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上海启动P2P网贷合规检查 钱牛牛自查全力以赴迎备案

2018-09-17 11:54 · 稿源:站长之家用户投稿

近日,上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“市整治办”)、市网贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称“市网贷整治办”)召开会议,部署启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作。

根据会议要求,此次检查工作是根据国家P2P网贷整治办印发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”相关要求展开。

钱牛牛积极进行自查

事实上,自 8 月中旬“ 合规标准 108 条 ”面世以来,全国范围内的P2P合规检查正在逐步落地,中国互联网金融协会、地方互联网金融协会以及地方整治办陆续启动P2P合规检查部署,其中网贷重镇北京、上海两地监管率先跟进。

业内人士分析认为,此次在全国统一标准下开展的网贷机构的合规检查工作,意味着新一轮的P2P平台验收正式拉开帷幕,而平台能否在此轮自查中脱颖而出,对未来备案有重要意义。

根据此次自查工作的相关文件显示,总体原则是,坚持标准统一,严格按照网贷行业“一个办法、三个指引”监管制度及有关政策法规,统一标准、从严把关;坚持全量覆盖,针对注册在本市、仍在正常开展网络借贷信息中介业务的机构全面组织开展合规检查,力求做到机构与业务检查全覆盖;坚持查改结合,对检查中发现的问题及风险点,督促相关机构边查边改、即查即改。

值得注意的是,据了解,目前已经有动作迅速的网贷平台设置专门的合规负责人岗,管理平台合规方面的内容。

据了解,成立四年之久的上海平台钱牛牛,一直将合规经营作为企业发展的最高准则。此次自查行动,钱牛牛积极拥抱监管,主动完善业务,优化资产,接受政府协会的监管和投资人的监督。

钱牛牛目前在第一时间积极自纠自查,努力配合合规检查,全力以赴迎接备案。根据相关通知的要求,平台应于 9 月 30 日前向区整治办报送相关自查报告。

此外,也有多位业内人士表示,虽然说在检查方式上,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。但机构自查肯定是要先摆在第一步的。从 18 号《通知》下发之后公司内部将 108 条内容逐一解读,并结合自身进行检查。

据了解,钱牛牛在自查过程中,将围绕钱牛牛“优质资产”、“大数据风控”、“坚守合规”三大核心优势,逐条对应 108 条问题清单,清晰梳理出钱牛牛在检查具体要求中较其它平台所具备的优势。

对照 108 条平台重点关注优质资产

值得注意的是,此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”涉及 108 项为主要内容,重点围绕 10 个重点展开检查,包括P2P网贷机构是否坚守信息中介定位;是否设立资金池;是否为自身或变相为自身融资;是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;是否对出借人实行刚性兑付;是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;是否向出借人充分披露借款人风险信息;是否坚持小额分散的网络借贷原则;是否发售理财产品募集资金;是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

其中 108 条中关于优质资产部分是平台重点关心的内容,主要体现在第 12 条,将融资项目期限拆分、期限错配;第 32 条和 33 条中,未对融资项目真实性、合法性进行审核评价;以及第 39 条中,违反借贷金额应小额分散。

据了解,钱牛牛自成立起,就坚持小额分散的资产原则,小额分散可以有效避免大额资产周期较长,长期借贷,出现期限错配的风险,更加符合监管的要求。

事实上, 108 条问题清单整体是对网贷平台是否坚持合规的审查。对照 108 条问题清单,在钱牛牛积极自纠自查,配合整改,稳健运营之下,顺利通过合规检查,完成备案,应是大概率事件,这也符合监管对行业的要求与方向。


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