优品财富COO高卫东
中国网11月14日讯 11月13日下午，2016优品杯炒股大赛中期策略会暨新浪财经秋季研讨会在北京召开。优品财富COO高卫东接受了中国网专访，以下为整理采访实录。
记者：高总，继上次优品财富与新浪网战略合作发布会后3个多月，今天很高兴再次专访你。记得上次发布会上，你介绍了优品财富在金融科技领域的战略布局，业内公认这一布局具有先导性意义。上次发布会后，全国掀起了新一轮金融科技浪潮，并且，其关联业务落点、商务突破点都集中在智能投顾上。所以，今天我想请高总着重谈谈智能投顾的大势，以及优品财富在推进金融科技战略的过程，在智能投顾方面是如何落子的。
（一）谈大势：智能投顾将管理5万亿美元资产，华尔街都怕了，必须顺大势而为之
1、一个最热门的话题——智能投顾的挑战
高卫东：很好，采访主题正好切合我们“优品杯”炒股大赛的中期策略会主题，会上，知名专家分享了策略与方法，智能投顾则是策略工具及服务。
智能投顾近来成为一个最热门的话题，但业内也有不同声音，高总怎么看？
高卫东：关于智能投顾，业内有两派观点，一派并不看好智能投顾，认为我国智能投顾目前仅停留在表象形式，事实上是服务于金融产品销售的最终目的，投资者应避免掉入概念营销的陷阱；一派认为智能投顾是真正想在金融科技领域立于不败之地的必备武器，是全球化趋势，顺大势才能成大业。
随着大数据以及人工智能技术的发展，自2012年以来，以美国Wealthfront、motify、Betterman为代表的机器人投顾、人工智能投顾迅速发展。花旗一份报告指出，2015年底，智能投顾管理的资产规模已经达到187亿美元，未来十年将达到5万亿美元规模。
在高总看来，智能投顾作为金融科技重要的标识性元素，它的前景和优势主要体现哪些方面？
高卫东：对投资者来说，有四大优势——
一是个性化特出配置。根据不同投资人的风险偏好和风险承受能力，提供特出资产配置方案，使客户获取高收益。
二是实现普惠金融。由于服务成本较高，传统的高收益金融产品通常有一定的资金门槛，例如信托产品的起投金额为100万元。智能投顾能充分利用智能化手段，降低人工成本，服务更多普通投资者。
三是克服情绪化交易。A股市场目前仍是一个情绪化市场，由于贪婪和恐惧，往往会做出错误的判断。智能投顾则是通过机器深度学习，通过大数据理性研判，做出理想投资方案。
四是确保客户利益。传统的投资顾问往往根据交易的佣金来获利，所以顾问与客户之间存在潜在的利益冲突。顾问往往希望客户增加交易的频次，以实现获利，但这又不符合客户的利益。智能投顾不以收取佣金为目的，能完全站在客户角度设计投资方案。
此外，对机构而言，可以提升盈利能力。通过节省人工顾问成本，以及线下开设网点的成本，降低金融机构的日常运营成本，提升盈利能力。
2、一个最紧迫的问题——投教扫盲谁来做公益
前景虽好，但国内智能投顾也面临一些挑战，你认为着重要突破哪些障碍？
高卫东：你这个问题提得好，我正要讲智能投顾一个最紧迫的问题——投教“扫盲”问题。国内智能投顾面临的多种挑战中，我认为投资者教育不足的问题是首先位的。智能投顾不能完全消除风险，只能将风险在已知范围内降到较低。而国内投资人在风险发生时的普遍反应仍体现出不理性。
国内股民开户已经过亿，其中确有不少股民连基本概念都不懂，更不用说风控常识了，大量新股民的涌现，中国股民的投资者教育已经迫在眉睫，而机构忙着追求商业利润，无利不为；行政部门又没有精力，有利难为。那么，谁来做公益投教？这个问题真的很紧迫。不扫除知识盲点，何谈智能呢？
这的确是一个十分紧迫的问题。除此，还有哪些因素制约着国内智能投顾发展呢？
高卫东：对比美国等发达国家的金融市场，我国尚处在探索期，市场不够成熟，“价值市”还正在形成过程中，高流动性金融产品少，高收益非标资产又无法实现高流动性，智能投资设定的投资组合风险偏高。
另一方面，监管存在缺失。同P2P领域一样，在缺乏监管的市场环境下，很容易出现“劣币驱逐良币”的情况。目前已有很多P2P公司打着“智能投顾”的旗号揽客，但实际没有相关的技术支撑。这将导致客户对“智能投顾”领域的产品信心大打折扣，不利于市场良性发展。国内智能投顾作为新兴产业，在发展道路中一定会经历一个创新、调整、规范的过程，其未来是十分乐观的。
（二）谈优品：匠心布局智能投顾，当下有产品并耐得住寂寞，远期有规划志在必得
3、一个特出化的方案——智能投顾综合服务体系
刚才，我们谈了智能投顾的大趋势、乐观的前景和存在的问题，基于此，优品财富在智能投顾方面有哪些产业优势呢？
高卫东：可以这样说，我们布局了一个特出化的方案，核心是我们突破了传统意义上的狭隘的投顾观，我们的优势就是从广义的投顾产业出发，构建了四位一体的智能投顾综合服务体系。
四位一体的智能投顾综合服务体系？这在业内罕见，请你详细介绍一下。
高卫东：首先是我们的合规体系，优品财富是国内首先批获得投顾牌照的机构，现在主管部门正在加强规范管理，许多不合规的机构已经开始自动退出。合规性是一道门槛，在拥有牌照的基础上，我们在引进投顾从业者时，我们大量引进具有投顾从业资格的高手，合规的从业者在合规的平台上为用户提供合规的优质服务。同时，我们内部建立了法务体系，强化自律，合规首先。合规是用户资金安全的首先道防线，理智的投资者都会选择合规体系健全的服务商。
其次是我们的金融研究体系。优品金融研究所拥有一支十多年服务于券商、投行及政府部门的核心研究员班底，构建了一套覆盖全金融市场、全交易品种的研究体系，研究领域包括宏观经济、智能策略、行业与上市公司等，这成为我们智能投顾产业的坚实基础，没有这样的基础，嘴上说智能投顾，那只是玩概念，难以落到实处。基于我们成熟的研究体系，我们开发出了优投顾、E投顾两大智能投顾产品，并将产品互联网化呈现在我们优品股票通PC和app上，已经让用户从中受益。
第三是我们的应用平台与产品体系。我们以金融大数据平台为基础，开发了系列应用平台，优品股票通PC和app、优品财富大数据财经新媒体、优品量化、优品投顾、优品黄金、优品资管等。在这些平台上，我们有许多创新产品为智能投顾提供专业化服务，比如智能策略，提供智能选股、智能择时策略、智能组合策略、智能股价预测、大数据诊股、相似K线，这些产品有利于降低投资者决策成本，规避情绪化人性弱点，优投资配置，提高收益。
第四是我们的投教体系。前面我们谈到，投教扫盲谁来做公益这一紧迫的问题，优品财富作为一家国内领先的金融科技企业，我们决心率先担当这方面的责任。目前，我们规划了一套完整的投教课程体系，全方位、零收益、以成本价开展这项工作。比如，中央电视台特约评论员、前海开源基金首席经济学家杨德龙先生，将与我们合作推出一套宏观周期策略课程；Level-2教父詹从赞将其十年心血通过优品财富平台首席公开，与我们联合打造国内头个Level-2专家学堂，解密那些利用Level-2抓住十倍、二十倍牛股的秘籍。
从高总的介绍来看，这个四位一体的智能投顾综合服务体很完备，产品很丰富，服务很周全，的确是广义上的智能投顾服务体系。
高卫东：是的，狭义上的投顾只是投资咨询，已经远远不能适应人工智能金融新时代的需要。当下，我们的体系和产品还在不断升级换代中，我们是从优品财富整体战略高度出发的，而不是急功近利，所以，我们耐得住当下的寂寞。
4、一个最长远的战略——优品财富“智能+”战略布局
那么，优品财富的整体战略布局是怎样的呢？
高卫东：优品财富利用自身积累多年的证券大数据能力、人工智能技术能力、证券投资研发能力，为个人投资者搭建专业化、个性化、一站式的智能证券投资服务平台，为证券投资相关机构提供智能服务，帮助其更好地获得用户、服务用户，为企业用户提供大数据和研究咨询服务。公司业务涉及证券投顾与交易、机构应用解决方案、行业研究及企业咨询、资产管理及理财服务等。优品财富旗下公司拥有证券投资咨询、港美股交易牌照、私募牌照以及上海黄金交易所会员资质等金融牌照。
智能投顾只是我们金融科技整体战略的一部分，在金融科技创新服务领域我们布局了六大“智能+”。其中，针对个人投资者提供四大“智能+”服务：
证券资讯“智能+”以大数据、机器深度学习和个性化推荐引擎为核心，大幅提升财经资讯服务速率，改变传统的信息查询和提取模式，通过用户兴趣和行为数据分析动态更新用户模型，通过持续自我演化实现价值信息与投资者需求的准确匹配，并以自然语言提问方式、机器人写稿、智能报盘等方式为用户提供个性化、智能化的内容产品与服务。
证券投顾“智能+”以大数据应用模型、云计算以及人工智能技术重构传统投顾服务的理念与模式，搭建互联网投顾平台与机器人投顾平台，为不同类型的用户提供专业化、个性化、智能化的证券投顾服务；
证券交易“智能+”以金融大数据、复杂数据处理引擎CEP为基础，构建云端策略研究、开发、回测、优化和管理平台， 支持复杂金融工程包和复杂脚本语言实现策略逻辑，有效稳定的风控和策略执行，支持多市场、多策略、多周期和多账户，实现趋势、套利、对冲、高频等智能交易服务。
理财资管“智能+”基于金融工程研究团队、研投数据库和量化平台技术红利，构建覆盖股票、债券、基金、期货、期权、黄金等多市场多资产的策略投资体系和量化配置模型，结合用户画像、风险偏好和理财目标，为投资者提供智能资产配置、量化对冲基金、FOF/MOM等一站式智能理财解决方案。
此外，针对机构用户提供两大“智能+”服务：
企业咨询“智能+”基于行业大数据库和雄厚的研究实力，利用大数据技术和金融科技手段，构建智能化的投行服务体系，为企业提供战略咨询、行业数据库、定向增发、并购重组以及市值管理等相关业务和服务解决方案；
机构服务“智能+”以大数据计算能力、人工智能应用能力以及金融研究产品化能力为支持，打造机构服务定制化平台，提供涵盖结构化资讯、策略研究、大数据服务、智能投顾以及智能应用的一体化智能服务解决方案。
谢谢高总，希望下一次专访你时，优品财富在金融科技业务方面又有新的突破。
高卫东：会的，我们志在必得！十分感谢你们媒体对我们的关注，你们的关注也是我们的巨大动力。我谨代表公司400多名员工，热忱欢迎你和你的同行多到我们公司采访指导。（完）
（推广）