近日，国际财经机构《亚洲银行家》在北京公布2024中国奖项计划。中信银行与腾讯云凭借在反电信诈骗领域的技术突破和成功实践，获得技术创新类别中的“中国最 佳反欺诈和风险管理项目”，这也是本次奖项计划中唯 一获奖的反电诈创新实践项目。
《亚洲银行家》中国奖项计划举办已超过10年，是国内最严格的年度金融服务行业奖项评审计划之一。2024年，共有超过400份项目参评，覆盖零售金融、交易银行、风险管理、技术创新、金融市场和绿色金融六大领域。
近年来，电信网络诈骗带来的账户欺诈风险成为金融机构的核心挑战，犯罪团伙的欺诈手段从非本人盗刷卡发展至对持卡人电信诈骗，声音合成、AI换脸、虚拟现实等人工智能技术被大量非法使用，欺诈案件的非法资金在极短时间内通过复杂的网络支付体系进行转移，亟待创新金融风险管理技术和手段应对。
《亚洲银行家》通过全面的分析研究发现，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过整合线上线下多种风险信息，利用大数据和AI技术，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和准确防控。该系统成功拦截了千万数量级的电信诈骗事件，保护了上亿元客户资金，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。
“哨兵”智能反欺诈系统，涵盖线上、线下各类零售金融、非金融交易的事前预警、事中处置、事后分析的账户资金欺诈风险防范体系。该系统以事中防控为核心，建立了“风险识别-风险决策-分级预警-协同处置-案件分类”的全流程闭环运营机制，通过在欺诈交易关键链路上引入公安、互联网、电信等外部风险信息，利用大数据、机器学习等AI技术，实现风控策略的动态调整、管控措施的差异化和准确化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户。
腾讯云与中信银行的合作，进一步提升了“哨兵”系统识别电诈风险的精度和效率。在打击对抗黑产欺诈的20多年间，腾讯识别出十亿级的黑产工具网站和APP、各类欺诈账号、可疑设备、异常网络IP环境风险要素信息，覆盖黑产作恶的关键环节，能打造覆盖全链路的准确反诈模型。根据实践显示，腾讯云打造的被诈风险模型准确率可以达到98%以上，全面覆盖11种主流电信网络诈骗类型，对被害人（黑样本）覆盖率可以达到35%以上，为业界最 高。
以零售业务场景为例，“哨兵”智能反欺诈系统打造个人账户风险评级引擎，应用于账户开户、存续、使用、变更、销户全生命周期，能实现对海量用户的风险评级和差异化的风控策略，准确识别出隐藏在正常账户中的风险账户，保障账户风险防控与客户金融服务的平衡。
中信银行与腾讯云在反电诈领域的创新实践也为金融行业提供了参考样本。自2023年以来，20多家国有银行和头部银行通过与腾讯云合作，实现电诈受害人及时预警和涉诈资金拦截，保护用户的资金安全。
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