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钱多多:P2P网贷“纯线上模式”是未来发展趋势?

2015-11-06 14:51 · 稿源:软文街

10月30日,央行发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》指出,国内P2P行业发展,线上流量导入与线下项目搜寻相结合的运营模式是比较适合国情的发展模式。

P2P网贷公司经营实际来看,网上寻找投资人,线下进行风控审核和开发优质借款人,有利于P2P平台快速扩大规模。线上线下结合模式相较于纯线上模式,可以使P2P网贷平台对借款人的信用评估更加准确。至于涉及到线下人力成本、时间成本投入加重,审贷效率相对降低等问题,业内人士认为可以通过业务外包去解决。

不过,也有人认为,线上线下相结合并非完美无瑕。

分析人士称,线下审核有“王婆卖瓜”之嫌。因为,在没有第三方监督,也没有实时信息披露的情况下,投资人在网上看到的多为平台公布的调查结果,很难判断项目真实性,也比较容易出现道德风险和操作风险。另外,由于风控在线下进行,互联网只是充当一个资金入口,并没有发挥基于互联网和移动互联网带来的信用评估和风险控制等技术优势。

那么,纯线上模式能不能取代“线上线下”相结合,成为未来P2P网贷发展的趋势呢?

事实上,纯线上模式在国内之所以步履维艰,主要是由国内信用环境所决定的。作为中国网贷发展的鼻祖,拍拍贷能始终坚持纯线上模式,跟他们强大的数据支撑以及只做小额贷款有着密切的关系。这些都是时间和金钱的积累,一般平台望尘莫及。

从未来发展看,国内的信用体系建设正在逐步完善,“大数据”、信息共享、互联网高新技术都在蓬勃发展,线下风控流程完全搬到线上也并非全无可能。

“不可否认的是,纯线上模式对于简化审核环节、节约人力成本和经营成本等方面有着极大的优势,在未来国内的数据环境、信用机制都成熟的情况下,风控效率会得到显著提高。同时,越来越庞大的线下支出最后只能通过提高收费来覆盖,那时用户自然会选择低收费的平台,线上模式是未来的大趋势。”网贷平台钱多多(d.com.cn)相关负责人表示。

陆金所在P2P网贷“线上化”方面很乐观。“我们现在也是线下业务占优势。传统的线下占我们的业务90%,纯线上申请的方法大概占5到10%,可是,我们内部的目标是希望再过几年,这个线上的比例会继续提升,可能有一天提升到30到50%,这是一个很明确的趋势,而且这些数据越来越完整。测试的时间也拉长了,我们的数据越多,我们可以一直优化模型,能够做一个比较合理的判断。”计葵生表示。(本文系作者原创,如需转载请注明出处)

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