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信用卡管理APP来救市 贷款、办卡功能评测

2015-07-10 13:41 · 稿源:站长之家用户投稿

股市暴跌的当下,越来越多的人寻求贷款和办信用卡业务以便周转资金。不久前,就在大家猜测牛市即将冲破6000点时,股市却踩了个急刹车,一路暴跌,偶尔小涨后在临收盘前急速跳水。股票连续跌停让散户投资者们深陷其中,四处寻求资金补仓减少损失,等待回本的机会。除此以外,让市民对贷款和办卡的需求急速上升的另一个原因是,近期应届大学生也投身到工作岗位上,一批小鲜肉涌入社会,渐渐经济独立的他们终于可以开始申请信用卡了。那么有什么APP可以一站式解决贷款和办卡等问题呢?

方兴未艾的信用卡管理APP迎合市场需求,不断创新功能,目前主流的信用卡管理APP品牌都已发布了贷款、办卡、查询征信、花呗账单管理等功能,小编随机选择了三家主流的信用卡管理APP来一场金融服务功能PK赛 ,到底哪家信用卡管家金融服务功能最方便快捷呢?

一、 线上贷款功能 

1. 挖财信用卡管家

挖财信用卡管家目前不支持在线贷款,应用里可以看到“小额贷款”功能,属于线下操作,用户填写联系方式,预约贷款经理、等待回复、然后线下走完贷款流程。 线下贷款有流程较繁琐,审核慢、放款慢的缺点。小编发现,挖财信用卡管家已经连续9个月未更新版本,这对于一款移动互联网产品来说,有些不可想象。若不想继续流失大量用户,挖财还是应该重视信用卡管理APP产品,赶紧更新优化APP的功能。

2. 51信用卡管家

51的贷款功能起步还是比较早的,在“摇钱树”界面,点击小时贷可以看到两款贷款产品,小编选择瞬时贷来测试,打开首页提示用户贷款只需三步完成比较省事,页面下方有一些信息提示,比较贴心。往下走,应用可以统计出最多可贷款的金额、时长,手动选择后,应用会给出每月应还金额的范围值,如2132-2800元,点击立即申请进入下一步。

小编打开“贷款验证”页面出现了多个操作选项,界面多层次的设计除了美观度差以外,主要是操作的稳定性会有所影响。小编想进行淘宝验证,尝试验证多次并未成功,功能加载速度变慢,这一点很影响用户的交互体验感,其直接结果就是造成用户的流失,51应该尽快将贷款验证页面优化。

虽然,瞬时贷首页说明只需要三步,但是继续操作,发现验证完又出现了一个“手机号查询验证”的步棸,这一步棸出现了同样的问题,验证失败率高,加载速度慢。整个贷款申请下来,流程不是很流畅,弹窗太多,占据了手机屏幕的一半,另外建议界面可以适当增加第三方公司的介绍和产品介绍,方便用户选择使用。

3. 卡牛信用卡管家

小编选择“爱钱进”贷款来测试,打开“爱钱进”首页出现了贷款产品特点的介绍,下方可以看到选项“关于我们”和“使用帮助”,点击可以看到公司的介绍以及贷款申请操作提示,这个设计有站在用户的角度考虑,比较贴心。点击“马上借啊”到下一步,整个借款流程分三步:1) 确定申请额度 2)验证实名信息 3) 验证申请资格 ,立即申请进入下一步。

填写好所需贷款额度和个人相关信息后,应用会帮你分析并预估出最多可借的金额、可借的最长时间和每月应还的金额数,精确到小数点后两位。提交申请后,身份证验证实名完成,最后一步就是用银行卡、淘宝账号等验证申请资格,所有验证在一个页面内可以完成,验证页面下方有温馨提示,包括如何操作、客服电话、暂不支持的地区说明等,免去了用户操作上的困扰,客服体系完善,用户体验佳。

  二、 在线办卡功能

    1.  挖财信用卡管家:

让小编吃惊的是,挖财信用卡管家也没有在线办卡功能, 挖财的功能创新和优化频率方面落后于前两款信用卡管家,应用UI设计单调,功能缺失,长期止步不前的运营状况造成应用操作不稳定和数据不准确等问题,小编不确定挖财是不是已经放弃了信用卡管家这款APP。

2.  51信用卡管家:  

51信用卡管家的办卡页面主要分为3个功能,“在线办卡、预约营销员、办卡进度查询”。页面有“白金卡指南、办卡攻略、热门推荐”等攻略,用户可以学习使用。页面下方可以看到6家银行的logo,每家银行都用红底白字标记出卡片的特点,一目了然。

预约营销员功能,小编没有亲测,因为不确定上门的是银行的地推人员,还是其它中介,预约营销员上门服务,需要填写资料、然后等待银行回复,这与直接在银行办卡点申卡是一样的进度,并没有很方便快捷,所以此功能对小编吸引力不大。在线申卡就相对方便,线上填写资料,若银行通过审批会直接将信用卡邮寄到你填写的地址处,省去跑银行的时间。

51的办卡进度功能正在维修中,暂时无法使用,小编觉得不能使用的功能要么删去,要么就赶紧修复。51的申卡进度查询一直都在维护状态,持续快一年了。这次小编连续登陆多次测试,依旧显示“办卡进度正在维修中”。

3. 卡牛信用卡管家: 

点击卡牛“申请信用卡”, 看到“卡牛在线极速办卡”的主题页面从上往下,分别是“信用卡优惠BANNER”、“卡牛力荐”、“信用卡中心”、“主题信用卡推荐”、最下方是“信用卡攻略”。整个办卡页面内容很丰富,基本上用户申卡时所需的信息都囊括在内。

“卡牛力荐”主要是向用户推荐一些审核快,通过率高的信用卡。“主题信用卡”的版块分为“大额度、剁手党、商旅人士和有车一族”,用户可以根据自己的需求选择信用卡。最下方的“信用卡攻略”每天都有新鲜内容更新,小编一周约收到2次卡牛的攻略推送,推送频率比较合适不会打扰到用户。消息主题是“周二玩卡日”和“周四优惠精选”,分别是信用卡的使用攻略,和信用卡申卡推荐。

办卡进度查询功能很实用,我们经常申请了信用卡后就剩无止境的等待,申请成功还是失败答案无处可寻,电话去客服只会让我们耐心等待, 这一功能的出现可以解决这一烦恼。目前市面上唯一可以办卡进度查询的信用卡管理APP就是卡牛信用管家了。

卡牛是目前唯一可以“办卡进度查询”的信用卡管理应用,用户可以实时查询办卡进度,若申请顺利通过,可以在线点击,立刻激活。比较人性化的设计是,若因为某些原因用户的信用卡被拒了,卡牛会通过筛选,推荐其它审核快,通过率比较高的信用卡,不至于让用户不知所措。

    三、花呗功能

对比三款应用发现,目前只有卡牛信用卡管家有“管理花呗账单”的功能。

卡牛信用卡管家用“仿真”卡片式界面向用户展示了“账单日、还款日、免息期、总消费、剩余额度“五大维度的信息,卡牛花呗功能可以智能分析账单,还款自动提醒。点开卡片查看详细的流水以及报表,既分析自己的消费结构,消费频次,资金流向,还能与传统的信用卡区分管理。

账户信息用“仿真”卡片的样式展现,小编在评测使用的过程中,感觉卡牛APP的操作较流畅,没有重复多余的步棸,如:“记住密码”的设置,为用户免去重复输入的操作过程,重要账户信息,如:“免息期和账单日”在界面直观展示,方便浏览,用户体验感不错。

  评测总结: 

开发团队要了解市场有哪方面的需求,并顺着应用潜在的发展趋势做功能的开发与创新,换句话说,就是用户的体验感要放到首位。从上述信用卡管家的金融功能综合评测来看,卡牛和51相对完善,而卡牛迎合了市场的主要需求独家发布了“花呗账单”和“办卡进度查询功能”功能,在金融服务功能PK赛中卡牛信用卡管家胜出,保持着其至推出以来在功能创新上的领先步伐。

51信用卡管家办卡和贷款功能齐全,可以考虑将更多金融服务功能加入APP。小编建议51信用卡管家赶紧将“办卡进度查询”功能修复好,或者选择删去,功能一直是修复状态是造成用户严重流失,用户活跃度低的主要原因之一。51的贷款功能发布的比较早,虽说主打三步完成申请,但验证步棸较繁琐,成功率也不高,应用的操作稳定性还需提高。其次,弹出窗口太多,页面的设计可以优化,避免造成用户使用的困扰。小编觉得51还是挺用心在做的,除了以上建议外,还可以考虑添加贷款产品和公司介绍到贷款申请页面中,增加用户的交互体验。 

挖财长达9个月不更新维护应用,直接造成操作不稳定,数据不准确等问题。产品快一年没有任何功能上的创新,UI设计单调没有趣味性,用户体验感不佳。小编在想是不是挖财信用卡管家已经被挖财团队放弃了,近期挖财信用卡管家的用户活跃度不高,但是既然仍有用户在使用,就应该对用户负起责任,希望挖财团队振作起来,跟上前两款信用卡管家的步伐,不要持续为母品牌带来负面影响。

三款信用卡管家在产品功能创新和用户体验上的表现,在市场渠道上也得到了最直接的反馈。第三方机构易观智库2015年第一季度理财APP的用户活跃数据显示,卡牛位居信用卡管家类首位,超过第二名51信用卡管家将近一倍,而挖财信用卡管家并未入榜单。

易观智库对理财APP用户的活跃度数据监测与小编评测的排名结果一致,希望挖财可以振作起来,首先将产品的更新维护做好,再跟上前两个品牌,完善自己的金融服务功能。

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