在数字经济高速发展的时代背景下，金融黑灰产犯罪手段也不断翻新，对社会秩序和公民财产安全的危害已呈现规模化、链条化特征。数据显示， 2021 年起，金融黑灰产规模增长超 10 倍，造成的财产损失达百亿级，其中仅 2024 年上半年，监测到涉及洗钱的银行卡数量高达19. 5 万张。
作为金融科技领域的先行者，数禾科技始终将消费者权益保护置于战略的核心，通过与公安系统深度联动，逐渐构建起“线上+线下”立体化反诈防护体系，以行动诠释一个企业的社会责任与担当。
警企联动，打通金融消保“最后一公里”
多年来，数禾科技一直扎根金融“大消保”工作的最前线，通过将金融安全知识普及工作深入基层，切实打通金融知识普及的“最后一公里”，推动金融安全理念融入社会公众的日常生活。
在刚刚过去的新年，数禾科技积极联合重庆市反诈骗中心、渝北区公安分局等，开展“红红火火过好年，守住钱包不被骗”系列反诈宣传活动。活动中，渝北区公安分局民警通过剖析“刷单返利”“虚假投资”等典型案例，向市民揭露诈骗套路。活动现场还设置有反诈宣传摊位，民警与数禾科技志愿者共同派发手册、接受咨询。与此同时，数禾科技还在线上推出《改签佼佼者》《刷单功夫》等反诈公益视频，以幽默短剧形式揭露诈骗手法，并通过分众楼宇媒体、政务公众号等渠道传播，总曝光量突破 100 万人次。
在打击黑灰产的实践中，数禾科技还深入一线，与警方的执法力量形成互补。 2024 年 3 月，河南郑州警方破获一起以“债务协商”为名的诈骗大案，涉案团伙通过伪造法律身份骗取高额服务费。在这次案件破获过程中，数禾科技依托反欺诈策略和大数据分析，对警方提供的可疑用户清单进行深度筛查，协助警方固定关键证据链条，有力地支持了司法机关对该诈骗团伙的准确打击。此案也成为警企协同打击黑灰产的标杆案例，彰显数禾科技在风险识别与线索挖掘中的技术优势。
科技赋能，构筑“智慧消保”体系
面对黑灰产专业化、隐蔽化的挑战，数禾科技夯实自身打击黑灰产根基，以“数字科技+金融安全”为核心，构建起覆盖全流程的智能风控体系。
据了解，数禾科技打造了一整套完整的智能风控系统，借助这一自主研发的风险决策引擎和智能化反欺诈系统，公司可以通过数据构建模型的方式对用户进行风险控制和风险提示，从而迅速洞察潜在风险，准确切断黑产滋生源头。在这个过程中，数禾科技运用了前沿的AI体系，对黑灰产的行为特征进行深度学习和模式识别，以达到动态防御体系能够快速响应黑灰产新变种的目的。
通过该系统，数禾科技在打击电信诈骗、保护用户资金安全等方面取得显著成果，截至目前已成功识别出存在受诈风险的用户 3 万人，并及时进行提醒和阻断交易，成功阻断了 8000 名用户的潜在风险交易，防止了用户资金被骗取，为用户挽回的潜在损失金额高达1. 3 亿元以上。
未来，数禾科技仍将不遗余力地深化金融大消保布局。一方面通过技术迭代，数禾科技持续提升黑灰产打击精度;另一方面，数禾科技持续助力反诈生态共建，推动AIF联盟成员间的数据共享与联合建模，建立行业级反诈数据库。接下来，数禾科技将以“数盾计划”为支点，与省、市、区、县乃至街道各级监管机构通力合作，在警企合力的双轮驱动下，为金融安全长城添砖加瓦。正如重庆反诈宣传所倡导的——“守住钱包不被骗”，这不仅是数禾科技的使命，更是对“金融为民”初心的坚守。
（推广）