在经历了2007年-2015年的初始发展及快速扩张期后,我国P2P网贷行业已于2016年进入了以监管为主的政策调整期。2017年下半年以来,随着监管持续加强,限制规模等政策的出台,行业的月度成交规模进入下降通道,行业的月活跃投资人数也在去年底开始下降。在这样的背景下,行业的合规趋势有何变化?

备案要求的合规指标很多,围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出相对安全的平台,下面是P2P平台完成验收需满足的硬性条件,了解一下硬性条件,在选择平台时也能有效避免损失!

1、资产端标的限额规定

同一平台内个人限额20万,企业限额100万;不同平台总金额个人限额100万,企业限额500万。对于不同平台的相对难查一点,我们只要针对同一平台是否超出限额即可。

看平台标的额度就行。目前大多数平台基本都能达标,如果有平台还在超额发标的,基本上就是不想备案了,需要留心了。

2、违规业务&活期产品

目前来说,基本上大多数类似首付贷、校园贷、现金贷这类的违规业务已经很难看到了。

活期产品,从监管的角度上来说,活期产品有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况,监管是明确禁止的。

大部分平台对于活期产品要么下架要么转型。但是依旧还有部分平台存在,作为投资人应当远离,毕竟血淋淋的案例还在眼前。

3、银行存管

银行存管是平台合规的必备条件。这是硬性规定!硬性规定!硬性规定!重要的话说三遍。

但有些平台忽悠投资人说有存管,但实际情况却不一定。关于如何辨别平台是否是真存管,这里说几个简单的方法:

1)第三方网站上有根据银行存款筛选平台的链接,或者直接搜你的平台,也会展示是否与银行存管;

2)在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户,如果没有这一步的,那就说明没存管;

3)直接询问银行客服人员。

4、三级等保

监管文件中表示,P2P平台应该按网络安全的相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,展开信息系统定级备案和等级测试。

平台通过了公安部的安全等级备案和测试,就可以拿到这个“信息系统安全等级保护”三级认证证书,属于国家对非银行机构的最高认证了。

目前来说,三级等保也属于备案的硬性要求。

由于目前网安要求比较严,严禁获得三级等保的平台利用三级等保进行宣传,所以获得三级等保的平台可能没有对外进行宣传,建议电话咨询官方

对于平台是否靠谱,永远要自己看过才作数,今天把分析平台合规的方法分享在这里,希望对大家有所帮助,网贷的出现为社会大众带来了普惠金融服务。目前来看,它弥补了传统金融机构过去难以覆盖到的群体,对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用。

在飞速发展的互联网时代,互联网金融带来的普惠金融服务已是大势所趋,随着国家监管政策的逐步落地,整个行业的发展也将越来越规范,或迎来又一个春天。

最后为各位推荐几次靠谱的P2P网贷靠谱平台:沪臣•地方金融、陆金所、拍拍贷、人人贷、PPmoney、团贷网、点融网等,都是适合投资的P2P网贷平台。