现在的银行人总是忙得不可开交。一年一度的“开门红”，每个月末、季末的业绩冲刺，对银行人来说都是“噩梦”。刚刚公布的 7 月金融数据，存贷双降，银行人更是难上加难，“存贷款”进入了“白热化”阶段，贴息返现、找亲戚朋友帮忙、“网购”银行指标……为了完成存贷款任务，银行人使出了浑身解数。
完不成，根本完不成
“最近一个月几乎天天加班到晚上十点，打电话、拜访客户、外出‘扫楼’……可是半年度贷款任务依旧没有完成。”陈娟(化名)显得有些沮丧。陈娟在一家大型银行任职信贷经理，她所在的支行科室有 6 个像她一样的信贷经理，每个人的全年贷款任务是 24000 万元，包括个人房贷、消费贷、经营贷等，上半年 6 个人的任务全都没有完成。
“不仅存贷款，还有信用卡、理财、保险、个人养老金账户，各种考核任务压得人喘不过气来。”在股份制银行工作的莉莉(化名)也有同感。
完不成任务会怎么样?“扣当月奖金、扣半年绩效，有的银行还有末位淘汰制。”陈娟说。大型银行口碑好、底气足，营销及考核稍显斯文，中小型银行家底薄，落实“鞭打慢牛，激励快牛”考核政策，通过朋友圈、视频号铺天盖地宣传也较为常见。
“网购”完成任务?
为了完成业绩考核，银行人使出了浑身解数——一些银行员工正在通过“网购”平台来完成指标任务。拼多多、淘宝等各大电商平台上，存贷款、信用卡、个人养老金开户都成了被明码标价的商品。
莉莉在股份制银行工作，最近为了每个季度 200 户个人养老金开户的任务，愁得团团转。“亲朋好友都榨干了，只能想别的办法。”莉莉很无奈。
上个月她听说一些“网购”平台上有商家可以承接个人养老金开户业务，代价是需要一些费用，为了完成考核任务，也为了不被通报批评，莉莉决定试一试。“当时我找商家代做了 20 多户，每户是 90 元，总共花了 2000 多块钱。”
某购物平台上搜索“个人养老金开户”发现，大量商家承接个人养老金开户业务。当被问及具体操作模式时，客服人员表示:“我们会做线下的推广，例如在超市、地铁站等人流密集的地方用返现、赠送小礼品等方式吸引人群，此外也会做一些线上的营销。”
不只是个人养老金开户，信用卡、存款、贷款建额、数字人民币、手机银行等任务均可以在购物平台上“购买”。“任务包完成，包成功，包售后”“行长来催不用愁，专业服务解忧愁”“真实地推，专业团队，不销户，可入金”……一个个看似离谱的“交易”背后，折射了银行人揽储难、放贷难的困境。而银行打工人“窘迫”的工作现状背后，是银行业当前面临的盈利承压、息差收窄、竞争加剧、优质资产难以获取等多重挑战。
银行业面临多重挑战据人民银行公布的 7 月金融统计数据显示， 7 月人民币贷款增加 3459 亿元，同比少增 3498 亿元;人民币存款减少1. 12 万亿元，同比多减1. 17 万亿元。 7 月社融规模增量为 5282 亿元，增量比上年同期少 2703 亿元。
不仅如此，我们再看另一组数据。
根据国家金融监管总局披露的数据，一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6. 1 个百分点。数据显示，银行业 2023 年一季度净息差为1.74%，较 2022 年四季度的1.91%下降0. 17 个百分点，再创历史新低。东方财富Choice数据显示，包括工商银行、招商银行、平安银行、兴业银行、浦发银行在内，共计 13 家上市银行的第 一季度营业收入出现负增长。
由此可见，银行人全力冲刺“绩效大考核”的背后，是银行业存贷双降，盈利增速放缓和净息差持续收窄等严峻挑战。
当前市场上优质资产难觅，不仅使银行信贷经理们“内卷”严重，也给银行息差改善增加了压力。“好客户身边围着一堆银行，大银行客户下沉，导致小微金融领域竞争激烈，银行之间不仅要拼贷款利率，还要拼服务。在优质客户面前，银行再也不是甲方了，手里有钱都贷不出去。”一家股份制银行支行行长说。
在东方融资网看来，未来银行业务竞争只会越来越激烈，坐等客户上门的时代已经过去。在拓展客户方面，银行需要从各个方面突破，比如渠道联动带动存贷业务等。另外，也要注意严格合规操作，为后续更好地实施营销提供基础。
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