近几年，国内金融科技行业在监管的推动下发生了非常深刻的变化，尤其随着“断直连”政策的正式落地，众多金融机构开始加快自主风控能力建设的步伐，以期争抢到“马太效应”优势，在金融科技的新局面下赢得更大的市场。
对于风控能力的建设，反欺诈是永恒的主题。科技作为一把利剑，执剑者是谁便尤为关键。以科技应对科技，用魔法打败魔法，对欺诈行为的分析与应对从未停歇。在这场风控的数字竞赛中，通过多维度的数据获取、海量信息的分类挖掘、科学严谨的评级分层，最终实现了提取优质用户、留住普通用户、拒绝欺诈用户。
极融依托母公司嘉银金科十年金融科技风控积累、亿级注册用户海量数据、千亿交易金额丰富经验，凝聚国内外一线金融科技企业研发骨干智慧，以“数据+技术双轮驱动”战略为指导，深耕大数据风控系统建设及人工智能应用。
在多年的技术和经验加持下，极融自主研发了“明鉴”智能风控引擎，实现贷前、贷中、贷后全生命周期风控。在反欺诈环节，极融母公司嘉银金科还构建了“星空”知识图谱平台，建立了超 35 亿关系、 10 亿级实体，反欺诈能力显著提升。极融以科技赋能风险防控，将欺诈和风险拒之门外，构筑智能风控“家族”，守护业务全流程。
同时，极融反欺诈部门始终致力于打造线上全场景欺诈防控体系，采用链条式架构，牢牢锁定事前、事中和事后三个环节，形成欺诈对抗生态闭环，强化风控能力。
事前预防——客户画像
通过海量丰富的数据信息，勾勒更为全面的用户画像，实现对潜在风险欺诈行为进行预测和防范。在获得用户画像之后，更可以结合不同用户的数据内容，例如位置信息、设备信息、行为信息等，构建包含海量用户的大数据关系图谱，有效防范团伙欺诈行为，对此星空知识图谱孕育而生，它基于图数据库技术构建节点与节点之间的关系图谱，挖掘潜在的客户特征，识别关系中的潜在风险。
事中应对——欺诈拦截
数字金融反欺诈可以采取更具针对性的干预措施。一是，通过金融科技反欺诈系统准确识别风险用户，防范并拦截金融欺诈行为。二是，对金融平台上的交易类行为进行风险估测，拦截可疑交易并通过行为验证或人工方式进行核实。三是，借助反欺诈规则、模型审核用户资料，提前阻止黑名单和高风险用户的信贷申请，并利用核心算法对所有用户进行风险评估。
事后溯源——特征挖掘
对于已经发生或拦截的欺诈事件，利用历史数据进行溯源，挖掘整个犯罪过程，提升事前、事中防控能力，防范更多欺诈事件的发生。目前所面临的威胁不再是各自为营的攻击者，更多的是分工明确、协同合作、深度隐蔽的欺诈团伙。
嘉银金科自研星空知识图谱、极融明鉴反欺诈系统，铸就了一道以识别、预警、防范三位一体的反欺诈防线。通过知识图谱思想和机器学习算法结合，实现多源数据融合建模，并利用算法智能识别强关联账户，从复杂的数据关联中汇总梳理发现隐藏关系，进而暴露欺诈团伙。
极融深知自主风控体系的建设是一个相对复杂且漫长的过程，需要投入非常大的时间和精力。未来，极融将继续坚持以金融科技驱动，以风险控制为本，不断完善金融风控体系，打造“智能+风控”双引擎，向着“重合规、重风控”的金融科技公司不断迈进。
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