近年来，随着互联网技术的发展与居民收入的不断提高，互联网金融平台应运而生。互联网技术的便利使得越来越多的居民愿意通过线上金融平台进行投资、借贷、购买保险等金融活动。但同时，互联网金融的发展也成为了各类违法犯罪活动新的“温床”。反催收、保险诈骗、恶意逃废债、非法代理维权等违法现象层出不穷，不仅严重侵害了消费者的合法权益，也破坏了金融行业秩序与运营环境，不利于国民经济的健康发展。
基于此，作为金融科技的先行者，数禾科技高举金融安全“旗帜”，多年来始终坚守“金融向善”的初心，依托技术升级、行业合作、金融科普与宣传等手段，打击金融黑产，高筑金融安全的“铜墙铁壁”，持续共创良好的金融消费环境。
凝聚行业之力，让金融黑产无处遁形
现如今，“反催收”违法行为在金融行业屡见不鲜。所谓“反催收”，即以非法手段教唆债务人恶意逃债，并以此非法牟利的灰黑色组织。这些组织打着能为债务人减免债务的幌子，向债务人传授“减免利息”“延期还款”的技巧。对于欠款金额比较大的债务人，一些“反催收”组织甚至还会劝说他们购买“债闹”服务。然而，天下没有免费的午餐。用户在缴纳高昂的服务费后，债务人往往不能如愿以偿获得债务减免，讨债不成反而沦为反催收犯罪组织的“待宰羔羊”。
“反催收”给消费者与金融行业带来的危害是巨大的。对于消费者来说，反催收组织往往要求用户提供身份证、银行卡、电话卡、信用记录等隐私信息，而这也导致了用户个人信息被倒卖的情况。个人信息的泄露又将使得债务人面临信息骚扰、资金窃取等更为严峻的安全风险。此外，对于金融行业来说，反催收组织“不用还债”的教唆又会让其他不明真相的用户也纷纷效仿，过度借贷、借钱不还甚至沦为老赖。长此以往将严重影响金融秩序，整治势在必行。
面对“反催收”违法行为，数禾科技凝聚行业之力，让金融黑产无处遁形。 2022 年 3 月，作为“专精特新”企业与国内领先的金融科技平台的数禾科技加入了“打击金融领域黑产联盟”(AIF联盟)。数禾科技与联盟成员马上消费金融与会碰面，就近期打击非法代理维权案例的成果进行了深度探讨。数禾科技还与马上消费金融探讨了AIF联盟未来的打击动作，共同畅想关于制定识别金融黑产及打击黑产动作等行业标准。今年 3 月，数禾科技联合马上消费金融就具体金融反催黑产刑事案件办理展开深入合作。
经过不懈努力，数禾科技打击金融黑产行动已初见成效。近期数禾科技在天津、哈尔滨两地展开快速行动、向警方检举了黑产涉案人员哈尔滨张某和天津的熊某，目前案件成功受理。
打击金融诈骗，让用户权益零损失
金融问题屡见不鲜，金融整治势在必行。 4 月 18 日，上海市人民检察院与上海银保监局会签《加强银行保险领域行政司法协作 完善金融市场法治建设的合作备忘录》。双方将通过多层次的深入合作，共同用法治手段保障金融市场安全，维护金融市场秩序，优化法治化营商环境。双方将充分发挥各自优势资源，联合开展加强上海国际金融中心建设法治供给保障、支持规范金融创新活动、打击金融违法犯罪、防范化解重大金融风险等方面的工作，共同助力金融市场健康稳定发展。
而针对协议内提到的“打击金融违法犯罪、防范化解重大金融风险”等工作，数禾科技率先垂范，对以金融诈骗为主的违法犯罪行为采取了系列行动。数禾科技加入了互联网及金融反诈联盟，并定期参加线下交流会，与中原消费金融、 360 数科、同程金服、海尔消金、众安保险等多家金融企业的从业人员齐聚一堂，就电信反诈技术展开交流研讨及探索未来合作方向。
数禾科技不断提升风险防护的技术硬实力。针对数禾科技在预防以及识别电信诈骗的技术，数禾科技反欺诈团队表示，在业务端风险部门将每一个欺诈案件进行深入复盘，从中提取了受骗客户的信息特点、行为模式和新型诈骗手法，分别在用户注册、申请、交易等不同环节中将异常特征与正常情况进行对比分析，提炼出诈骗的特征体系。再通过调查专家、模型工程师、策略分析师的协同合作，运用可以深度学习的机器模型，有效形成了准确度高、打扰率低的交易识别策略，对具有风险的交易启动实时阻断，从源头上有效保障用户的权益。此外，数禾科技已经成功利用人工智能技术实现了AI智能语音监测，对用户进行防诈提示和核实，并持续对存在风险交易的用户进行追踪，防止用户被二次诈骗，尽可能的帮助客户降低电信诈骗带来的损失。在智能模型和人工干预相互配合下，数禾已拦截了 6000 余起电信诈骗案件，为客户避免了超 1 亿的资金损失。
打造立体化宣传网，让反诈意识深入人心
此外，为了从根源上整治金融行业不良之风，让更多用户尤其是新用户从思想层面加强金融风险防范，数禾科技打造了立体化金融风险防范宣传网，让反诈意识浸润头脑、深入人心。
数禾科技旗下还呗APP通过线上线下联动的方式，利用多种信息载体，打造了一套立体化的宣传网。在线上，还呗持续性地通过官网、官方自媒体矩阵、网络媒体等渠道输出消保知识，形式多样，寓教于乐。例如其打造的“还小呗课堂”系列视频向用户科普金融、信贷知识。还有“还呗小剧场”通过情景模拟，让年轻群体轻松识别和应对诈骗套路。还呗近期还升级了消保举措，在APP内增设全新消费者保护专页，打造了“征信知识”、“反诈必修”、“金融常识”三大栏目内容，形成金融科普小课堂，让金融知识宣教更直观，用户了解相关信息更方便。
在线下，还呗多次开展政企联合，合作共治金融乱象，持续共创良好金融消费环境。还呗与福建地方金融办与重庆市反诈骗中心以走进社区的形式，开展了金融知识普及和反诈宣传活动，推动消保下沉一线。今年在重庆地方派出所指导下，还呗组织并开展了3· 15 金融反诈宣教特别活动，通过分众电梯媒体投放反诈宣传海报，营造全民反诈氛围。据了解，还呗APP联合互联网及金融反诈协会开展全渠道反诈宣传覆盖人数 30 万+，曝光 500 万+。
总而言之，数禾科技积极承担金融企业的社会责任，高举金融安全“旗帜”，在各个方面深耕事件，打好金融风险“攻防战”。当然，对于数禾科技而言，打击金融黑产工作尚处于初期阶段，还存在诸多问题与不足。未来，数禾科技将联合社会各界倾力合作、主动出击，将相关金融违法犯罪行为扼杀在摇篮之中。
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