近期网贷行业备案进入关键期,随着网贷合规工作的持续展开,各大网贷平台开始提交合规自纠自查报告。 9 月 29 日,钱牛牛作为网贷行业的老牌平台,已经向上海市有关部门提交了自纠自查报告,意味着钱牛牛的合规之路迈开了重要的一步。
钱牛牛提交自查报告
根据全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及附件《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》的要求,各网贷机构应以十项重点内容为合规依据开展自查并提交自查报告,之后还要经过互金协会开展自律检查和监管机构开展行政核查,最终确定平台合规白名单。
根据监管要求,钱牛牛已于第一时间成立了合规自查小组,并针对清单中的重点内容进行了严格的逐条检查,同时还聘请了专业的律师事务所和会计事务所辅助审查,最后完成严格细致的合规自查报告并提交给有关部门。
据有关数据显示,截止到 9 月 30 日,已有 146 家网贷平台启动合规自查工作或者已提交合规自查报告。作为拥抱监管要求的排头兵,钱牛牛属于较早一批提交合规自查报告的平台,提交自查报告是钱牛牛完成监管要求的重要一步,体现了钱牛牛对自身业务合规发展的信心,也意味着牛牛在合规备案方面又迈出一大步。
钱牛牛-合规备案排头兵
在合规备案的道路上,钱牛牛一直十分积极,除了第一时间提交了自纠自查报告之外,在银行存管,三级等保,资产端整改等方面,钱牛牛都有了充分的准备。
一、接入银行存管
2015 年 12 月,P2P行业监管细则(征求意见稿)出台,明确要求网贷平台需接入银行存管。作为始终坚守监管要求的平台,钱牛牛于 2016 年 5 月与恒丰银行合作,上线资金存管系统。
据网贷媒体报道,截止 2016 年 12 月 31 日,正常运营的 2534 家网贷平台中,仅有 110 家网贷平台完成了银行存管,钱牛牛属于业内较早一批完成资金存管的平台。
二、整改资产端
2016 年 8 月 24 日,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),明确了网络借贷的限额,其中,个人和企业在同一平台借款上限分别为 20 万元和 100 万元。
针对这一要求,钱牛牛积极整改,并于 2017 年全面整改并处理完成大额资产标的,同时取消活期项目。目前钱牛牛的资产端主要为小额分散的个人消费信用贷,平均额度在 1 万以内;以及小微企业主的应急信用贷,平均额度在 8 万以下。
三、获得三级等保资质
2016 年 8 月,银监会联合多部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,该暂行办法规定,信息系统定级备案和等级测试成为互联网金融平台合规的硬性要求。获得信息系统安全等级保护三级认证成为网贷平台的必考题。
2017 年钱牛牛已按“国家信息安全等级保护三级认证”的标准完成评测,并取得回执。
据行业第三方研究机构数据显示,截至 2017 年 12 月底,网贷正常运营的 1931 家平台中,其中通过信息系统安全等保三级备案认证的平台为 143 家,仅占在运营平台数量的7.4%。
四、全面进行信息披露
2016 年出台的《网贷管理办法征求意见稿》指出,作为P2P网络借贷信息中介机构,平台需要在其官网上给出借人充分披露详尽的信息。
在合规备案过程中,钱牛牛已第一时间在官网和APP设立信息披露专栏,并披露运营数据、备案信息、组织信息、管理团队等监管要求的相关内容。
五、开展自查自纠
2018 年网贷 108 条清单出台后,钱牛牛第一时间成立了合规备案自查小组,并积极学习网贷 108 条清单,主动参与中国互联网金融协会举办的自查自纠培训会,全面开展自查自纠工作,并于 9 月 29 日向上海相关监管部门提交了合规自纠自查报告。
从监管意见的出台到监管细则的正式落地,钱牛牛始终积极拥抱监管,及时整改并调整方向,并率先完成众多监管要求,成为合规备案的排头兵,这也是为什么接下来钱牛牛大有希望成为首批通过合规备案的平台。
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