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流批一体技术在银行智能运营风控领域的应用(上)

2022-06-14 15:01 · 稿源: 站长之家用户

运营是商业银行存在和成长的基础,在日趋激烈的金融竞争环境下,银行产品和渠道越来越多元,日常操作和业务流程越来越复杂,商业银行运营模式发生颠覆性变革,外部案防形势的变化对运营操作风险防控工作提出了更高要求。传统的以人控、人查,现场、事后为主的监督检查方式已无法满足新时期风险管控需求。

2021年底,人行发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》,银保监会于2022年初发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(文中简称《指导意见》),明确全面地提出金融机构数字化的原则、整体工作框架与工作标准要求,为金融机构的数字化转型指明了方向。

《指导意见》要求“制定大数据发展战略”、“全面深化数据应用”、“挖掘业务场景,通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式”、“加快推动企业级平台建设”,“实现共性业务的功能标准化”。

调研发现,一些金融机构主要应用方向仍局限于统计和监管报送,并未对运营模式创新产生根本性的变革。商业银行业运营管理领域在经历了“分散运营、集中运营、精益运营”阶段后,在数字化转型背景下,“精益运营”偏流程管理的解决方案已出现较大的技术瓶颈,海量数据算力不足导致不能深度挖掘、刻画风险行为,造成预警量大、误杀率高、核查压力大等问题。

在监管要求、盈利目标及成本约束等多重压力下,“合规科技”的应用价值更加凸显,这对监管方与被监管方在金融科技领域的应用与实践提出更高挑战。银行运营风险的痛点主要表现在:

1、原有系统算力有限,在面对海量数据场景下,在T+1时效内完成预警非常困难,特别是在复杂(长周期、复杂统计)风险特征刻画时,几乎无法输出预警结果,导致风控规则准确性低、误触发大、投入人力物力巨大,但收效甚微;

2、当前风控规则建设需求是通过业务提供风控逻辑,由技术人员进行SQL开发完成,沟通代价(需求理解一致性)极高,导致业务人员无法提前预估预警量、不支持业务自主进行风控规则、指标、参数的调整,上线流程周期长,响应时效低;

3、当前风控规则以单一规则为主,维度单一,没有形成多维度的体系化风险管理,一些技术瓶颈导致数据价值不能充分挖掘;

4、预警时效性单一,不能完全解决客观业务问题,现有风险管理系统均为“T+N”模式,对风险容忍度低的场景预警时效性不够;

5、风险定性难度大,证据链数据分散、指向性弱,核查难度大。

数字化转型在为金融机构各方面能力带来跃升的同时,不可避免地也带来了新的内部风险和外部风险,需要金融机构加强大数据、流式计算、人工智能技术在风险防控方面的应用与实践,实现智能化自我排查、防范风险于未然。

结合人行监管科技转型蓝皮书及行业经验,邦盛科技提出“智能运营管理”的新发展方向。

流批一体

流批一体概念出现在2015年,但市场上真正应用的落地案例极少。流批一体的大前提是需要一个统一的计算引擎,从技术层面来看,流计算和批计算从计算方式、支撑模块、资源调度策略到流程规划等都存在差异。因此,流批一体融合存在不少技术问题需要解决。

相较于流计算和批处理分离的系统架构来说,流批一体重点关注数据源的统一、开发的统一、计算的统一、存储的统一,实现技术栈的收敛,减小开发和运维成本的同时,消除重复的计算框架带来的逻辑不一致性。邦盛科技以自主研发的流立方技术为核心,完成流批一体核心技术CubeCompute的自研,并在多个大型商业银行实现流批一体技术风控应用落地。

流批一体技术不仅降低了流批结合模式的开发和运维成本,也进一步拓宽了实时计算的应用范围,为银行事件驱动型应用,及高实时性的数据统计分析型应用提供了高效的计算模式,为银行业务创新发展保驾护航。

业务与分析(TA)融合

打破业务和数据分析的“墙”,利用流批一体技术及行业经验充分挖掘数据的业务价值,将专家智慧沉淀形成风险指标库,充分释放风险策略人员自主风控建设能力,尽可能降低业务与技术之间的门槛。邦盛科技的咨询团队,通过不定期的监管文献解读及多年的同业项目积累,已积累一套行之有效的业务、数据理论体系及知识库。

数智融合

随着数字化转型不断深入,数据资产的积累越发丰富,人工智能技术落地有效应用的概率逐步增大、场景逐步增多,通过人工智能技术解决复杂的风险场景将是行业趋势。邦盛科技的算法团队,深耕行业场景前沿科技,多次完成核心技术攻关应用,将切实协助金融机构成就数智融合。

在实践中,邦盛科技智能运营风控方案已助力多家大型银行从流程驱动的风险管理方式转型至数字驱动的智能运营风控管理方式,并赋能其在当前监管态势下可持续性满足不断更新的风控建模要求、覆盖模型生命周期管理、落地“专家规则、机器学习、知识图谱”等人工智能技术应用,且实现管理闭环与风险大盘可视化。

在服务实践中,银行运营风控需要解决的业务问题有哪些?技术如何在业务中发挥价值?批流一体技术如何落地业务应用?这些内容将在我们的下篇娓娓道来,欢迎持续关注。

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    支持。OPPO Watch 3是支持家人关爱模式的,如果给自己的家人购买的话,可以知道自己家人的身体状况,如果出现了意外跌倒之类的状况,还能自动紧急呼叫,及时获得救助,家人心率、日常步数、睡眠质量都是可以看的。

  • Apple Watch Series 8预订时间是什么时候?

    2022年9月底Apple Watch Series 8预订的时间预计是在9月底。Apple Watch Series 8发布会时间预计是在9月初,在发布后的两个星期左右就可以开始预订,然后继续等待一周开始发货,也就是9月底或10月初首批用户就可以开始获得手表

  • OPPO Watch 3鼾声监测支持iOS系统吗?

    不支持。OPPO Watch3的手机鼾声监测仅支持 Android6及以上的手机,不支持 iOS 手机,鼾症风险评估结果仅供参考,不作为医疗诊断依据,多维监测睡眠状态,配合连续血氧、睡眠呼吸率、心率变异性、鼾声等信息,及时评估睡眠呼吸风险16。

  • Apple Watch Series 8怎么预定?

    苹果官网、直营店、天猫、京东、授权经销商Apple Watch Series 8第一批的预订渠道包括苹果官网、直营店、天猫、京东、授权经销商,其中官网、直营店、天猫、京东会在发售日当天就可以下单预订,官网和直营店按照付款顺序开始发货,京东、天猫渠道有货源的时候就会上架,授权经销商一半在发售日当天也会开始供货。今年Apple Watch Series 8第一批发货时间预计是在发布会之后的两周左右。

  • OPPO Watch 3支持实时跨屏吗?

    支持。OPPO Watch3是支持实时跨屏功能的,这个功能就是在连接手机之后,可以开启实时跨屏的功能,然后可以把手机中的一系列信息显示在OPPO Watch3手表上,算是一个非常方便的功能,就等于你手机的第二块屏幕,还可以把导航的信息转移到手表上。

  • Apple Watch Series 8上市时间是什么时候?

    2022年10月Apple Watch Series 8上市时间预计是2022年9月发布,10月份正式发售上市,该手表的价格预计和上一代一样,都是2999元起售。今年将推出三个不同版本,分别是普通的铝金属版本、不锈钢版本以及极限运动版,其中极限运动版外壳也是不锈钢材质,但其他设计更加硬核,也适合在各种运动场景中使用

  • OPPO Watch 3充满电要多久?

    60min。OPPO Watch3 VOOC 手表闪充充电10分钟,挥霍一整天,其中OPPO Watch3Pro 充满约需65min;*OPPO Watch3充满约需60min。如果是轻度使用的话,随便充10多分钟就可以用很长时间了。

  • OPPO Watch 3屏幕是什么材质?

    AMOLED屏。OPPO Watch3屏幕是AMOLED屏,所谓的AMOLED屏幕是指以AMOLED材料为主的屏幕,AMOLED(Active Matrix/Organic Light Emitting Diode)是有源矩阵有机发光二极体面板。相比传统的液晶面板,AMOLED具有反应速度较快、对比度更高、视角较广等特点。相比传统TFT材质屏幕,AMOLED屏幕具备着响应速度快,自发光,显示效果优异以及更低电能消耗的优点。而早期AMOLED屏幕所面临的面板尺寸有限以及寿命相比TFT较短的缺陷也在不断革新的技术支持下缩短着差距。

  • Apple Watch Series 8要不要贴膜?

    没必要Apple Watch Series 8屏幕是蓝宝石屏幕,硬度非常的高,虽然在日常使用过程中也会因为一些砂砾出现划痕,但贴膜后的屏幕观感以及触摸体验都会下降很多,因此不推荐贴膜,最好的方法还是减少和钥匙、硬币等比较硬的东西接触,或者经常用柔性布擦拭屏幕

  • Apple Watch Series 8边框缝隙大吗?

    不大Apple Watch Series 8整体上的边框要比上一代更窄,边框容易出现缝隙的情况也更小,当然也不排除少部分的产品容易出现缝隙,如果购买时间在可以包换期间内,建议联系客服或直营店进行替换。根据苹果的规定,在官网和直营店购买的话可以支持7天无理由退换,如果是天猫、京东平台则按照平台规定也可以在一定时间内退换

  • OPPO Watch 3移动一号双终端支持哪些城市?

    支持以下城市省份。1.A-G 北京 安徽 重庆 福建 广东 甘肃 广西 贵州2.H-J 湖北 湖南 河北 河南 海南 黑龙江 江苏 吉林 江西3.L-S 辽宁 内蒙古 宁夏 青海 山东 上海 山西 陕西 四川4.T-Z 天津 新疆 西藏 云南 浙江什么是一号双终端主号?一号双终端主号即一号双终端主设备号码,是指客户原有的手机号。什么是一号双终端副设备?当用户办理一号双终端业务后,可穿戴设备即为一号双终端副设备。一号双终端业务有什么功能?(1)副设备具备独立上网功能(2)副设备具备语音通信功能:a)用户用副设备打电话,对方看到的来显为主号b)别人拨打用户主号,主号和副设备可以同振(3)副设备暂不具备短信功能

  • Apple Watch Series 8边框是什么材质?

    铝金属和不锈钢Apple Watch Series 8边框根据版本不同,分别有铝金属和不锈钢的材质版本,此外高端的极限运动版本也是采用了不锈钢的材质。铝金属的材质质量更轻,便宜,但坚固程度不如不锈钢的版本,不锈钢版本外观也更精致,更加坚固,但不耐摩擦,容易出现划痕

  • OPPO Watch 3支持手表和手机同号码吗?

    支持。OPPO Watch3支持一号双终端: 手表与手机同号,支持通话、移动网络,不支持短信、国际漫游等业务。开通地区以及开通方式:全国用户(港澳台除外),可以通过中国联通 App、“我的 eSIM”微信公众号自主开通或前往当地营业厅开通。

  • Apple Watch Series 8屏幕是蓝宝石吗?

    是Apple Watch Series 8屏幕材质是蓝宝石,边框则是有铝金属和钛合金金属表壳不同的材质,此外高端“极限运动”版将配备钛合金表壳,如果是普通用户预算有限的话,直接购买铝金属的版本即可,钛合金版则是更坚固,且外观更好看,但价格较高,容易出现划痕

  • OPPO Watch 3支持下载第三方APP吗?

    支持。OPPO Watch3根据官网的介绍是支持下载第三方APP的,所以OPPO Watch3的可玩性很大,此外还可以通过第三方APP下载到抖音、B站这样的APP,实现原本OPPO Watch3不能支持的功能。

  • Apple Watch Series 8屏幕一直亮的吗?

    常亮功能可开启或关闭Apple Watch Series 8的屏幕常亮功能是可以开启或者关闭的,具体的操作方法是:首先点击“设置”。 然后点击“显示与屏幕亮度” 。 接着点击屏幕常亮选项。 在进入后,勾选关闭常亮。在关闭常亮功能之后,可以大大提升手表的续航能力

  • OPPO Watch 3支持蓝牙5.2吗?

    不支持。OPPO Watch3是不支持蓝牙5.2的,仅支持BT5.0,设备要求:支持配对 Android6.0及 iOS13.0以上设备传感器:加速度传感器 + 陀螺仪传感器 + 地磁传感器 + 光学心率传感器 + 血氧传感器 + 环境光传感器 + 气压传感器。

  • Apple Watch Series 8屏幕划痕怎么处理?

    屏幕划痕无法清除Apple Watch Series 8屏幕出现划痕是没办法解决的,需要在日常使用中注意磕碰比较坚硬的东西,也可以在屏幕上贴一块膜,但这样会影响到屏幕的视觉效果,也可能会影响到具体的操作。

  • OPPO Watch 3有摄像头吗?

    没有。OPPO Watch 3目前没有配备摄像头,OPPO Watch 3是智能手表,只能配合手机进行拍照,本身手表是没有独立拍照功能的。

  • Apple Watch Series 8保修多久?

    1年硬件保修服务根据苹果的规定,每款 Apple Watch 和 Apple Watch Nike 均可在有限保修期内享有 1 年的硬件保修服务和长达 90 天的免费电话技术支持。适用于 Apple Watch 的 AppleCare+ 服务计划可为你提供自购买该服务计划之日起为期 2 年的维修服务,还可提供每 12 个月最多两次意外损坏保修服务,每次损坏维修收取相应的服务费 RMB 528

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