“为了提供高质量金融服务，金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，在中央金融工作会议上，国家对做好“五篇大文章”作出重要部署。其中，大力发展绿色金融，是深入践行新发展理念、推进中国式现代化的内在要求，是实现绿色低碳发展和“双碳”目标的重要举措，也是深化金融供给侧结构性改革、建设金融强国的重要内容。今年 5 月，金融监管总局发布《关于银行保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确提出要聚焦“双碳”目标，健全绿色金融体系，促进经济社会发展全面绿色转型。
“双碳”目标下，科技赋能绿色金融高质量发展，对贯彻落实生态文明战略、加快推动绿色银行建设具有重要意义。兴业数字金融服务（上海）股份有限公司（以下简称“兴业数金”）不断加大兴业银行绿色银行建设的科技支撑力度，加速推进绿色金融重点项目、重点系统建设，从科技建设角度强化落实绿色银行宣贯推广，擦亮兴业银行“绿色银行”金色名片。
一、打造低碳环境，共建绿色生态
在碳账户领域，兴业数金借助大数据、云原生、区块链、大模型等前沿技术，自主研发了双碳管理平台。平台采用分布式微服务架构，遵循组件复用原则，以双碳中台、数据中台为核心，提供标准化的业务服务，提升数据支撑能力。此外，平台通过大语言模型技术搭建双碳智能问答模型，助力用户理解碳账户和双碳政策。
在低碳运营方面，双碳管理平台实现了兴业银行碳盘查智能计算，以及全行绿色低碳数据可视化；在场景应用方面，依托平台，兴业银行发布了“基于企业碳账户的金融服务方案”，明确了企业碳账户的应用和评价方法，并通过平台系统赋能多家分行，落地碳减排挂钩贷款、碳排放权质押贷款、CCER质押贷款等创新业务。
该平台集成了碳因子库和先进的计算模型，通过API接口灵活适应各种场景下的碳排放与碳减排计算需求，从而准确的实现碳足迹管理。作为企业级架构思维的产物，平台不仅支撑ESG（环境、社会、治理）组件的实施，还促进环境数据的共享与反哺，为ESG体系的建设提供数据支持和智能决策依据。截至 2024 年 10 月底，兴业双碳管理平台企业碳账户服务 8000 余家企业，个人碳账户累计开户数已超 100 万户。双碳管理平台作为兴业银行的“碳大脑”，将持续推动顶层业务发展，满足碳管理需求。
二、助力乡村振兴，共享绿色生活
在碳普惠领域，兴业数金将绿色金融与乡村振兴相融合，自主研发了光伏综合服务平台。该平台运用物联网、联盟链、机器学习等前沿技术，围绕分布式光伏生态全生命周期管理，打造了数字化、综合化的光伏发电服务方案，有效解决了传统银行普惠金融下沉客户难触达的问题，是金融助力乡村振兴、践行“碳普惠”的优秀案例。通过平台，兴业银行可全流程管控贷前、贷中、贷后业务节点及风险因素，提供线上光伏贷款申请及审批、发电收益资金闭环管理、发电风险智能预警等功能服务。此外，兴业数金逐步探索开发碳资产交易功能，以科技为贷款业务保驾护航，有效降低贷款门槛，扩大普惠金融客群规模。该业务目前惠及超 1 万农户，放款超 10 亿元，年碳减排量超 18 万吨。
由于建设光伏电站成本高，后续运维无法保证，兴业数金开展创新性探索研究，利用数字技术赋能电站运维，保障农户持续稳定获得发电带来的经济收益。光伏综合服务平台可通过物联网采集发电数据，利用区块链进行数据存证，并根据机器学习技术进行智能分析，将捕获的发电异常风险第 一时间自动通知至农户、客户经理和光伏合作企业，并向运维人员智能派单，提升运维抢修效率。
自上线“光伏贷”业务以来，兴业银行与天合光能、正泰安能等国内行业龙头、核心光伏厂商开展总对总合作，以规范化产品保护消费者权益，全力打造健康的“光伏贷”市场生态，树立行业标杆，力争成为光伏贷市场“规范者”，在全国光伏发电重点地区加速推广，助力农户共享绿色美好生活。
三、提升服务质量，共助绿色发展
在绿金业务数字化领域，兴业数金建设了绿色金融业务系统，全面落实监管要求，服务集团绿色金融发展，并引入人工智能算法，来提升绿色业务识别效率，强化业务赋能。
绿色业务识别方面，该系统可实现中国人民银行口径绿色贷款、银保监口径绿色融资、绿色金融债资金使用等监管口径业务的逐笔认定管理，以及对兴业银行各条线、各子公司绿色业务的识别管理。系统还使用人工智能手段，协助识别绿色业务，提升工作效率。自上线以来，系统累计完成绿色业务识别流程 2 万余笔、涉及绿色融资 3 万亿元以上；环境效益测算方面，该系统使用可配置化模式，上线了银保监会绿色融资统计制度中明确的 34 套环境效益测算模型，包括清洁能源发电、节能技改、污水处理等典型节能减排项目类型，提供了简便易用、傻瓜式的节能减排量测算工具，有效降低了金融从业人员测算环境效益的操作门槛，提高了测算效率；环境与社会风险审查方面，该系统提供了适用性认定与分类管理、尽职调查管理、存续期环境与社会风险监测等模块，对赤道原则适用项目进行全生命周期管理，与统一授信系统高度融合，实现深入践行赤道原则的科技赋能；数据管理方面，该系统可提供绿色融资、绿色客户、环境效益、资产质量等多个维度的绿色金融报表，并自动生成中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管口径报表，在提升数据及时性与准确性，以及为基层减负等方面发挥了积极作用。绿色金融业务系统还支持数字化大屏、地理信息系统等多种数据呈现方式，大幅提升了用户体验。
逐“绿”而行，行将致远。兴业数金将持续探索绿色金融发展新模式，不断提升绿色金融科技水平，为绿色金融业务发展贡献金融科技力量。
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