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爱学贷3000元免息任性抢 分期取现握紧风控核心

2016-01-06 14:53 · 稿源:站长之家用户投稿

消费分期市场有多火?这股春风不仅在年轻人中刮起了一股热潮,而且更是划分出了更细的大学生市场,许多专门针对大学生群体的消费分期平台或是产品相继问世,大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。国内大学生金融服务发展最快的黑马:爱学贷,近期更是推出了“注册—2分钟自助提交资料—线上自动审核”的自助授信业务,即大学生上传身份证照片、手持身份证照片、本人银行卡和提交联系人联系方式后,便可获得首次3000元的信用额度,该额度可以用于信用消费,也可用于实时到账的取现业务。

因坏账率高企而不得不被银行“抛弃”的大学生分期市场,成为了创业公司的热土。但金融真正的核心在于风险控制。大学生群体虽然具有高成长性,由于这个群体比较特殊。针对特殊群体的风控,暂时还没有特别完整的经验。在征信体系尚不健全的大背景下,没有任何抵押担保的大学生群体,可能存在的违约问题引人关注。

对此,爱学贷的风控总监大白表示:根据学校级别、区域、额度、期限属性确定精准评估及校验维度,城镇户口的大学生违约问题较少,而实操证明新疆学生的信用也不错,江苏、山东、黑龙江、湖南为逾期高发地。

同时,大白也介绍了一些在注册环节的反欺诈措施,比如手机号码要小心阿里小号、流量卡、GPS定位卡等虚假号码;要防范代理访问IP地址;学生访问的终端设备需进行标识,以防止同一设备进行批量欺诈操作等等。

而在授信决策环节,更是要反复校验相关资料与数据,除了身份证校验、学籍认证、同行负债及逾期等信用信息对决策都很重要,这些信息可以通过银行流水、支付宝流水、通话详单、通讯录解析,第三方逾期披露平台、同业征信平台、大数据分析公司等逾期共享平台数据也可作为决策参考维度。

最后在下单及支付环节,对异地登录、新设备登录、收货地址异常、更换手机号等操作也需进行风险判定,金额较大订单还可以设置电话逻辑审核。

大白表示,对于过度负债客户、中介代办客户、欺诈客户,他们是存在行为特点的,比如注册所耗时间短,上传资料很快、不间断、很精准(很熟悉各大平台流程),登录直接金融借贷通道,时间集中度高等等,这就对风控提出了更高的要求。好的风控要基于长期的数据积累,需要数据支持才能找到关键有效维度。如何在兼顾风控和体验的前提下,应用大数据,不断推出更具像、创新性的业务模式,是所有消费金融从业者的追求,也是爱学贷的追求。

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