又到一年丰收时。秋收时节的湖南岳阳，稻花飘香鱼满舱。据调查统计，岳阳有近 150 万亩水产面积，综合产值超过 1000 亿元。
今年，湖南省岳阳君山钱粮湖镇的养殖大户刘金波迎来了丰收。看着网中蹦跳的鲈鱼，刘金波笑逐颜开，掩饰不住内心的喜悦与激动，“今年四月份开始，淡水鱼价格全线上涨，鲈鱼更是领跑价格上涨，每斤涨到了 18 元，算一下账我应该能赚 150 多万元。”
一笔保单拉动一笔助农贷款
从事养殖业 20 多年的刘金波承包了 170 亩鱼塘，主要养殖鲈鱼、黄骨鱼等鱼类。 2023 年底，他还有 25 万斤存塘鲈鱼，成本价约为12- 13 元/斤。但鲈鱼市场价格大幅下跌，当时市场价只有 9 元多。这意味着他要亏损 70 多万，雪上加霜的是他后续的养殖资金已经断裂。
当时，不仅是刘金波，在岳阳资金链断裂的养殖户有百来户，没有钱，供不上饲料，鱼就只能赔本卖掉，养殖户们就不得不放弃这个行业。不过刘金波不甘心，在春节期间一门心思到处筹钱，却处处碰壁。
平安产险岳阳中支的工作人员了解到刘金波的情况后，联合岳阳水产协会经过实地调研和多轮商讨，给刘金波设计了一套解决困难的方案——通过科技解决水产养殖保险风险管理难题，在此基础上创新开发水产养殖保险产品，继而通过保单增信进行活体抵押融资贷款。
2024 年初，刘金波为鱼塘投保 2 万多元淡水鱼养殖保险。平安还为鱼塘免费装上了专利产品增氧机、测温仪、投料机和监控器。在有保险兜底及科技赋能后，活体淡水鱼类资源终于被赋予了可抵押价值，淡水鱼估值难、养殖风险高，养殖户融资难度大、成本高的问题终于有了解决途径。在一周之内，刘金波通过保单增信成功获得银行 50 万元贷款，解决了资金链断裂问题。
一笔保单拉动一笔助农贷款，解决了农民融资难题。而科技手段则帮助监测管理风险、节能降耗增产，也促使水产养殖实现了集采集销，帮助养殖户降本增收。
“科技+服务+保险”助力水产高质量发展
我国近日发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出，要发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔。从亏损 70 万到盈利 150 万，刘金波的鲈鱼养殖事业发生翻天覆地变化的背后，正是科技农险服务“三农”的创新实践。
今年，平安产险探索出“科技+服务+保险”助力水产高质量发展的新模式，并由此撬动整合保险、科技、银行、产业链上下游等各方资源，实现了一笔保单撬动一笔贷款，拉动一批订单的“三个一”模式，助力养殖户应对市场波动和养殖风险，为养殖户吃下定心丸。
具体来说，平安产险从满足养殖户的需求出发，通过优势资源大整合，集金融创新、科技赋能、保险护航、协会助力、产业增效为一体，助力打通了产业链上下游，打造了“智慧水产生态圈”，实现了“保险+科技+协会+银行+上游厂商+下游市场”六位一体融合，为养殖户提供了全方位的保障：一笔平安水产保单拉动一笔助农贷款，解决农民融资难题;科技赋能帮助监测管理风险、节能降耗增产效果明显;集采集销既稳定厂家生产又帮助养殖户降本增收;贷款资金闭环运作大大降低银行贷款的风险不良率，有信心向水产行业源源不断注入源头活水。
岳阳水产协会会长李罗求表示：“保险公司提供的‘科技+云平台服务+硬件设备’风险监测系统打通了水产养殖发展的关键堵点，调动了产业链上下游的服务积极性，是科技农险在水产养殖行业应用的有益实践，有效助推了水产养殖模式的转型升级。”
“智慧水产生态圈”，特别是科技赋能养殖险准确承保、准确理赔服务新模式，利用农险科技手段，解决水产标的“看不见”“摸不着”的困难。平安产险通过搭建“科技+云平台服务+硬件设备”风险监测系统，将不可量化的水下鱼类资产可视化，让开发出符合市场需求的水产养殖保险产品成为了可能。依托4G网络摄像头、水质传感器、智能变频增氧机等科技工具，实现对渔业养殖关键信息的准确识别、准确关联，通过投苗影像、用电量等佐证投保标的数量，实时监测水质、溶氧量、温度等关键参数，为准确理赔提供数据支持。
在“看”清鱼类资产的同时，新技术的应用还帮助水产养殖“管”住风险。通过平台的提醒、远程操作、回溯等功能，为养殖户实时监控和评估了养殖风险，包括气候变化、疾病爆发、水质变化等因素，提供了更准确、定制化的养殖全过程风险管理服务。养殖户只需要打开“平安爱农宝”APP，就可以随时随地了解到鱼塘水质环境等情况，遇到有风险或问题时，后台还会及时来电提醒，节省大量成本，降低管理难度。这种科技赋能的方式，为水产养殖提供了新的保障机制。
平安产险农村保险部总经理李少坚表示，岳阳“智慧水产生态圈”的成功实践为科技农险助力农业产业高质量发展提供了有益借鉴。以农险科技为核心支撑，一方面解决了水产养殖中风险的“看”与“管”问题，让保险敢“保”、银行敢“贷”;另一方面，打造了水产养殖保险准确承保、准确理赔的新模式，提升农业保险服务质效。
未来，平安要将“科技+服务+保险”模式推广到全国水产养殖资源丰富的地区，不断拓宽服务边界，面向三农提供更多普惠金融保险服务，为农业发展提供更坚强的保障，助力保障粮食安全，为农业强国的建设贡献平安力量。【平安产险浙江分公司】
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