随着金融服务越来越普惠，金融黑产也逐步抬头。近年来，一些不法分子以“代理维权”之名，通过各种手段骗取消费者的信任，再试图通过伪造国家机关公文、印章和证件，辅以恶意投诉等方式寻求删除不良征信记录，并从中牟取暴利。这些行为不仅给消费者带来被欺诈的风险，也严重挤占了本该用于正常维权的各类渠道，更严重扰乱了正常的金融市场秩序。
切实有效打击金融黑产，警企协同形成准确打击合力刻不容缓。马上消费金融股份有限公司（简称马上消费）作为持牌金融机构，对非法“代理维权”行为“零容忍”，通过强大的科技能力和多年来积累的丰富经验，积极协助全国各地警方打击黑产，不断增强金融消费者的安全感、获得感。
“黑中介”借力短视频平台拓展用户 教唆消费者发起投诉恶意维权
你是否刷到过这样的广告：“逾期法律咨询”“帮你快速上岸”“专业征信修复”……随着短视频平台的火爆，不少不法分子在视频号、抖音、小红书等平台传播投诉攻略，以这些“洗白妙招” 骗取消费者的信任，教唆消费者参与以恶意维权的手段向业务合法的金融机构发起投诉。
例如，今年 5 月马上消费用户王某因为贷款债务逾期而上了不良征信，他在某网络内容平台联系上所谓的“代理维权”中介，想 “征信洗白”。非法代理维权团伙成员蔺某某、陈某某教唆其伪造就医证明作为投诉材料，谎称生病无力偿还逾期债务，要求金融机构减免债务和删除征信，期间还多次投诉至向金融监管部门，企图诱导监管部门对金融机构进行施压。
马上消费在随后的调查、取证后，收集到了王某、非法代理维权团伙“伪造材料”的违法证据，协助公安机关完成立案调查工作，办案部门后续依法对王某处以十日行政拘留的处罚，非法代理维权团伙蔺某、陈某也被处以行政拘留八至十日不等的处罚。至此，一桩针对金融机构的非法代理维权案件告破。
加大金融黑产惩处力度 非法“代理维权”伪造材料修复征信获刑超一年
当下，“伪造材料修复征信”已是对金融行业健康发展影响比较大的黑色产业链，既没有实现帮助用户修复征信，优化还款计划的能力，还会对金融机构和债务人带来欺诈的风险。但由于该行为违法犯罪成本低，参与人员体量大，行为发生地分布广，导致违法犯罪事件屡禁不止。
近日，马上消费协助福建警方侦破的一起非法代理维权案件正式宣判。案件所涉 5 名被告人因构成伪造国家机关公文、印章、证件罪，分别被判处有期徒刑六个月至一年，缓刑一年至一年十个月，追缴违法所得并处罚金二千元至四万元不等。
据了解， 2021 年 11 月，马上消费接到福建籍客户陈某某的电话投诉，称其名下借款是朋友冒用自己身份产生。同时，她还提供了警方的立案通知书及结案证明，要求该公司据此删除其征信上的逾期记录。接到投诉后，马上消费安全部门利用企业的技术优势，经过专业评估、多番查证，确认这份材料系伪造，便主动向公安派出所、刑警队、法制等部门提供有价值的案情线索，积极配合警方开展侦查工作，锁定了提供材料的非法“代理维权”中介公司，助力案件顺利推进。
2022 年 2 月，警方对该犯罪团伙开展收网打击，先后对包括此机构法人代表在内的 5 名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。紧接着，警方依托由马上消费牵头成立的打击金融领域黑产联盟（“AIF联盟”），对同案新发现的违法犯罪线索并案调查，一举打掉另一个开展个人“征信修复”的非法代理维权团伙，其法人代表杨某某被依法判处有期徒刑一年二个月，并处罚款人民币二万元。
敲诈勒索无处藏 警企合作抓获 30 余名犯罪嫌疑人
除了伪造征信材料外，还有不法分子以“无条件退费”等话术，诱骗金融消费者提供个人借贷信息，假借债务人名义，向金融监管部门提出恶意投诉，迫使金融服务公司满足不合理诉求，索要钱财。
今年 5 月，上海市公安局刑侦总队、长宁区刑侦支队结合马上消费牵头成立的AIF联盟机构提供的相关线索及侦办思路，邀请辖区检察院、法院提前介入，在湖南衡阳成功打掉了一个涉嫌侵犯公民个人信息、敲诈勒索等犯罪的非法代理维权犯罪团伙，当场抓获犯罪嫌疑人 30 余名，并全部采取刑事拘留强制措施。
无论是“伪造材料修复征信”还是侵犯公民个人信息、敲诈勒索，作为依法合规经营的持牌消费金融机构，马上消费一直助力警方对非法“代理维权”行为的常态化打击，通过技术创新、科技赋能的方式，积极助力行业机构和监管部门提升金融黑产的整治效率，压实金融机构的社会责任。
打击黑产久久为功。截至三季度末，马上消费助力28 省公安机关受、立非法代理维权案件 242 起，采取刑事强制措施 25 人、行政拘留 59 人，对不法行为形成有力的震慑和打击。未来，马上消费将对黑产保持“零容忍”态度，积极支持同业机构、警方和监管机构以打促防，共同筑牢金融反欺诈的“恢恢天网”。
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