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极融:以科技驱动 构建全方位多层次的智能风控系统

2023-04-06 16:26 · 稿源: 站长之家用户

近几年,国内金融科技行业在监管的推动下发生了非常深刻的变化,尤其随着“断直连”政策的正式落地,众多金融机构开始加快自主风控能力建设的步伐,以期争抢到“马太效应”优势,在金融科技的新局面下赢得更大的市场。

对于风控能力的建设,反欺诈是永恒的主题。科技作为一把利剑,执剑者是谁便尤为关键。以科技应对科技,用魔法打败魔法,对欺诈行为的分析与应对从未停歇。在这场风控的数字竞赛中,通过多维度的数据获取、海量信息的分类挖掘、科学严谨的评级分层,最终实现了提取优质用户、留住普通用户、拒绝欺诈用户。

极融依托母公司嘉银金科十年金融科技风控积累、亿级注册用户海量数据、千亿交易金额丰富经验,凝聚国内外一线金融科技企业研发骨干智慧,以“数据+技术双轮驱动”战略为指导,深耕大数据风控系统建设及人工智能应用。

在多年的技术和经验加持下,极融自主研发了“明鉴”智能风控引擎,实现贷前、贷中、贷后全生命周期风控。在反欺诈环节,极融母公司嘉银金科还构建了“星空”知识图谱平台,建立了超 35 亿关系、 10 亿级实体,反欺诈能力显著提升。极融以科技赋能风险防控,将欺诈和风险拒之门外,构筑智能风控“家族”,守护业务全流程。

同时,极融反欺诈部门始终致力于打造线上全场景欺诈防控体系,采用链条式架构,牢牢锁定事前、事中和事后三个环节,形成欺诈对抗生态闭环,强化风控能力。

事前预防——客户画像

通过海量丰富的数据信息,勾勒更为全面的用户画像,实现对潜在风险欺诈行为进行预测和防范。在获得用户画像之后,更可以结合不同用户的数据内容,例如位置信息、设备信息、行为信息等,构建包含海量用户的大数据关系图谱,有效防范团伙欺诈行为,对此星空知识图谱孕育而生,它基于图数据库技术构建节点与节点之间的关系图谱,挖掘潜在的客户特征,识别关系中的潜在风险。

事中应对——欺诈拦截

数字金融反欺诈可以采取更具针对性的干预措施。一是,通过金融科技反欺诈系统准确识别风险用户,防范并拦截金融欺诈行为。二是,对金融平台上的交易类行为进行风险估测,拦截可疑交易并通过行为验证或人工方式进行核实。三是,借助反欺诈规则、模型审核用户资料,提前阻止黑名单和高风险用户的信贷申请,并利用核心算法对所有用户进行风险评估。

事后溯源——特征挖掘

对于已经发生或拦截的欺诈事件,利用历史数据进行溯源,挖掘整个犯罪过程,提升事前、事中防控能力,防范更多欺诈事件的发生。目前所面临的威胁不再是各自为营的攻击者,更多的是分工明确、协同合作、深度隐蔽的欺诈团伙。

嘉银金科自研星空知识图谱、极融明鉴反欺诈系统,铸就了一道以识别、预警、防范三位一体的反欺诈防线。通过知识图谱思想和机器学习算法结合,实现多源数据融合建模,并利用算法智能识别强关联账户,从复杂的数据关联中汇总梳理发现隐藏关系,进而暴露欺诈团伙。

极融深知自主风控体系的建设是一个相对复杂且漫长的过程,需要投入非常大的时间和精力。未来,极融将继续坚持以金融科技驱动,以风险控制为本,不断完善金融风控体系,打造“智能+风控”双引擎,向着“重合规、重风控”的金融科技公司不断迈进。

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