城商行是中国银行业不可或缺的组成,随着上市公司中期业绩披露落下帷幕,据上海钱智金融信息服务有限公司了解, 17 家A股上市城商行的中期“成绩单”也全部出炉。作为肩负着服务地方经济、本土中小企业和城市居民使命的城商行,其中期业绩究竟如何?
资产规模
从资产总额来看,截至 6 月底, 7 家上市城商行资产规模超过万亿,北京银行、江苏银行和上海银行资产规模超过了 3 万亿。其中,北京银行、江苏银行稳居一、二名,资产规模分别达到3. 6 万亿和3. 3 万亿,与去年同期相比均增长10%以上。南京银行资产规模突破 2 万亿大关,成都银行跻身万亿俱乐部,长沙银行即将成为第八家万亿级城商行。
从净利润来看,共有 5 家上市城商行净利润超过了 100 亿,其中江苏银行以170. 2 亿元再次排名首位,北京银行和宁波银行仍然位列第二和第三名。
资产质量
衡量一家银行不良贷款率的比重,往往可以反映出一家银行信用风险管控能力的高低。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×高≤5%。指标值低,说明该银行客户群更愿意遵守合同约定,信用风险管理能力较高。不良贷款率超过5%,银行会受到监管部门的严重制约,进而影响银行其他业务及考核。
从资产质量来看,相比去年年底,累计 15 家上市城商行不良贷款率稳中有降,显示出城商行的风险管理能力在继续增强。
截至 6 月末, 15 家上市城商行不良贷款率较年初持平或下降,其中重庆银行较年初下降0. 17 个百分点,降幅最 大。从不良贷款率绝 对数值来看,成都银行最 低,为0.72%;郑州银行最 高,为1.87%。郑州银行的不良贷款主要集中在批发和零售业、房地产业和制造业,不良贷款率分别为2.68%、4.19%和5.76%。今年以来,房地产市场惨不忍睹,房企不断暴雷,郑州银行房地产及建筑贷款占比较高,因而受到的冲击较大。
截至 6 月底,商业银行平均不良贷款率为1.62%。整体来看,多数上市城商行不良贷款率处于行业较低水平,显示出城商行整体风险水平较低。
近些年城商行的行业分化加重,第 一梯队城商行已经跻身大型商业银行的队伍。品牌价值评估机构GYbrand独 家编制的 2023 年度《中国最 具价值品牌 500 强》研究报告近日发布。其中,银行业有 38 家企业入选,其中包括 15 家城商行。按照品牌价值从高到低排序的 10 家城商行品牌价值合计 4218 亿元,占了全部上榜银行总价值的10.57%。据公开资料统计,这十家城商行 2022 年净利润大约 1600 亿元,相当于日赚4. 4 亿元。
上海钱智金融信息服务有限公司总结,由于经济复苏产生了很多需求,城商行的地域优势凸显,加上合并重组引起的行业格局变化,城商行的行业景气度在以后会持续增 高。再加上城市商业银行的服务对象具有区域属性,主要是本地城市居民和小微企业,因此贷款门槛相对较低。如果你贷款资质一般,又没有优质抵押物,不妨试试这些城商行!
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