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玩转P2B网贷 如何慧眼识珠

2015-04-09 15:45 · 稿源:站长之家用户投稿

什么是“P2B”?

随着国家对互联网金融支持力度的不断加强,理财已经进入了“P”时代,我国P2P平台数量如雨后春笋一般激增,截止到2015年第一季度,已上线的P2P平台已突破2300家。作为一种全新的微金融服务模式,P2B的发展也极为迅猛,政策利好不断,2015年初银监会进行了自2003年成立以来的首次机构大调整,P2B网贷首次被划归银行业普惠金融工作部管理,这标志着国内P2B网贷行业将从散兵游勇逐渐编制为正规军。

P2B(person to business)全称为互联网融资服务平台,是一种个人对(非金融机构)企业的借款形式。有别于P2P网络融资平台,P2B只发挥中介作用,投资者可以在平台上找到合适的投资标的,而融资方可以在平台上发布融资信息,平台负责审核融资企业信息的真实性以及风险,平台本身既不融资也不放贷,有效规避了P2P平台无法保证其中立性的硬伤,投资安全性更高。

如何玩转“P2B”?

投资者的投资理财心理主要包含三大核心要素:安全性、收益性、灵活性。根据调查显示,在选择P2B平台时,逾八成投资者会将安全性放在三大核心要素之首。那么投资人如何才能慧眼识珠,从众多P2B平台中挑选出安全性高、投资回报可观的“高富帅”呢?国内首家P2B平台——六六投资(http://www.66touzi.com/)的创始人古雍先生认为,投资者在选择P2B平台时,应重点考察以下信息:

1、平台背景

在选择P2B平台时,除了要考虑产品本身,还需要了解产品背后平台的实力。P2B理财产品发行方的背景非常重要,如果拥有国资背景,或是由业内资深人士领导的团队,将大大提升平台运营的安全性。以六六投资为例,作为国内首家P2B平台,六六投资(http://www.66touzi.com/)拥有超高水平的团队配置,成员大部分来自于银行、保险、支付、电商等高安全标准行业,具备深厚的行业经验和技术积累,其中,创始人古雍先生拥有近十五年的金融领域工作经验,在金融领域特别是金融创新领域有丰富经验和独特的见解。

2、品牌形象

P2B平台的品牌知名度代表着广大投资人对于平台安全性的认可程度,那些在业内集聚了良好人气和口碑的平台,往往是经受住了市场检验、积累了众多成功经验的优质平台,能够更大程度地确保投资安全性。六六投资平台在腾讯大粤网举办的2014年广东互联网金融网络大奖赛中斩获“年度最具持续成长力机构”大奖,这代表了投资人和机构对于六六投资品牌实力的认可,相信2015年六六投资还会延续这股劲头,以破竹之势不断成长。

3、平台规模

平台规模包括企业的注册资金、员工人数等要素,注册资金太低,员工人数太少,意味着平台可能需要承担更大的风险,一旦出现经营困难,其化解风险的能力将经受严峻考验。六六投资上线伊始即获资本认可,顺利完成A轮千万级美金融资,估值破亿,在提升平台硬实力方面迈出了坚实的一步。

4、透明度

优质的P2B平台往往会将历史业绩、融资规模、坏帐率等重要数据向投资人披露,使投资人更清楚地了解平台经营状况,评估投资风险。

5、融资对象

P2B平台的安全性还体现在融资对象的实力、资质、行业地位等方面。信誉度高、还款意愿强、背景雄厚的融资对象,能够保证投资人按时获得投资本金和收益。六六投资在融资对象筛选时,会对公司前景、资产净值、财务状况、市场现状、股东情况、收益水平、授信额度等要素做综合考量,主要聚焦于中央企业、国内各大中型核心企业及其上下游供应商。据六六投资平台创始人古雍先生介绍,截至目前六六投资已成功实现融资的原始交易买方包括:中国石油、中国移动、南方航空、中商集团、北大方正、神州数码、苏宁、国美、中国银行、中国建设银行等央企或国内知名企业及其供应商伙伴,为投资人带来了众多安全性高、投资回报丰厚的优质项目。

6、风控措施

P2B网贷依托于互联网,互联网金融机构的风险控制措施和流程应该与银行的风控环节一样严谨稳健,甚至应该有过之而无不及,因此风控措施是投资人在筛选P2B平台时必须重点关注的要素。P2B平台的风控措施主要包括控制杠杆倍数、增加担保方式、资金托管等。杠杆倍数越高,风险越大,一旦资金出现问题,平台自身资金不足以应对坏账时,极易导致资金链断裂;在担保方式选择上,有平台提供担保,也有第三方担保公司担保,纯信用贷款比抵押贷款风险更高,第三方担保相对而言更可靠,但需要注意的是担保总额不能超过担保公司注册资金的10倍,目前很多担保公司常常高出这个法定上限,令投资风险陡增;资金托管是将资金委托给第三方公司管理,是避免平台卷款跑路或将资金挪作他用的较好方式。为了提升平台安全性,六六投资在以上风控措施的基础上,还与国内七大保险集团之一——阳光保险集团合作,由阳光保险对六六投资平台的所有客户账户安全进行全额承保,免除投资人的后顾之忧。作为国内第一个互联网金融AI人工智能安全风控系统的开发者,六六投资还为用户的理财资金提供“3D安全保护”,后台随时监控行业与标的相关方的所有动态,结合AI人工智能,对投资理财风险进行实时判断,保障投资安全。据六六投资平台创始人古雍先生介绍,六六投资自主研发的AI人工智能安全风控系统已经通过PaaS的形式为国内多家知名P2P企业提供风控支撑,每天兢兢业业地守护着数以万计投资人的资金安全。

目前我国P2B网贷正处于鱼龙混杂的发展阶段,相信随着监管制度的不断完善,一些混水摸鱼的平台一定会被淘汰出局。但是面对国内愈演愈烈的P2B平台“千团大战”,投资人也必须擦亮双眼,精选优质P2B平台,千万不能被高收益、低风险的表面繁荣所迷惑。

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