过去几年，大数据和机器学习让上亿人次的秒级放贷成为现实——传统的互联网巨头跨界参与，初创公司纷纷涌入金融科技的赛道，金融的边界被打破，向各个方向延伸。
加入这场金融科技热潮的还有传统金融机构。 2018 年，“金融科技”成为银行年报“标配”，据统计，国有六大行在 2018 年年报中提及“金融科技”共 131 次。
科技在助推金融业边界迅速扩展的同时，似乎也打开了潘多拉的魔盒。
打着“金融科技”的旗号，大肆从事非法金融活动，成为投机者赚快钱的商机，例如举着科技招牌实则放贷圈钱、拿着“假风控”在互联网金融行业中大行其道。 2018 年以来，现金贷、互联网消费贷、P2P平台等市场放贷主体日益增多，债务风险不断集聚，市场共债客群资产质量波动明显。
“当那些网贷平台的老板看到资金池的时候，眼睛都在发亮。系统仅有的风控都是针对网贷借款人的，针对平台自身的风控措施几乎没有，甚至一开始平台的数据几乎都是造假的。”一名最早从事互联网金融系统开发的创业者揭露道。
风险也在向信用卡行业传导。普华永道的数据显示，部分中小商业银行的信用卡不良额及不良率压力较大，资产质量风险也在暴露。截止今年 6 月末，上市股份制银行的信用卡不良贷款余额为 326 亿元，同比扩大了41.74%，而不良贷款率则上行了0. 12 个百分点至1.35%。
乱象背后，业内人士分析，金融科技应用的电子化、虚拟化等特点，拓宽了金融业风险管理内涵，也使得风险更加具有隐蔽性。一些不法从业者缺失道德底线，罔顾法律风险，更多从业者懂“科技”不懂“金融”，缺乏对金融风险的清醒认识，过分强调金融科技对效率的提升，而忽视了风险的管理，脱离金融规律。
金融科技被拉下“神坛”，从业者也开始反思：错在金融科技吗?
“技术本身是中性的，是为业务需求服务的，既不要神话它，也要泛化它，更不要异化它。对金融科技要相信但不能迷信。” 央行数字货币研究所副所长狄刚认为，要在遵循金融规律的基础上，本着理性、务实的态度，认识并发挥金融科技在风控、运营、服务等方面对金融业务产生的作用。
伴随着金融科技的风险出清和规范发展，监管和市场对其认识更加清晰，既能明了其在协助识别风险、精准定价上的优势，也能清楚其无法根本改变业务逻辑的局限。“要恰当运用金融科技，金融科技企业首先要深入理解金融业务，并始终明确自身科技服务定位。”中腾信负责人强调。
科技渗透在金融业务的每一个环节，没有金融基因，没有一笔笔信贷业务积累的风控经验，并不能真正理解风险控制的复杂性、不确定性，难以应对经济下行、行业变化等诸多因素影响下风险数据指标的变化。
中腾信深耕消费信贷市场 5 年，在获客、风控、运营等方面沉淀了经市场验证效能的科技实力和实战经验，服务过几十家头部持牌金融机构，尤其是工薪阶层消费信贷资产管理水平领先，在机构间建立起口碑。
“无科技不金融”不是一句虚言。金融规律始终需要被尊重，金融风险始终需要被敬畏。如中腾信这类懂金融并且拥有技术能力的真正金融科技企业，，将迎来更大的市场发展空间。结合今年 8 月央行发布的《金融科技(Fintech)发展规划(2019- 2021 年)》来看，一个去伪存真、去粗取精、良性发展的金融科技新生态正在孕育。
