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度小满金融交成绩单,扎根AI,能用技术赢得市场吗?

2019-05-22 11:37 · 稿源: 厂商

 怎样将百度在搜索时代建立的技术优势有效的引入、融合,是度小满金融在一年前留给业界的一个疑问。

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   2019 年 5 月 21 日,小满时节,度小满金融(原百度金融)也迎来了独立运营一周年的日子。

  度小满金融CEO朱光当天披露的一组数据显示,度小满金融继承于百度的技术基因,正在帮助其打造一条与其他互金平台完全不同的发展道路。

  如果说流量获客是互金赖以生存的“消化能力”,那么数据风控就是保证它能持续健康发展的“免疫系统”,怎样将百度在搜索时代建立的技术优势有效的引入、融合,是度小满金融在一年前留给业界的一个疑问,一年后,它给出了一个答案——“小满者, 物致于此小得盈满。”

  朱光披露的数据显示,目前度小满金融信贷可授信用户达到3. 3 亿,累计放贷总额超过 3800 亿元;为 50 多家银行业合作伙伴创造了近 100 亿元的利息收入,不良率低于业界平均值。度小满金融与合作伙伴共同服务的信贷客群中,小微企业主占比达到40%。

  教育分期业务上,度小满已经累计提供超过 230 亿元的贷款,服务了超 200 万人。其中40%以上用户来自农村,15%来自国家级贫困县,超 80 万用户是大专以下学历。

  提及流量获客,度小满的“春晚营销”值得一提。相关业内人士表示,“在此之前,没人会想到在微信红包、淘宝双十一、京东 618 之后,还有互金平台有实力去创造一个相应量级的金融应用场景。度小满借助春晚IP几乎可以说达到了血洗流量的目的,开新促活两大指标同步达成。截至目前,度小满钱包年度结算已达万亿规模。”

  流量运营的背后离不开强大的技术支持,在百度与央视合作发放春晚红包的活动中,除夕当晚红包互动达到 208 亿次。度小满金融承担了这场互动从实名认证、绑卡签约到提现的全流程,红包互动达到 208 亿次。在提现高峰期的大年初一,度小满钱包承接了数亿次交互,处理了近 2 亿笔交易流水,没有出现延迟,实现了春晚红包历史上首个“零宕机”。

  突击式的事件营销带来的流量外,百度在移动端多应用场景,如贴吧、知道、地图、百家号、爱奇艺等,也在为度小满的用户增长提供丰富的入口和导流渠道。

  在这个过程里,度小满金融把百度庞大的流量池作为机器学习的燃料,而不是企业快速跑马圈地的捷径。基于强化的学习算法与业务实践的融合,度小满的机器学习系统触达、“捕获”和响应客户的能力越来越强,最高达到一个月的客户转化率提升了40%。

  在此前的互金行业,流量第一,风控第二,普遍的做法是首先大规模的将流量导入,然后再进入风控筛选,但是以互联网的“先圈流量再试错迭代”增长思维做金融,在 2014 年、 2015 年和 2018 年出现三次“爆雷潮”。

  度小满金融的做法是,将风控前置,基于风控做客群运营。度小满金融的业务在 2018 年全线增长,这一增长是基于长期的技术积累,而非短期的砸钱投入。典型的例子是度小满金融“云帆”消费金融开放平台。

  云帆1. 0 在 2017 年发布时,只是一个在线获客平台,而到 2018 年 8 月,其2. 0 版本发布,已被成功打造为一个围绕消费金融机构获客、风控、客户管理等全链条的解决方案平台。

  风控前置的做法对技术支持的要求更高,否则技术驱动业务快速增长只能是一句空话。以“刷脸支付”为例,它已成为互金巨头瞄准的下一个风口。

  度小满相关负责人表示,“百度的人脸识别技术就沿袭搜索时代领先的图像识别技术,如今,度小满金融的人脸识别准确率达98%以上,响应时间仅几十毫秒,不论是做技术输出还是经营自身业务,都具备了极大的优势。”

  据介绍,目前在反欺诈层面,度小满金融已经构建了 230 亿+节点、 800 亿+的关联网络,并能够在庞大的关联网络上进行快速的图计算,再结合多维度的用户画像、数千维度的建模平台,不但能够快速精准识别个体的信贷风险,对多头借贷的灰色“客户”,也能精准为其做风险评估。

  在贷后管理方面,如发生逾期,云帆智能系统会迅速识别用户是否恶意逾期,如果判断为否,那么基于语音识别、自然语言处理、知识图谱研发的智能催收机器人可以代替人工催收。

  C端用户的良性增长和技术基础,带来了更多与B端合作的可能性。

  据度小满相关负责人介绍,“度小满完成了自身金融科技基础设施的建设,并在两年多的实践中,对其进行了升级和完善。目前,度小满金融发布了云帆和磐石两大技术开放平台。云帆平台围绕智能消费金融,向合作伙伴开放智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理四大能力。磐石一站式金科平台,则集合了反欺诈产品、信用产品、验证类产品和智能催收产品,四类金科产品及能力可灵活、自由组合,覆盖金融信贷业务的贷前、贷中、贷后全流程。通过技术开放平台,度小满的智能机器人已经应用于客服、催收等环节,得到合作伙伴的认可,实现规模化使用。现在,这些AI能力已经对外全面开放,和农业银行、南京银行等 500 多家金融机构达成了合作,其中,云帆平台已接入超 50 家金融机构,累计放款数百亿。”

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