察势者明，趋势者智。近日，国通星驿总经理林坚先生作为第三方支付专家，接受艾瑞咨询“iResearch-第三方支付专家之声”栏目的专访，就行业现状与发展趋势解读前沿观点，并分享星驿付与慧徕店在新形势下的破局之道。
访谈内容总结:
1. 林总，您能介绍一下贵司四位一体的战略在实际操作当中是如何落地的?
林坚:首先四位一体是我们的核心服务，它本质上是以“支付+”作为一个核心的切入点，结合我们几个核心服务:一是数字支付，我们可以受理各种各样的用户群体，从今年的变化来看，我们支持了所有外卡的卡组织能力，可以覆盖很多的外国友人群体。本质上数字支付就是我们要覆盖足够多的用户群体。第二块核心业务，我们称之为场景SaaS，我们通过多样化的场景解决方案去解决我们商户在具体经营过程中的数字化需求。第三块叫数字营销，通过银行的能力去赋能我们的商户，去做各种各样联名的营销活动。第四块是增值业务，这里面有金融的增值，包括像广告的增值。在帮助商户实现数字化的过程中，我总结有三个阶段，我们叫做数字商业三部曲。第 一阶段我们称之为支付服务场景化。在复杂的服务场景中，我们能为商户提供多样化的服务，比如针对连锁商户，我们就要考量他的账如何去做更好的管理，因为他有供应商，有很多的门店;比如餐饮商户，跨 12 点的经营，我们就要为他提供一些特殊的结算服务，确保他的财务账与商户账的匹配，这个称之为支付服务场景化。第二阶段我们称之为商户服务数字化，会依赖我们慧徕店开放平台，结合行业里知名的SaaS厂商为他们提供定制的数字化服务。第三个阶段，我们叫做数字商业生态化，有了前两个做基础，我们就可以打造一个商户、用户、银行以及支付机构间的生态闭环，用整个生态的流量去赋能他。比如，商户和银行去做一些联名活动，只要是这个银行的持卡人，到店即可参与满减活动，相当于帮助商户引流。在这个过程中，商户一方面获得了支付的服务，另一方面还获得了很多银行以及其他机构给他的赋能，比如，用户的推送，订单的推送，这个就是生态的力量。商户降低了获客成本，用户通过各种各样的生态赋能获得了很多实际的收益，银行也通过这种方式加强了他与用户、商户的联系，通过这么一个生态，打造一个闭环去赋能整个生态合作伙伴们的各个产业链。
2. 想请教一下林总，贵司目前主要服务的客户类型是哪些以及贵司的业务规模是怎样的?
林坚:今年的Q3 季度，我们整体的交易规模达到了1. 55 万亿，服务了 300 多万商户。我们的合作模式主要是与重点银行开展联合营销、联合收单的服务，来覆盖我们的商户。今年我们除了在服务海量商户的基础上，还把我们的服务提供给一些高质量商户，通过我刚才谈到的SaaS解决方案，包括数字营销去赋能商户的经营。
3. 想请教下林总，面对支付市场的激烈竞争，贵司的核心竞争优势有哪些?贵司为商户提供了哪些创新型服务?
林坚:国通星驿有几个核心的差异化优势。首先，我们是持牌的支付机构。第二个，我们具有上市公司的背景，我们的合规性会相对规范。同时，和同行来对比，我们是产业出身，坚持长期主义。我们常说，我们是“结硬寨，打呆仗“的团队，实业精神是我们一个重要的精神特质。再有，我们每年投入大量的预算去提升我们的研发能力和科技能力，这个其实是我们比较重要的特征。接着我们谈到，我们和银行的合作资源比较丰富，目前已经和所有的总行级的股份制银行达成了合作，整个省级的银行合作数量超过了 150 家。从今年的创新来看，我们还是围绕商户经营去做很多创新。比如，数字化的寺庙产品，针对寺庙覆盖的 85 后的年轻客群，我们已经在全国改造了 1000 多座数字化的寺庙。另外在餐饮方面，我们还结合了最 新的支付宝碰一下，去做碰一下点餐，这些都是我们通过新的技术去赋能我们的商户。最重要的创新，其实是我们在模式上的创新，这么多年一直尝试将银行、商户、用户以及我们的支付机构通过一些数字化系统把它们整合在一起，并通过整个生态的力量，去赋能我们的商户。
4. 跨境支付也是今年非常热的一个话题，想请教一下林总贵司在跨境支付这个领域包括引进来、走出去分别有哪些布局?
林坚:首先，我们目前已经把引进来的整体改造全部完成。星驿付支持六大卡组织的受理环境，外籍来华人士到国内的受理体验会更好。同时我们联合Alipay+、银联，也打通了很多境外钱包。下面我们已经开始布局走出去，我们也组建了国际业务中心和国际业务团队，积极地在布局整个跨境支付的业务。今年Sibos年会在北京顺利召开，星驿付与慧徕店也作为科技创新主体受邀参会，与 100 多个国家，近 10000 名来宾就未来跨境支付的变革与创新、如何赋能国际贸易的相关内容展开交流。所以说，我们已经做好了出海的准备，同时，也在积极地布局整个跨境支付业务。
5. 我们了解到， 2024 年贵司推出了微智能与慧徕店轻收银两款数字产品，想请林总简单介绍下这两款产品的优势及特点?
林坚:新大陆也是最早在全国范围内去推广智能POS环境建设的厂商。微智能的推出，我们希望针对下沉的商户去提供更优质的服务。第二款是我们的慧徕店轻收银，慧徕店轻收银推出的初衷是希望赋能中小商户，去做数字化升级，整体降低他们在商户升级过程中成本投入的问题。同时，我们还优化了很多产品体验，比如安装过程特别简单有效，使用过程报表也简单易懂，确保商户能够有一个较低的学习成本就可以去使用这么一款产品，让开店更简单。
6. 我们了解到 2024 年《非银行支付机构监督管理条例》正式出台，贵司在强监管的背景下是如何做到业务正常开展与合法合规并行的?
林坚:今年《非银行支付机构监督管理条例》的颁布，我认为是整个支付行业最重大的事情。从公司角度，我们一方面积极地拥抱监管，加强和监管部门的沟通，同时，我们要坚守合规经营的底线。另一方面，我们通过科技手段去提升风控及合规的能力，更好地做好合规和风控的相关事项。随着监管的加强，我认为整个支付行业将会进入比较好的良币时代，我们花心思去做好产品和服务的机构，将会在新的环境中胜出。
7. 最后一个问题，对于支付行业的发展趋势您有什么看法?在这个趋势下，贵司又有怎样的前瞻性布局呢?
林坚:我觉得从行业来看有三条比较明显的主线。首先是整个支付行业强监管的态势还会延续，于我们来说，还是要坚守经营合规的底线。第二个，整个支付行业转型的原动力还是数字化。我们通过支付为入口去赋能商户升级，同时在这过程中跟商户建立更多有效的连接，这也是各行各业一个新的发展趋势。公司层面，我们还是会坚守我们四位一体的整体战略，并通过数字商业三部曲，助力各行各业的数字化升级，联合银行一步步的去把每个行业里具备数字化升级基础的商户去赋能他们的发展。第三条主线，当然就是跨境支付。随着金砖跨境支付系统的公布以及央行数币桥的创新，跨境支付也已经成为了行业的热点，我们也将伴随着国家战略成立海外公司，提供有效的跨境支付服务助力我们的企业走出去。
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