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保险师攻略:最容易买错的保险——意外险!

2019-11-06 15:41 · 稿源:站长之家用户投稿

每年剁手季,市面上就会出现很多意外险和理财险。今天保险师先和大家聊聊意外险,这款看似简单却也非常容易买错的保险,到底有哪些坑,又该怎么选择。

购买意外险主要看哪几点?

在选择综合意外险时,把重点主要放在意外医疗责任和意外伤残责任上。

意外医疗责任 意外医疗责任是综合意外险使用频率最高的一项责任,普通人因意外身故或伤残的可能性很小,但是磕磕碰碰摔伤烧伤在生活中很常见,所以意外医疗责任的保障是否全面,直接关系到被保险人的切身利益。

选意外医疗责任,主要看三点:

A看是否限制社保外医疗费用的报销。

一部分的综合意外险,会规定只限社保内费用的报销,像治疗骨折用的进口钢钉、进口支架等不在社保范围内的医疗用品,这类意外险是无法报销的。而如果买的是不限制社保外报销的意外险,是可以正常报销的。

当然,不限社保外报销的意外险,因为报销范围更大,价格也会更高。

B看医疗报销是否有免赔额,免赔额是多少。

免赔额指的是医疗责任中报销公司“不用报销的额度”,这个额度内需要我们自己花钱,超过这个额度的部分保险公司才报销。

很明显,意外险的免赔额其实是越低越好的。免赔额越低,意味着我们花的钱越少,保险公司报销的越多。

C看医疗责任的报销比例。

报销比例这个很好理解,就是意外医疗花的钱能报销多少比例,能100%报销自然是最好的。市面上有一些综合意外险,为了降低产品价格,会把报销比例设定为80%或者更低。

具体选择报销比例较低价格也较低的产品,还是不差钱选择100%报销的产品,大家可以根据自己的具体需求和偏好进行选择。

意外伤残责任在挑选综合意外险时,意外伤残责任可能会出现两个不太明显的坑,需要重点关注。

一个坑是:只赔全残,其他残疾不赔。

因为全残的要求非常严格,这样的赔付条件对被保险人非常不利。

另外一个坑,是意外身故和意外伤残的保额不对等。

一般来说,综合意外险身故和伤残的保额是相同的,身故保额是 100 万,伤残保额也是 100 万。

所以保险师提醒:在选购综合意外险时一定要睁大眼睛,看看伤残责任保障是否全面,伤残保额是否和身故保额对等,这两点都做到位的意外险,才是“理想的选择”。

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