从线上至线下革传统的命,淘当铺的“无牌照”生存之路

2015-07-15 11:15 稿源:钛媒体  0条评论

淘当铺CEO王一

2013年创办的互联网典当平台淘当铺,是一场典型的互联网+实验。典当行业是个相当特殊的行业,在中国经营当铺,没有牌照寸步难行;鉴定师群体也是三百六十行中的稀缺人群;典当这个生意历史上长期是以当面交易存在......淘当铺的创始人王一是怎样一步一步通过互联网玩法打通了线上线下的难题,来看他的颠覆传统的创业故事:

一个来自北京的球鞋收藏者,通过互联网典当平台“淘当铺”,将200多双鞋当了100万,并及时拿到了现金,以前这是不可能发生的事,没有哪家当铺会接受球鞋这类难以标准化的民用品。淘当铺由王一在2013年创办并担任CEO,他希望用互联网去改造传统当铺行业。

典当在中国存在了近两千年,唐宋进入市井,明清尤为兴盛。“明朝时期中国有3亿人口,2万家当铺,现在中国14亿人口,一共7547家当铺,其中7000多家只做房产抵押业务,只有500多家做民用品抵押。”王一认为,从历史上来看,典当在民间有巨大的需求。

典当业的发展,在1949年建国后经历了一个大拐弯,典当被认为是“资本主义产物”,由国家取缔了将近30年,直到1978年改革开放才恢复经营。此后,典当被国家定位为非银行金融机构,因为特殊的行业背景,上世纪九十年代起,中国人民银行和公安部对其进行监管。

典当行业在中国历经起伏,但从国际上来看,它一直是一个刚需,与民众生活紧密关联。

王一给出了一组数字:美国3.5亿人口,2万家当铺,平均1.7万人中就有一家当铺;在日本,3 万人中有一家当铺;马来西亚是5万人一家当铺;新加坡的典当行业200年前由中国移民带入,上世纪九十年代,新加坡平均每1.24人典当一次。

而当铺生意在中国的发展与这些国家相差甚远,除了历史原因,还有2点:

1、在中国经营当铺需要申请牌照,一张经营牌照动辄好几百万,甚至上千万,资金实力一般的企业根本难以负担;而在美国,经营当铺并没有牌照限制,一些公司开了许多连锁当铺,产业发展没有政策限制。

2、一家线下当铺门店的覆盖范围是3公里,即便是开在最繁华街道的当铺,一天的客流量也有限,国内很多当铺为了节约成本,扩大客单价,只做房产抵押,所以市民即便拥有手表、古董,也往往踏破铁鞋无觅处;而国外的当铺开设连锁店面,可以有效解决覆盖面的问题。

传统行业面临的问题,互联网试图解决。

不仅仅是电商平台

王一用互联网改造传统典当行业,这条路并不是一开始就清晰可见。淘当铺经历了三个阶段,才从一个单纯的电商平台逐步发展成一个拥有线下门店的联盟体系。

第一步,成为一个帮当铺卖绝当品的电商平台。

绝当品是什么?典当期限或续当期限届满后,当户应在5天内赎当或续当,预期不赎当或续当为绝当。绝当品估价金额不足3万元的,典当行可以自行变卖或折价处理;估价在3万元以上的绝当品,由双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。

传统当铺通过线下渠道拍卖,时间、人力成本都很高,还有地域限制——绝当品往往在当地进行拍卖。王一把这些绝当品搬到网上,节省了时间和人力成本,解决地域问题,全国各地的当铺把绝当品送来北京,或者做保价快递,寄到淘当铺,淘当铺鉴定之后把信息发布到网络,全国各地的网友可以在线上买到绝当品。

淘当铺俨然一个网络二手市场,同时王一也在线下办拍卖会,线上线下两条腿走路。

人们为什么要买绝当品?

“因为便宜啊。”王一笑了笑:2013年到2014年,淘当铺帮全国各地线下当铺卖绝当品,卖多了,就和线下当铺形成了合作关系,彼此信赖,这为之后的几步发展奠定了基础。

第二步,成为信息撮合中介,线下当铺在淘当铺这个网络平台上交换信息,淘当铺的角色类似于典当行业的“滴滴打车”。

“有一些线下当铺只做房产典当,但是店面开在街边,肯定会有老百姓走进来,问能不能当块手表,这家店做不了,可以把用户介绍给这座城市的其它当铺,抽点介绍费;或者一个用户要当10万,车只能当8万,还差2万怎么办?拿块手表来,通过淘当铺当给别的店面,凑到10万,这是三赢的事情。”王一介绍。

信息撮合遵循的是就近原则,根据地理位置判断就近有几家当铺,淘当铺把信息对接给合适的典当行。当用户有典当需求,可以登录淘当铺平台,登记自己的典当品,对接合适的当铺。

2014年,王一都在专注做典当行业的信息平台,他渐渐觉得:信息平台无法完全满足用户的需求,他还要做点别的事。

第三步,从2015年1月开始,淘当铺做起了自己的线下直营门店。首先是北京、上海、广州这类一线城市,然后向南京等二线城市扩张,目前为止,仅仅北京的线下门店就已经放出3000多万。做线下门店,意味着要自己做鉴定,王一介绍,淘当铺在一个城市至少安排两个鉴定师。

“民用品不像房产和豪车一样标准化,古董、名画、手表这些物品都要鉴别真伪。每天送来的典当品有一半都是假的,经常有老太太被骗,带着古董和名画来当钱,结果鉴定出来都一文不值。”王一介绍,淘当铺自己有专业的鉴定师团队,他们工作量很大,常常加班到半夜。

淘当铺改变传统当铺行业,最根本的特点是:用互联网的“平等”思维做典当。比如此前国内当铺根本不会接受球鞋,但是在淘当铺,上至貂皮大衣、豪车、名表,下至旧手机、台式电脑,都可以典当,有些大学生到了月底,生活费花完了,拿一部旧手机来淘当铺当个200块钱当作伙食费,过两天有生活费了再把手机赎回去。

无论是豪车还是旧手机,在淘当铺都是4%的月息,所以一部当了200块的旧手机,一个月利息为8元,一周大概是2元,连成本都覆盖不了。

“但是我们什么都做,豪车和旧手机都一样,因为我们是互联网公司,平等第一。”王一在互联网圈创业十年,他认为传统典当行是以汽车和房产类的质押品为主,但是从互联网的角度看,有车有房的用户毕竟是少数,大量的用户只有一些民用品,他们也会急需用钱,希望享受借款服务,互联网用户量非常大。

2015年3月,淘当铺开始建立全国的当铺联盟体系,目的是让线下的典当从业人员向线上导量——把各地线下客户推给淘当铺,然后淘当铺给其返佣。

这几年做绝当品拍卖、信息撮合业务,淘当铺积累到全国各地典当从业者的资源,如今都能够使用起来了。

线下典当从业者关注淘当铺微信公众号,通过公众号平台上交手头的典当客户信息,淘当铺将这些信息整理、筛选,推送给各地线下自营门店,从业者获取提成。

淘当铺网站首页

当铺O2O闭环

淘当铺作为一门互联网金融的生意,利用典当行业的先天优势,完成了一个闭环,基于3个特点:

1、周期短,在淘当铺的记录里,平均典当周期为7天,大多是急需资金周转,很少会有长期典当。

2、利息高,月息4%,即年化利息48%,利息优势胜过大多数网贷平台。

3、有典当物,如果客户不赎当,就可以卖绝当品,总之这是一门不吃亏的生意。

和所有互联网创新一样,淘当铺解决的是信息不对称的问题,那么它必然会和传统典当行业形成竞争,一些典当品牌已经发展多年,互联网公司如何切入?

王一认为自己避开了和传统行业的正面交锋:淘当铺只做民用品典当,民用品容易清理和变现,资金周转快,全国7000多家当铺只做房产和豪车,房地产在很长一段时间内都是传统当铺的重点,淘当铺对他们是补充。

所有合纵联盟的事情,需要第三方来做。

“传统当铺只想着现在能赚钱,类似于人民币基金短视、传统行业短视,而我们就是要改变短视的局面。”王一坦言,第三方平台有自己的优势,就像苏宁再怎么变革,也难以建立最好的电商体系,因为“同行是冤家”。

房产处理时间很长,民用品变现即时,但是绝当品往往非标准化,鉴定是个难题。王一告诉钛媒体,淘当铺最重要的一环是:完善的鉴定师风控体系。

一家门店放多少钱是自己说了算,但是放钱的本质是风控,这套基于鉴定师的风控体系,依赖于流程,而不是个人。就是说,鉴定师可以换,但是流程不能改。

怎么招鉴定师?怎么评价?在典当行业,鉴定师有一套自己的评价标准,淘当铺的鉴定师大多是从大型典当行挖来的。王一认为一个城市至少需要4个鉴定师,他们涵盖民用品各个专业。

线下门店的典当需求越来越多,意味着淘当铺对资金的需求日益增长,如何解决资金问题?

王一依然是互联网思维,他在淘当铺的网络平台推出类似“理财宝宝”的产品,获得资金。淘当铺针对典当客户的月息是4%,年化利息就是48%,这让他们有足够的底气推出高收益的理财产品。

在创办和经营淘当铺的过程中,王一发现最大的难点在于要花力气做用户教育。在中国人的观点里,当铺依然是资本主义社会剥削人的产物,当铺天然地和黑社会这些词汇联系在一起。所以淘当铺A轮融资500万美元,B轮融资3500万美元,融来的钱很大一部分用来做品牌和营销,比如在北京的小区电梯里打广告,教育用户。

经营传统当铺需要牌照,一个牌照价值几百万,淘当铺的线下门店怎么解决牌照问题?

“我们不需要牌照,我们在线下只有鉴定和保管的场所,淘当铺帮客户线下鉴别真伪、保存,在线上找资金来源,我们不是传统的当铺。”王一说。

和所有在政策边缘徘徊的创新一样,这是一场博弈。

互联网公司一直在找传统行业的痛点,比如海外代购,一开始只能靠走私,而如今政府的各项政策似提供了默默支持;互联网公司海外上市,VIE架构一开始也是灰色地带,到现在大家已经心照不宣;对于互联网金融的监管,仅仅是P2P网贷这个分支,监管条例的出台一直是“雷声大,雨点小”;共享经济则把创新和制度的冲突白热化了。

用互联网改造当铺,这个新平台已然不是传统典当的样子,它被赋予的更多功能和意义,这些都需要时间和市场去打磨、验证,乃至接受。

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