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围绕用户需求做好内功,微淼商学院的财商教育之道

2021-01-26 13:37 · 稿源:站长之家用户投稿

财商一词最早由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中提出,是指一个人管理财富、运用财富的能力,是理财的智慧。当今社会,经济及金钱现象无处不在,每一个经济参与者都不可避免的与之发生“关系”,人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力,往往决定着人们生活的富足、幸福感。

改革开放40多年来,中国的人均国民总收入实现了飞跃式增长。40多年来,物质财富的增长让国民的生活质量有了极大提升,财富管理也逐渐渗透到大众的日常生活,涌现出了一大批个人投资者。据最新数据显示,2020年11月我国投资者总数超过1.76亿人,也就是说国内每10个人就有1个人开通了A股账户,而艾媒咨询的一份数据也是中国互联网理财用户规模不断扩大,2020年用户规模预计将有6.05亿人。

如此庞大的投资者规模,如何避免投资者落入“金融陷阱”,纠正投资者“追涨杀跌”的理财观念,成为了我国金融市场健康发展的亟需解决的问题。事实上,针对投资者的财商教育已经被监管机构高度重视,近年来也渐有成效。目前,我国财商教育工作主要依托各地的监管机构和金融机构展开,监管机构通过强制性的监管要求和定期考核评价来推动金融机构进行投教服务。

但由于内在驱动力较为欠缺,以监管、金融机构为主的财商教育投教内容比较局限,主要围绕相关法律政策的介绍、金融知识的普及展开,缺乏对投资者本身及理财技能或经验的关注。这也导致投资者对单纯金融知识和法规学习兴趣不高,对现有的财商教育服务参与度不高。

财商教育的根本目的是引导投资者科学地参与金融市场投资,实现财富的保值增值,因此,财商教育应更多关注投资者的诉求、着眼提升个人投资收益。个人投资者投资收益低,甚至是亏损,除了信息匮乏、缺乏系统的投资知识等客观原因外,很多时候是由于投资者自身在信息分析处理、投资决策中存在一系列行为偏差和心理偏误导致的。

在实际的理财投资过程中,大众并没有预想中的“理性”。大量研究数据表明,即使在金融投资这样的专业活动中,人们也常常受到各种认知偏差和非理性情绪影响,很难想完全理性的人一样做出决策。这一点直观地表现在“追涨杀跌”、“投资决策靠推荐”等方面。

因此,如何帮助投资者纠正不良投资习惯,树立理性的投资观、价值观,进而以专业金融、财会知识帮助投资者实现理财技能、理财素养的实际提升,成为当前面临的主要难题。微淼商学院作为一家财商教育服务平台,率先推出了《理财小白训练》、《财务自由操作系统课》、《财务报表分析课》、《企业分析课》等系列精品课程,帮助投资者了解投资中的复杂生态,洞悉金融工具、市场与企业分析、家庭资产配置、家庭保障体系的特点,培养起科学理性的投资思维。

其中,《小白训练营》是微淼商学院基于过去多年用户反馈的优化呈现,内容以财商启蒙为主,帮助用户认识复杂的工资生态,培养风险意识。具体来说,为了帮助用户尽快掌握相关逻辑与金融知识,第一步便是帮助用户实现思维的转变。因此,微淼商学院从真实案例入手,让用户了解投资工具,并与用户进行分享、实操与互动,帮助用户梳理底层逻辑。

而以《财务自由操作系统课》,《财务报表分析课》、《企业分析课》为代表的微淼进阶课则主要以用户理财技能提升为主要内容,涵盖股票、房产、现金管理、家庭资产配置、家庭保障体系构建、企业分析、财报分析等专业技能的提升与学习,帮助用户从理财新手向理财行家转变。

此外,为了进一步扩展用户视野,了解金融、资本市场最新动态,掌握前沿研究成果,微淼商学院还为用户延伸开展了“加餐课”,不定期邀请财经领域的专家学者、大V进行直播分享,精准高效的帮助理财小白快速了解金融市场,敲开智慧理财的大门。

值得注意的是,为进一步保障用户权益,微淼商学院发起了首个《诚信自律倡议》,旨在达成行业健康发展的共识,以更好巩固国家对财商教育发展成效,引领行业向规范化标准化健康化发展。

《诚信自律倡议》强调,财商教育机构应做到“四不”,即:不卖理财产品、不卖保险、不荐股、不代客理财,专注于高品质教育服务,不向学员推荐具体的理财工具,不代学员投资理财,不收取学员投资咨询费,不向学员集资等。

目前,微淼商学院已服务全国数百万用户,员工总数超3000人,用户遍及全国数十个省市及地区。未来,微淼商学院将不断在财商教育领域不断延伸与创新,协同国家投资者保护战略,持续为投资者提供专业、便携、高效的财商教育产品与服务,引导并树立行业新标杆,为我国市场培养更多高质参与者,为我国居民形成稳定财富观贡献力量。

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