8月24日下午，银监会正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“监管细则”)，对处于成长期的网贷行业来讲是一场及时雨，发布时间很适时、内容也很全面，积极回应了行业及投资人的主要关切，对整个网贷行业来说是重大利好消息。这标志着网贷行业正式告别了野蛮生长的历史，将逐步迈入合法、规范的发展轨道，更从制度上明确了网贷机构的合法身份。
对此，互联网金融平台九斗鱼CEO郭鹏表示，监管细则为行业厘清了发展边界，明确了未来的发展方向，作为一家安全合规的互联网金融平台，九斗鱼积极拥护监管部门为网贷行业正名的政策条例，并将积极响应监管层的引导，持续为中小微企业和广大用户提供合规、安全、优质的金融服务。
郭鹏进一步表示，接下来，网贷行业将迈入新的时代，小额分散将成为各平台主要运营模式，平台核心竞争力将逐渐凸显，金融科技创新将成为平台发展强大助推力。风控能力扎实、拥有优质资产来源的平台将走的更稳、更快。
业务小额分散，网贷回归普惠金融本质
整体来看，“监管细则”与之前《征求意见稿》传递的监管方向大致相同，监管要求仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，并引导网贷机构通过小额分散的经营模式回归普惠金融的本质。
一直以来，传统金融主要提供大额金融服务，互联网金融则被定位于提供小额信贷服务，此次监管细则中的限额规定，正是对这种定位的一种回归。郭鹏表示，通过控制同一借款人在网贷平台的借款上限，还可以减少P2P网贷借款人集中度高的情况，防范风险过度集中，对网贷平台和投资者也是一种保护。小额、分散的监管方向，也会促进乃至“倒逼”网贷平台的业务场景、产品研发的创新，更好地满足小微、三农、初入职场的年轻人等广泛人群的普惠金融需求。
据了解，小额分散和普惠金融也是九斗鱼一贯坚持的理念。成立两年来，九斗鱼贯彻落实了项目小额分散、地域分散、行业分散等多维分散的理念，将资产端布局于各优势领域，避免项目过度集中而带来潜在风险，分散风险，对投资者的收益也多了一份保障。此次“监管细则”的出台更加坚定了九斗鱼“小而美”的发展战略。
九斗鱼的普惠金融精神，也是继承自母公司中国耀盛。作为国内领先的综合性金融服务集团，“中国耀盛”成立十年来，一直专注于中国中小微企业金融服务，服务涉及信息技术、医疗健康、餐饮酒店等多个领域，累计服务超过8万余家中小企业。通过十年的发展和沉淀，中国耀盛已在风险控制、技术手段、金融解决方案等方面形成自身优势。而这些优势也为九斗鱼更好地满足中小微企业、平台用户的普惠金融需求提供了坚实的基础。
平台核心竞争力将逐渐凸显，风控是关键
仔细研读此次监管细则，不难发现，风险控制是监管层考虑的核心问题。监管层不回避行业的问题以及自身的责任，明确了网贷监管各相关主体的责任。这样，“市场看不见的手”与“政府看得见的手”都可以有积极作为，共同呵护还处于成长期的网贷行业。比如，监管细则坚持了底线思维，实行负面清单管理。通过负面清单界定网贷业务的边界，对符合法律法规的网贷业务和创新活动，给予支持和保护。同时，明确网贷机构不能从事的十三项禁止性行为，对以网贷名义进行非法集资等非法金融活动，坚决予以打击和取缔。
郭鹏认为，除了守住监管红线，要真正控制网贷行业的风险问题，关键还是要看平台的风控实力。不仅仅是在项目源头把控风险，同时在交易过程中和贷后环节都应该有相应的风险管理制度。由其是做小额分散业务，资产端的开拓能力固然重要，但如何利用大数据手段，组织和处理大量小额分散的交易、控制风险，也非常重要。
在监管细则出台前，九斗鱼就已经按监管的精神开始探索与实践：在自主研发的瑞思科雷RISKCALC风控技术基础上，九斗鱼已先后接入上海资信网络金融征信系统(NFCS)、央行旗下中国支付清算协会的“风险信息共享系统”、全国公民身份证号码查询服务中心、主要第三方数据公司、主要支付公司提供的四要素鉴权接口、短信网关、图像识别接口、银行卡查询类接口等，补充多元化征信数据。正是在如此严谨的风控系统保障下，九斗鱼上线至今，尚无逾期项目产生。
做好信息披露，保障投资人权益
除了对网贷平台的业务引导，“监管细则”明确了网贷市场相关主体的权、责、利，不单网贷机构、监管机构，参与市场行为的借款人、出借人也需履行相应的权利义务。这是全行业的一次风险教育，对于促进我国金融市场的全面成熟、帮助投资人的理性成长、增强社会的信用与诚信意识都有裨益，利于行业长远发展。
“透明、公开、理性”是网贷行业健康发展的重要保障。消费者的理性投资也来自于对金融机构、产品与服务的信息掌握程度。网贷机构信息披露得越全面、越准确，消费者的风险承担意识也会越强烈、越主动。市场就不会形成所谓“劣币驱逐良币”的非理性结果，对于改进网贷行业形象、提升网贷机构公信力、防范行业风险、保护出借人与借款人利益都具有十分重要的意义。
“一直以来，九斗鱼积极落实了借款人信息、项目详情、平台运营数据等核心信息的及时披露。接下来，九斗鱼将更加严格遵守‘信息披露’、‘合格投资人’、以及对于‘网络借贷信息中介机构资质’的相关规定，更近一步保障投资人权益。”郭鹏补充道。
借助金融科技创新，更好地服务用户
监管细则的落地，在规范网贷行业发展的同时，有利于鼓励更多平台持续输出创新驱动的力量，充分利用先进技术，做好新形势下互联网金融业务的产品优化、服务升级。尤其是在互联网时代，随着金融科技的发展，网贷机构的未来，是通过大数据、人工智能、区块链等技术手段形成核心竞争力，服务传统金融覆盖不了的群体。客观地讲，坚持小额分散，对于技术能力的要求更高，更会督促网贷机构去探索、回归普惠金融的本质。
以九斗鱼来为例，研发能力与风控能力一直是其发展的两个“支柱”。目前已经构建了智能化作业流程，包括贷前智能作业系统、瑞思科雷RISKCALC风控系统和贷后智能管理系统。通过大数据、互联网等现代技术以及综合化的尽调手段，九斗鱼从中小微企业差异化金融需求出发，设立不同的行业参数、获取不同的行业数据，形成了一套相对规范化的贷前、贷中、贷后全流程智能作业标准。
网贷是市场经济及互联网时代的产物，其有效满足小微企业、创新企业和百姓投融资需求的重要作用正日益显现。其倡导的“普惠金融”的价值实现需要各层级的监管方、各市场主体有智慧地去协同推进与维护。
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