近年来，保险行业数字化发展相关政策陆续发布，推动着保险行业基于业务与科技发展的实际需求，加速数字化转型，将数字保险高质量发展持续提升至新的高度。
本文将围绕保险数字化，详细解读险企实现 OMO 一体化的关键步骤。
一、洞察:双利见底，用户运营待破局
流量红利日益稀缺，保险的薄利/微利时代已经到来，市场将由增量竞争转向存量竞争，保险行业面临着比较罕见的挑战，如来自第三方互联网平台美团外卖、滴滴对保险代理人的争夺。互联网投放成本越来越高，粗旷的经营下 ROI 很难打平。因此，险企不得不深入思考:如何在存量市场中寻觅新的增长点?答案是「依托数字化手段，降本增效，实现存量客户的深度精细化运营是必然趋势」。
从经营现状来看，保险行业过度依赖渠道销售，自主经营客户的量能不足，主要表现在由于数据基础薄弱导致的独立客户获取能力不足、客户关系建立不牢固、品牌塑造不充分。
针对此，我们认为，险企需要加强自主经营客户的能力，包括积极开展市场推广活动、建立直销渠道、加强数字化能力、改善客户体验、加强品牌建设以及建立有效的客户关系管理系统等，以提高自身的市场竞争力和持续发展能力。
从客户和团队建设来看，一方面，客户触点和旅程持续变化，客户触达难、服务体验差、洞察能力弱等成为显著特征;另一方面，营销员队伍的渠道协同差，缺乏多样化的经营手段，经营效率持续走低，专业能力难以充分适配客户需求与变化。
在此背景下，企业开始将关注点转向 OMO 用户旅程运营，构建动态客户洞察能力、客户全生命周期管理能力、渠道协同下的客户服务能力、动态化的产品推荐能力，以体验重塑用户旅程，以内容运营推动销售链接客户，智能策略驱动客户转化，实现客户体验提升、业务高质量增长。
OMO 一体化不仅是一种趋势，更是一种以用户为中心，将线上线下服务无缝融合的全新商业模式，即以“渠道”为中心转向以“用户”为中心。
二、革新:构建 OMO 客户经营体系
在获客成本高企的经营环境下，险企可以针对存量用户进行旅程编排和运营，提升用户体验及业务增长:结合存量用户转化过程的痛点，引入线下代理人团队联合，通过体系化的线索挖掘、线索培育、线索分配、线索经营等流程，提升用户体验的同时，实现有效率的线索转化。
基于业务链路分析，明确每个阶段关键指标，并根据指标监测需求，完成数据埋点基础建设，最后根据数据洞察结果，拆解目标客群、核心价值举措，并形成可落地的全生命周期经营体系。
神策数据为险企描绘的 OMO 一体化蓝图涵盖系统层和数据层的全面建设，从数据模型到账号权限管理，旨在为险企打造更为智能、有效的运营体系。
其中，在客户触点全域数字化管理过程中，我们将重点关注如何通过多种渠道获取用户，打造私域流量池，并通过线上线下的美好融合，实现存量客户的精细化运营。也就是说，多元渠道获取增量用户，发力构建私域流量池，线上线下融合运营存量客户。
接下来我们从代理人、用户和 AC 联动三个视角进一步了解神策数据为险企打造的 OMO 一体化解决方案。
1.代理人全生命周期数字化经营
首先，险企可以基于业务目标，构建一套科学的分析指标体系，确保每一项决策都有数据支撑，每一次行动都能准确触达目标客户。
其次，运用数字化手段，对代理人的业务流程、用户旅程进行全方位优化，提升代理人工作效率，加强与客户的互动粘性。
然后，通过实时监测代理人平台的使用情况，更比较准确地定位活动流失环节，优化策略，提升转化率。
值得强调的是，险企可以借助计划书模块等销售工具，提升代理人的业务能力，优化客户的购买体验。
除此之外，险企可以进一步建立绩优代理人的标签和画像，为团队树立榜样，引领整个销售团队向更高目标迈进。
2.精细化用户运营，提升客户粘性和价值
险企用户运营的目标是通过精细化运营手段，实现不同分层下的重点客群的价值跃迁，从而推动保费和续收的持续增长。
神策数据可以帮助险企深入剖析每个客群的特征和需求，提供个性化的保险产品和服务，实现准确营销，并根据不同的业务场景，设立相应的运营目标和策略，提升用户体验，增强客户粘性。
在运营策略落地过程中，神策数据以客群、触达时机、权益、渠道为四大要素，制定了一套完整的运营策略体系，帮助险企的用户经营策略准确落地。
与此同时，神策数据还将根据险企各层指标的数据反馈，结合其运营目标，进一步明确策略调整方向，保证运营策略始终与市场趋势相符。
3.AC 联动经营，线上线下业务全面融合
一方面，梳理优化线上线下业务流程，建立有效的线索匹配机制，激活并转化用户需求。
另一方面，通过线索培育和用户画像的构建，在用户的全生命周期中实现精细化运营。
三、践行:系统能力支撑与实施路径
神策数据作为国内专业的数字化客户经营软件提供商，目前已服务保险50强企业的22家，拥有高度开放的产品架构与灵活的被集成能力、落地的数字化客户经营的解决方案，以及完备的数据安全和合规体系，能够为险企提供专业产品及服务陪伴，支持险企全面数字化转型。
神策数据立足大数据分析及营销科技的技术与实践前沿，围绕 “客户旅程编排（Customer Journey Orchestration）” 的产品理念，构建了客户数据引擎、客户旅程分析引擎、客户旅程优化引擎三大引擎，赋能险企的数字化客户经营。
保险行业的数字化转型是一场深刻的变革，需要我们不断创新、勇于尝试。通过 OMO 一体化数字化转型解决方案，我们将会帮助保险行业共同探索更广阔的发展!
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