最近，整个网贷行业还是处于一个“平稳度过”的阶段，除了正常的清退消息外，跑路的消息似乎销声匿迹了。然而从2018年年底，平台更换银行存管的消息不绝于耳，要么是直接更换存管银行，要么是存管银行内的系统更换升级。

银行存管一直是投资人和监管部门关注的重点，也是平台合规化运营发展的重要环节，银行存管的接入一方面是为了合规备案，另一方面更是为了用户资金的安全。在业内人士看来，银行存管是备案的基础门槛之一。

为什么会出现大面积的网贷平台进行存管银行的更换呢？甚至还包括了一些大中型的网贷平台。很多用户质疑：是不是平台要雷的前兆？是不是银行不愿意再支持网贷行业了？

一时间，网上对于更换存管银行的质疑甚嚣尘上，一度影响到了各家网贷平台的正常运营。其实不然，更换银行存管有很多原因，至少大部分更换存管银行的出发点是积极的。

多原因致使“更换潮”

尽管网贷行业存管的“肥肉”吸引了不少中小银行，但是由于行业自身的稳定性和监管的不确定，很多的银行也已经退出了网贷存管的行列。

面对此情形，监管也不可能坐视不理。中互金协会提出资金存管系统必须通过测评，而且很快公布了几批存管银行测评白名单。

从目前的市场情况来看，更换银行存管的原因主要有5大类：

第一：提升支付体验。比如说华兴银行，用户在开户后的转账体验很差，影响到用户在平台的出借体验，平台为留住用户，提高用户转化率，就会更换存管。

第二：银行退出存管业务。如贵州银行、上海银行等对P2P网贷资金存管合作“一刀切”。银行自身有业务倾向和调整，也有可能是本身的技术能力差，加上互金协会的测评标准要求，与其展业在网贷存管业务中莫过于集中做自己的主业。

第三：因备案要求的存管属地化。不少存管银行不符合当地监管部门对“属地化”的要求。比如有些备案细则要求平台接入在本地有实体分支机构的银行，当然，并不是每个地方都有这项要求。

第四：运营策略原因，目前银行存管合作都是以年为单位，当平台运营出现方向转变或者其他银行存管性价比更高之时，平台也可能选择更换存管银行；同时，如果银行在运营过程中发现平台的问题，也有可能终止存管合作。

第五：备案要求。根据备案的相关要求，银行存管是备案的重要因素之一，而且存管银行必须是通过测评的银行存管系统。为了更加符合监管的规定，一些平台更换为通过测评的“白名单”银行，主要是为备案做基础准备。

为备案而行

2017年12月P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《通知》)中规定：网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

钱牛牛于2016年上线恒丰银行存管，2018年发布中国互联网金融协会“个体网络借贷资金存管系统”测评，恒丰银行新系统通过测评，入选存管白名单。因而，只有接入新存管系统的平台才能符合合规备案的要求。

为了更好的配合监管要求和积极准备备案，2019年3月钱牛牛将对银行存管系统进行全面升级。

具体来说，钱牛牛将从恒丰银行原存管系统整体迁移数据至恒丰银行升级版存管系统，出借人需在升级版系统上完成账户激活操作。

升级过程中，出借人在钱牛牛平台进行充值、出借、提现等操作时，系统会发起新系统认证激活操作，出借人按照页面指引完成短信验证、交易密码设置等相关操作，完成个人存管账户的激活。

出借人在钱牛牛的存管银行设立单独的交易密码，账户信息由存管银行管理，银行划拨用户资金必须通过出借人的授权操作指令，银行根据合同约定及出借人发出的交易指令，对交易流程进行管理并记录出借人资金流水，交易真实可查，真实透明，能大力提升出借人的资金安全。

对于钱牛牛来说，合规备案是时下生命线，银行存管的升级主要也是为了配合监管要求，在为出借人提供资金保障的同时，也能积极准备备案。