开始的。

     可能有的人会反驳,平时工资就那么点,就算拿去理财收益也少得可怜。其实不然,钱多钱少可能选择的理财方式不一样,但是健康的理财观却是大同小异。钱少更应该精打细算,发挥其更大的价值。学会正确理财,一点一滴打理好自己的资产,是每一个现代人应该有的生活技能。市面上各种五花八门的理财指导太过复杂,去伪存真,化繁为简, 360 你财富的高级理财规划师Easter建议,人的一生当中最需要管好这么三笔钱。

     第一笔钱,叫要花的钱,也就是随时需要用到的钱。这部分钱主要是为了满足最近要还的房贷、信用卡账单或者近期内的一些生活开销,最核心的诉求还是流动性好,风险低,别把最近马上要用的钱弄没了。市面满足这类钱的产品有很多,比如最简单的直接放银行卡里存活期,或者买到知名的货基产品某某宝。虽然是活取活用的钱,但或许也是笔上千到几万元不等的金额,要是全放在年化0.35%利率的活期或者宝宝类这种低收益的产品里,一年下来也是笔不小的收益损失。其他可选择的理财产品还很多,如何在流动性好且风险较低的前提下挑选一款收益还不错的产品呢?这需要花费不少时间,可以借助一些专业财富管理平台作为工具。如在 360 你财富这样的平台上,有投资专业人士从成千上百种理财产品中精选推荐的产品组合,或者直接选用智能组合一键买入,省力省心。

     第二笔钱,叫稳健增值的钱。这一部分指的是有具体用途但是无需随时动用的钱。比如计划为明年买房付一笔首付,计划在暑假出国旅游,计划半年后去度个蜜月,计划给孩子交下学期的学费等等。这笔已经有明确规划及确定用途的钱,可以在尽量不亏损的前提下,根据时间搭配好合适的产品,去博取比“要花的钱”更高的收益。这类钱在我们绝大多数人的用钱规划里都会有不小的比例,市面上适合的理财产品也很多。但因为在监管“去刚兑”的大环境下,真正能明确做到保本保收益的产品还是凤毛麟角的,基本上只有银行的存款产品了。但定期存款的收益实在是不比宝宝类产品好多少。因为这部分钱占比更多,收益上稍微提高些,一年下来钱生钱的数目就会有明显差异。类固收性质的产品属性上能一定程度满足在可控风险下追求更高收益的要求。但类固收的产品品类实在太多,是否真的能做到风险可控,别把确定要用的钱变得不确定,还是需要有很深厚的投研能力。 360 你财富平台的“慧组合”产品服务板块,是汇集了 360 金融大数据分析、智能算法及量化投资策略的集大成之作,倒不失为这类“稳健增值的钱”一个很好的去处。

     第三笔钱,叫长期投资升值的钱,可以理解为这是比较长一段时间内(如三到五年)都不一定明确需要用到的钱。这部分的钱适合做一些长线的投资,将投资期限拉长以降低短期内市场行情不确定下的波动,平滑风险来追求更高的收益。此时可以将一笔钱一次性放入某个比较靠谱的产品中,也可以根据自己每月取得的收入的使用规划安排,选定产品定期投资。在 360 你财富平台上,“优基汇”项下的产品或者“慧组合”项下的长盈优选组合,就属于这类合适、可选的投资。此外,平台还提供了i定投这种量化投资工具,能实现智能定投,根据智能算法,自动计算在投资时点最佳的投资金额,实现低点多买,高点少买的决策,比普通的定投通常可以获得更高的收益。

     至于这三笔钱,每个人应该怎么来分配,要根据每个人的人生阶段、家庭情况、风险承受能力等因素来做调整。比如你刚出校门,那很可能第一笔钱占比大些,第二、第三笔钱暂时无暇顾及;但若是你已经上有老下有小,那在第三笔钱上就得适当倾斜了。权重因人而异,只要是适合自己的、自己想清楚的,都无可厚非。

     疫情只是历史长河里溅起的一朵小水花,但从另一个角度来看,这也是一个很好地反观自我、调整规划的时候。人生有规划,财务有规划,才不会漫无目的,信步由缰的生活,或许能逞一时之快,但并不能让人获得长久的、稳稳的幸福。

     免责声明:本文观点不构成投资建议或承诺。理财有风险,投资需谨慎。

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