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半年飙升16倍,谁能复制Upstart的神话?MIB有望引航金融科技出海大时代

2021-09-28 14:23 · 稿源:站长之家用户

要说今年最火的金融科技公司,恐怕非Upstart莫属。 2020 年 12 月,Upstart 在美国纳斯达克上市,发行价为 20 美元,开盘价 26 美元。截至 2021 年 9 月 23 日,其股价达到 336 美元,半年多时间里股价已飙升了 16 倍之多,创造了金融科技行业的神话。

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Upstart的业务模式,可以总结为人工智能驱动的互联网贷款。它与银行建立合作,通过Saas化的人工智能贷款平台,帮助银行发行个人无抵押贷款和其他金融产品,并提供获客、风控、催收的端到端服务。C端用户通过Upstart的云端程序提交贷款申请,审核通过后由银行放贷。Upstart发布的数据显示,在相同的逾期率下,其信贷模型审核的借贷人数量达到传统信贷模型的 3 倍。

Upstart能大获成功,显然是因为它击中了海外中小银行和其他金融机构的痛点。美国有超过 5000 家持牌银行,欧洲有超过 6000 家,而在其他发展中国家,非银机构、中小银行更是大量存在。对于这些中小银行和非银金融机构来说,如何在抵押贷款(房、车等抵押物)以外建立可靠的风控模型一向是严峻的业务难题,同时还面临着线上获客能力差、贷后管理难等挑战。

实际上,在金融科技创新方面,中国早已走在国际前列。以国内金融科技企业乐信为例,它推出了跟银行合作的科技助贷业务,这是一种帮助银行运营消费金融领域资产服务方的模式,覆盖互联网产品设计、互联网运营等环节,在此过程中乐信输出风险评估的模型、风险评估的体系和系统。简单地说即由银行主要承担风险,乐信负责帮它们挑选客户、推送客户,但由银行审核决定是否通过。

然而,国内移动互联网市场内卷严重,人口红利即将枯竭。要想抢占先机,势必要找到下一个十年的市场红利所在。移动互联网的红利不过两种:一是发展中国家的人口红利,二是发达国家的效率提升红利。金融出海显然是一条黄金赛道,海外不仅金融监管更加友善和稳定,更存在大量业务创新空间。

MIB,一家面向海外的金融科技创新解决方案提供商,正是在这样的背景下应运而生。MIB通过提供端到端的Saas化服务,覆盖从获客、风控,再到催收等各个环节的解决方案。为中小银行等金融机构提供规模化、精准化的获客能力、解决小额度无抵押贷款的授信问题,以及提供低成本高效率的贷后管理系统,业务模式堪称“海外版乐信”。

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MIB以科技赋能为企业初心,在数据分析、机器学习上持续高比例的投入,致力于以技术为本的普惠金融。据悉,MIB庞大产研团队分布全国,在北京、广州均有投入研发力量,并在海外 7 个国家和地区设有本地办公室。MIB在今年上半年取得大量技术突破,实现了风控AI、智能催收等技术功能的上线,平均降低了6.7%的坏账,其中40%的催收触达由AI机器人完成。而且,MIB已逐步向银行及非银行机构开放其金融科技业务,并即将取得银行牌照,以更加完善、成熟的金融科技解决方案,让海外的中小银行及金融机构,以最简单的方式,解决其漫长且复杂的难题,最终实现MIB“让借不到钱的人借到钱,让能借到钱的人以更低的利率借钱”的愿景。

根据内部线报,MIB目前每月的放贷规模超过1. 5 亿人民币,用户规模超过 1000 万人,并即将取得银行牌照。凭借广阔的市场前景和极具潜力的商业模式,MIB顺利获得了高瓴创投、真格基金、GGV纪源资本、金沙江创投、eWTP科创基金等知名VC机构的投资。面向金融出海的一片蓝海,以MIB为代表的中国金融科技企业表现出了强大的竞争力,下一个Upstart或许就在其中。

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