在银行存款利率降低、权益市场频繁波动、银行理财大面积“破净”的情况下，增额终身寿险凭借着“现价稳定增长”“加减保灵活”等优势乘势而起，逐步走进消费者视野。
不过在市场无风险利率不断下行的大环境中，保险产品也难逃影响。根据财联社最 新消息，监管近日正陆续通知险企 7 月 31 日前下架预定利率大于3.0%保险产品。记者从梧桐树保险经纪了解到，目前包括金玉满堂(旗舰版)增额终身寿险、如意永享养老年金、鑫禧年年养老年金在内的多款热销产品，接保险公司通知，已确定在 7 月 31 日停止录入。
预定利率是人身保险产品定价的关键因子之一，在其他因素不变的情况下，预定利率下调代表保险产品将变得更贵。据梧桐树保险经纪自身规划师介绍，从近几年4.025%到3.5%再到3%的趋势来看，未来很长一段时间预定利率很难上调。如果有长期闲置的资金，可以考虑购买符合自身或家庭需求的产品，但不建议消费者盲目跟风。
在调整窗口期，弘康人寿旗下的金玉满堂(旗舰版)增额终身寿险作为市场上的拳头产品，其口碑和热度一直居高不下。基于市场对预定利率3.5%增额终身寿险的浓厚兴趣，这篇文章将从安全性、成长性、流动性等多个维度对金玉满堂(旗舰版)进行深度测评。
安全性刻入灵魂:风雨不动的“避风港”，几近无风险的安全感
确定性源自抵御风险的能力，提前未雨绸缪，才能多一份底气，多一份从容。穿越经济下行周期，实现资产的保障与传承正在成为广泛共识。在大众最为关心的安全性上，金玉满堂(旗舰版)不仅受到《保险法》保护，其现价增长情况更是在投保之初就白纸黑字写进合同，所见即所得，投保相当于直接锁定一笔安全稳健的“睡”后收入。
中长期价值导向:驱动资产增值的“有力引擎”，通往财务自由之路
对时间有耐心，方能无远弗界。梧桐树自身规划师表示，增额终身寿险虽好，但其成长性与时间挂钩，前期现价处于孕育积累期，流动性会有所缺失，而在中长期持有条件下，现金价值才会呈现出厚积薄发的爆发力。金玉满堂(旗舰版)现金价值在第 5 年超过已交保费，已经是市面上排名靠前的头部。
在现金价值超过已交保费后，金玉满堂(旗舰版)保单内的现金价值还将以超预期的速度不断增长，完成一场持续终身的“马拉松”长跑，中长期持有条件下，其IRR(内部收益率非实际收益率)接近预定利率上限3.5%。若有资金需求，符合条件可通过减保领取部分现金价值，应用于孩子教育、家庭应急以及自身养老等一系列场景。
值得一提的是，金玉满堂(旗舰版)提供从趸交到 20 年交的多个缴费期限，并且保费 5000 元起投，处于人生创富期的年轻人可以拉长缴费期限，投入一笔闲余的原始资金进行中长期的现价规划，以备不时之需。
多维资产规划:宽松友好的减保规则，应对教育、养老、周转所需
快速的现金价值拉升时间给予了金玉满堂(旗舰版)能够供持有人灵活减保、多元规划的前提条件。保单持有人可在保障期间符合条件通过申请减保、保单贷款的方式灵活领取现金价值，补充子女教育、创业金、婚嫁金以及养老、资产传承等各个方面的规划，更加符合现代人对资产规划的需求。
金玉满堂(旗舰版)的减保规则也是有目共睹的宽松，在保单生效的第 15 个月开始允许申请减保，每次减保金额不低于 100 元，减保后领取的现价扣除未还款项不低于 500 元即可。更灵活的规划空间，真正让枯井无波资金池“流动”起来，创造更大的个人和社会价值。
如果投保人遇到资金紧缺的情况，还可以通过保单贷款的方式领取部分现价，每次最长可以借 6 个月(须按时还款)，最多不超过现金价值的80%，解决燃眉之急。
案例解析:高品质养老，从现在开始做准备
为了让消费者更直观感受到金玉满堂(旗舰版)的实用性，梧桐树资 深规划师也举例进行了方案测算。今年 35 岁吴先生是一名企业白领，收入稳定，他希望退休后能过上稳定舒适的养老生活，为自己配置了一份金玉满堂(旗舰版)，年交 5 万，交 10 年。
截止到 60 周岁时，保单现金价值超 100 万，是已交保费的 2 倍;
截止到 70 周岁时，保单现金价值超 141 万，是已交保费的2. 82 倍;
截止到 80 周岁时，保单现金价值超 199 万，是已交保费的3. 98 倍!
时间越长，金玉满堂撬动的杠杆就越高，在百岁人生大趋势下，消费者可通过申请减保领取部分现金价值，有效应对长寿风险。
说在最后:
信心比黄金更珍贵，用投保的方式为生活加上一道防护锁，手中紧握的不仅仅是保单，更是“有保险公司替你分担风险的安全感”。弘康人寿金玉满堂(旗舰版)增额终身寿险延续一代金玉满堂高光，具备穿越周期的“马拉松”长跑实力，和攻守兼备的灵活性，如果你正在寻觅一款适合的增额终身寿险，可以赶在 7 月 31 日前重点考虑金玉满堂(旗舰版)。梧桐树保险经纪资 深规划师也同时强调，配置保险归根结底是为了满足抵御风险的需求，不建议将下架作为选择产品的唯 一标准。
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