支付宝增加记账功能、腾讯推出多多记账、“网易有钱”切入记账理财市场，互联网金融的新“风口”是记账理财APP吗？
事实上，在记账工具进入到“流量红利期”并进化为个人金融重要的导流入口时，变现能力迅速得到体现。来自随手科技的数据显示，随手记系列产品的营收在今年上半年获得大幅增长，是去年全年收入的5倍，每月达数千万元，全年预计达4亿元。
易观智库2016年第一季度《中国记账理财APP移动市场季度监测报告》显示，第一季度，随手科技旗下的随手记产品，活跃用户达1140.03万人，环比增长达63.07%。而随手记系列(随手记+卡牛信用卡管家)产品，一季度活跃度已超过后十位同类产品总和近2倍。在成为最大的个人财务流量入口后，随手科技自然有了向金融行业分发流量的资本。
“互联网金融本质上是互联网流量+传统金融业务的结合。主管部门加强监管会让产业链各自发展的边界更清晰。前六年，我们在记账这个细分工具市场的专注，现在看来获得了最大的红利”，随手科技创始人兼CEO谷风向记者表示。
互联网金融从利率为王转为流量为王
在比拼利率的P2P平台陷入泥潭之际，一股比拼流量的理财平台却正强势崛起。自去年以来，BAT纷纷开始推出自己的记账产品，支付宝加入了更多的记账功能，腾讯推出了多多记账，网易也跟进推出了网易有钱。
截至目前，涉足互联网金融的流量入口主要为以下几大类型，以蚂蚁金服、京东金融为代表的电商流量，以腾讯理财通为代表的社交流量，以今日头条为代表的资讯流量和以随手记系列为代表的个人理财流量。
在业界看来，与电商流量、社交流量、资讯流量等主要流量入口所体现的形态不同，个人财务流量有天然的金融属性。借助记账工具对理财人群的聚合，个人财务大数据能更完整的展示个人金融画像，包括消费场景，资金主要流向、资产结构，负债水平等。
事实上，随手记、挖财并不是最早进入记账理财市场的APP。“快捷记账”和“超级理财”早在2008年、2009年就已上线，挖财随之出现，而随手记也于2010年上线运营。之后有近200款记账软件陆续上线，但经过六年的发展，季度活跃用户超过10万的产品仅剩10款。
按谷风的说法，“做得越来越像随手记的(记账APP)活下来了，做得不像的都先后死掉了”。目前市场上的主要竞争者包括随手记与挖财、卡牛信用卡与51信用卡等，其余产品则“不在一个量级上”。
而随手记能成为行业最活跃记账理财APP的一个重要原因是“进化”。谷风称，在2002年以前用户没有什么个人资产时不需要记账，2010年前后人们开始有记账需求，而2014年后更多的人有理财及个人资产管理需求，记账理财产品随之“进化”为个人财富管理工具。
当移动端的记账理财应用与金融服务走向融合后，大众用户市场的财务管理需求正被进一步有效激发。数据显示，2015年随手记理财产品销售额超400亿元，今年有望达到2000亿元。
互联网金融进入平台化生存时代
曾几何时，天猫的无所不及，让大量垂直电商步履维艰。时至今日，更演变为“铁打的平台，流水的品牌”。相比于电商，互联网金融发展至今，“流量”再次升级为竞争的主要战场。
只有拥有绝大多数的用户和流量，才能拥有成交的基础。以随手记旗下的生意账本为例，目前使用该账本的小微生意群体已达2000万，按照在线贷款平均的转化率来计算，随手记生意账本潜在在线贷款市场规模将近1000亿元。以今年在线贷款市场万亿规模估算，随手记系列产品单一渠道的市场规模有望达到近10%。
事实上，随手记的账本算盘里还远不止于此，其先后上线了装修账本、旅游账本、结婚账本、汽车账本、宝宝账本、差旅账本、人情账本、餐饮账本等主要财务场景账本，每个账本对应一个财务场景，每个财务场景对应一个关联行业和连带的金融需求。在为用户提供独立的场景财务管理的同时，理财人群被进一步细分聚合，并具备更精准的金融属性。
“随手记系列产品好比医院，而金融产品就好比是药，在整个金融产业链里做最好的医院是这个生意本质。只要你是最好的医院，你卖的药品肯定是最多的。”谷风称，随手科技选择了不去做药品，而是专注于“医院”领域，扮演平台和连接器的角色，通过对用户财务进行分析，向用户推荐合适的资产配置产品，而不会去做金融产品。
在分析人士看来，目前中国个人财务市场的规模之争可谓基本结束，随手科技接近70%的市场占有率与美国intuit(财捷集团)当年的发展轨迹异常类似。有着相似的产品线，在成为财务流量入口后都广泛涉足于金融领域。
不同之处在于，随手记在财务场景管理的构建上比intuit(欧美市场最大的个人财务软件提供商，目前市值超过260亿美元)更深化。“这种流量转化模式已成为很多记账理财产品所奉行的发展路径。从公布的数据来看，随手科技几乎是用不到一年的时间，做了同品类挖财积累3年的理财产品销售业务和51信用卡深耕两年的在线贷款业务，这就是流量入口带来的高速增长的红利”。
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