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打造环球基金“精品店” 富途大象财富锋芒初露

2021-09-18 10:34 · 稿源: 站长之家用户

8 月 31 日,富途控股公布了 2021 年二季度财报,其中财富管理业务连续多个季度保持高速增长。截至Q2,富途大象财富资产管理规模达137. 8 亿港元,同比增长59%。

复盘大象财富的快速增长之路,“精品店、好体验”的发展策略起到了至关重要的作用。

从用户需求出发,走出一条自己的路

全球范围内注册的公募基金数量超过 30 多万只,优者众、莠者更众,而受制于距离等现实因素,海外基金与投资者之间真实存在着更明显的信息鸿沟,所涉及的投资策略和主题等也更为复杂多样,非职业的投资者面对海外基金产品宛如站在一望无际的大海前茫然捞针,往往不知如何下手。一句话来说:对个人投资者而言,选海外基金,确实难度更高。

这也是富途在做财富管理业务之初,就无比清晰认识到的用户需求现实。“但其实在精品店的大方向确定之前,我们内部很激烈地讨论和纠结了一段时间,大家想过很多种可能”,选品团队成员Emily回忆当时还是很感慨。

很简单,在选择精品基金、做出筛选动作的同时,也意味着担负起多一重的责任和压力。甚至仅有精品店,对投资者来说还是不够的,需要有好的投资体验、深度的陪伴才行,而这意味着更精准、更有难度的用户需求探索研究和更为繁杂的工作量。

在一番争论之后,团队最终还是决定必须要走“精品店、好体验”这条路。顾名思义,在富途大象财富上线的是经过严格筛选的来自各品类、各地域、各主题的环球精品基金产品。同时,运用大数据手段、多种投资工具和投教服务,完善投资体验,陪伴用户的投资全周期。

实际上,富途大象财富选择精品店的路线,有其必然性。资产管理行业有非常明显的马太效应,这为基金筛选提供了价值创造的机会。严格的筛选体系给客户带来的好处是缩小了客户投资的范围,降低决策难度,但是提升了投资的品质。

另一方面,财富管理的核心责任是“受托责任”,而最重要是解决利益冲突的问题。有别于传统财富管理机构,依托富途的互联网优势可以极大化地降低人为干预,降低运营成本。这也是为什么从财富管理业务上线之初,富途就敢于坚持海外公募基金 0 费率、私募基金募集费率远低于市场水平。而通过 0 佣金和低佣金策略,最大限度降低利益冲突,富途大象财富在基金筛选时保持中立客观,不受佣金差别导致的倾向性影响,而是和客户的利益同向绑定,在全市场无受限地选择最优秀的基金公司和基金管理人。

在富途大象财富业务负责人Harvey看来,大象财富一直致力的方向是打造“值得投资者信任的平台”。对财富管理平台来说,有好产品持续上线、能长期深入陪伴投资者,能满足投资者的多元资产配置需求,是获得投资者信赖的基础。

富途大象财富既没有刻意地去追求一种理想化的商业形态,也没有死板教条地去复制现有成熟的模型,而是一切以客户为中心,走出了一条自己的路。

寻找志同道合的伙伴,打造“精品店”让投资更简单

从全球 30 多万只基金里选“精品”,涉及到内外部两个层面。在富途大象财富内部,是要有一支能选出精品等队伍;在外部,重点则是要吸引资管机构来富途。

在内部,富途组建了一支堪称精兵强将的选品团队,成员曾就职于高盛、花旗、中金、法国兴业银行等全球顶尖金融机构,既熟悉中国香港、美国、欧洲等全球主要金融市场,也了解基金产品设计、基金运作、投研风控等多方面,拥有多元化的学术背景,具备专业的金融知识和丰富的研究经验。

这支选品团队对于基金的筛选并不追求数量多,而是秉持“优中选优,精益求精”的原则,不断完善产品体系的同时在每个品类上甄选出优质的基金产品。“引入到大象财富上的每一只基金都必须经过我们严格的筛选体系,比如海外公募基金绝大部分的产品类别,我们一般不会引入超过 5 只基金”, Harvey说道。

在实际选品中,选品团队要运用到的是一套6P选品法:从Performance(业绩表现)、Philosophy(投资理念)、Parent(基金公司)、People(管理团队)、Process(投资流程)、Portfolio(投资组合)六个维度对基金产品进行全面的分析。

别看只是简单的 6 个单词,其背后涉及了大量的分析、调查、走访等复杂流程。举例来说,即使是外界看来最直接客观的业绩表现,实际也大有学问。“一些机构会拿出很多只产品推荐给我们,希望能上线到大象财富。但这当中一定是有很多层包装的,比如有的产品被推荐理由是业绩非常亮眼,但实际是刁钻地选择了一个特定的时间段,而如果拉长时间或以市场默认的年初至年末等时间段来考量其实产品业绩并不突出。”选品团队对机构们高超的包装技术记忆犹新,而他们要做的首先就是要一层层剥去包装,还原出产品最真实的质地。

通过这套选品法,选品团队遵从七分定量,三分定性的原则,参考的定量指标超过 30 个,仅需要基金公司提供的尽调清单就包含 100 多个问题,涵盖方方面面,同时还会与基金公司、管理团队定期进行深度交流,以选拔出具备长期竞争力的优质产品。

选品之外,还要解决的是“品”从哪里来。面对这些动辄几十年历史、已经拥有成熟销售渠道和广泛客户群体、在全球范围内都有相当知名度的资管机构,如何才能吸引他们来,是当时摆在选品团队面前最严峻的问题。

挑战无处不在——内地基民再熟悉不过的线上买卖基金方式,对不少海外资管机构而言却并不常见。在彼时的富途财富管理选品团队看来,这是挑战也更是机遇:让机构们对不熟悉的线上销售基金模式以及一家年轻的财富管理平台建立认知和信任并不容易,不过他们相信这虽有难度却并非不可能,因为线上模式革新、进化了交易方式、沟通方式,但最终是让投资更简单、也更高效。

而随着和大象财富团队接触的不断深入,一些目光敏锐的资管机构已经感受到全线上模式的优势所在。有别于线下传统的私行等销售模式,全线上模式更为高效。借助线上第三方平台的互联网属性和社区生态,资管机构能与投资者更直接、更高频地交流互动,无需受到时间、空间等限制,这有助于机构加深对潜在客户的了解,更有针对性地研发产品、开展投教运营。通过入驻大象财富,机构不仅能获得更大流量、更为精准的品牌曝光,更使得其对投资者的触达更快速、更多元、更及时。

选品团队的工作也因此一下子打开了局面,邀请机构入驻的“攻略难度”逐渐降低,后来甚至有不少知名机构会主动找到富途,希望能够入驻到大象财富上。

截至今年二季度末,富途大象财富已搭建起较为完善的产品矩阵,精选出超百只优质基金产品。富途大象财富机构伙伴“朋友圈”成员已达到 50 家。这当中的许多家,只要一提到都有长长的title——“全球管理资产规模最大的资管公司之一”贝莱德、 “国际投资策略先驱”富兰克林、“全球为数不多的万亿美元级资管机构”高盛等。

完善“好体验”,建设投资者深度陪伴体系

只有好产品,其实还不够。即使面前摆满了优质基金产品,但如果投资者不知道什么时机合适买入、如何有效持有,依然还是会陷入基金界旷日持久的神秘难题——“基金赚钱但基民不赚钱”。难题面前,财富管理平台该如何做呢?这就涉及到了大象财富在选精品后的第二步——完善“好体验”,建设投资者深度陪伴体系。好体验并不仅是单纯地使用户的投资行为更便捷,而是力求以好体验来陪伴投资者的投资生命全周期。

用户体验落在用户服务体系上,大象财富围绕投资者不同的投资目的、投资习惯、流动性偏好、风险偏好等要素,打造了自投、跟投、帮投、定投等功能模块,提供丰富、多维的投资工具。

对于投资经验较为丰富、有明确投资目标的专业投资者,大象财富通过运用个性化的决策工具,例如基金筛选器、估值风向标帮助客户做去中心化的决策, 借助智能化工具更精准地发掘适合客户的基金产品,辅助投资者通过选基工具自主决策。

通过与顶级基金公司合作,平台可以利用基金公司的专业基金配置能力,形成优选基金组合,通过一键下单的方式让客户投资于一篮子基金,这就是富途大象财富上的“帮投”功能。客户在持有基金组合期间,基金投研团队会根据量化模型进行仓位调整,将调仓指令通过富途APP推送给客户,即可在自行APP上一键调仓。后续我们还会进一步升级,推出智能调仓,真正实现“全权委托”的帮投模式。

而基金定投很好的分散了投资成本和风险,适合长期投资、追求复利效应的客户。此外,据透露未来富途大象财富继续功能升级迭代,建立定投一篮子基金组合,将帮投和定投功能合二为一。

除了能给用户带来好体验的服务体系以外,富途大象财富还将精力放在了建设客户深度陪伴的体系上。通过专业且易懂、丰富且互动的投教课程帮助客户更好的理解海外投资和基金配置策略。

在富途大象财富上,投资者与机构的距离被拉近,双方可以进行更为直接、频密的交流互动。例如,大象财富推出各大基金官方机构号,提供投资者直接与基金公司和基金经理直接交流的渠道,目前入驻机构号的基金公司包括:Amundi(东方汇理)、Invesco(景顺)、路博迈、华夏基金、富国基金等。而在近期举办的投资策略会上,大象财富团队征集了近 2 万用户的下半年投资规划,以及近 2000 条的投资疑问。策略会期间,全程曝光触达了 448 万用户,吸引超 20 万用户全程在线观看策略会。

上线于 2019 年的富途大象财富,在机构伙伴朋友圈的“老资格”们面前还显年轻稚嫩,“纵然我们心中有星辰大海,成长还是要一步一步来”,谈及未来规划,Harvey提到“未来财富管理平台最大的价值是筛选金融产品,用科技的手段挖掘客户需求,帮助客户计算合理的风险接受度,同时匹配合理的预期收益和相应的基金组合,为客户提供资产配置的解决方案。财富管理不能帮助客户规避金融市场的风险,但是可以分散风险,帮助客户实现财富长期的增值保值。”

(*文中人物姓名均为化名)

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