近日，由银监会、工业和信息化部、工商总局共同下发的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》内容经网络流出，有专业人士分析，《指引》的颁布将网贷中介机构的合规门槛进一步提升。
严格规范新平台备案工作
《指引》将网贷机构的备案登记管理对象分为“新设机构”与“已存续机构”，在《指引》下发后新设立的网贷机构，需依法完成工商登记注册及领取企业法人营业执照，并在10个工作日内向地方金融监管部门申请备案登记。
而《指引》下发之前已经设立并开展经营的网贷机构，则需依据 P2P 网络借贷风险专项整治工作有关安排，在各地完成分类处置后再进行备案登记。
根据《指引》细则，新设立的网贷机构应当向金融监管部门提供以下资料：
(一)网络借贷信息中介机构的基本信息，包括名称、住所地、组织形式等；
(二)股东或出资人名册及其出资额、股权结构；
(三)经营发展战略和规划；
(四)合规经营承诺；
(五)企业法人营业执照正副本复印件；
(六)法定代表人及董事、监事、高档管理人员基本信息资料；
(七)分支机构名称及其所在地；
(八)网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称；
(九)地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。
《指引》进一步指出：“地方金融监管部门应当在收到新设的网络借贷信息中介机构提交的备案材料后，采取多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行审核，要求网络借贷信息中介机构法定代表人或经法定代表人授权的高档管理人员对核实后的备案信息进行签字确认。”备案登记的时限比较高不得超过40个工作日。
“《指引》的规定提高了新平台的准入门槛，将违法犯罪在源头上进行切断，虽然不能够保证在后续的企业经营不会出现问题，但相较于多年来互联网金融低门槛、大批量涌入的乱象，可以说是在监管在了源头。”钱牛牛 CEO 倪抒音说道。
违规平台先整改后备案
《指引》中关于已存续机构备案登记管理特别规定，在整改类机构完成整改并经有关部门认定后，才可进行备案登记申请。而对于专项整治中认定的合规机构，则需到工商登记部门修改经营范围，明确营业范围中关于网络借贷信息中介的相关内容，才可进行备案申请。
所有已存续机构在备案登记时，除了需要提交上述所列材料外，还需提交机构经营的总体情况、产品信息、违法违规整改情况说明等补充材料，具体细则可由地方金融监管部门制定，办理登记的时限不得超过50个工作日。
完成备案登记后，网贷机构需依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，持地方金融监管部门出具的证明申请增值电信业务经营许可，并将许可结果在办理完成后5个工作日内反馈至地方金融监管部门。
同时，网贷机构需持备案登记证明与银行机构签订资金存管协议，并将协议复件在签订后5个工作日内反馈给金融监管部门。这两则规定也再一次确立了网贷机构 ICP 许可证与银行存管两项资质的必要性。
据了解，目前国内已完成银行存管的平台仅100家左右，获得 ICP 许可证的平台200余家，多分部在浙江、北京、广东等相关规定略微宽松的省份，而像上海这样规定严明的地区，只有2家企业在《办法》出台前成功办理ICP许可证，更多的合规机构则还处于排队状态，等待金融监管部门的进一步指示。
钱牛牛 CEO倪抒音 表示：“《指引》不仅对新设机构进行严格监管，对正在经营的企业也明确了先整改、后备案，地方金融办需信息公示和建立共享档案等规定，这一系列法规的颁布意味着国家对于网贷机构的准入标准和健康发展有了更为明确的合规路径。钱牛牛作为首批上线银行资金存管的平台，始终积极配合监管部门的各项工作，有信心能够在全国整治工作结束后迈入合规平台首先梯队。”
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