“可持续、增长结构、增长质量”，多年不曾公开发声的中国平安董事长马明哲，日前公开锚定了平安集团高质量发展的三个关键词。
三大关键词，诠释了这艘金融航母在破浪前行的稳固根基，对“提质”的关注达到新的高度。作为平安集团旗下对外输出金融科技能力的联营公司，金融壹账通于日前披露了 2022 年全年业绩，这是公司在港交所双重主要上市后的首份业绩报。
数据显示， 2022 年金融壹账通营业收入为44. 64 亿元，同比增长8.0%;毛利润为16. 35 亿元，同比增长13.8%，毛利率同比上升1. 8 个百分点至36.6%，经调整后净利润率逐年持续优化，较 2021 年同期优化提升了近 13 个百分点。
关键经营数据和指标的持续向好，从另一个侧面印证了高质量发展的三个关键词。对于去年的业绩，金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋用“转型改革的深化与稳健的提质增长”予以概述， 2022 年金融壹账通产品累计迭代了近百个版本，全面支持了更丰富的业务场景落地，交付效率较此前提升了30%。
一、聚焦三个数字化
数字化浪潮迭起，作为金融科技服务的先行探索者，金融壹账通在助力金融机构数字化转型的过程中，埋头做了三件事情:
1.通过数字化运营，助力银行降低成本、提升效率
过去几年，很多中小银行都在积极推动运营业务的线上化，包括业务流程、产品服务、客户交易等，通过去中间化、去手工化以实现流程优化、有效运营，通过机器替代简单重复的人力以实现成本压降。
金融壹账通在服务一家股份制银行的案例中，发现其在业务运营方面上面临 4 大挑战:人工成本高，拥有超过6000+的电销人员;客户身份核验时间长，体验欠佳;知识分散在各个业务系统，难以支撑统一的业务认知;APP线上咨询量大，月均搜索量达数百万次。
基于平安集团验证的智慧语音产品，金融壹账通为该行建设了智能电销、声纹核身、智能知识库和文本机器人的 4 大解决方案，帮助该股份行日均业务办理金额提升25%，每通咨询电话的核身时效由 40 秒降至 18 秒+，并通过自助FAQ、多轮对话、多意图理解等大幅提升了该银行自主渠道人工的替代率。
2.通过数字化管理，为银行拉新促活、AUM&LUM双升
受囿于品牌力、产品力、服务满意度等方面难以与国有大行相抗衡的背景下，如何在激烈的竞争中稳步实现AUM和LUM的双升，是困扰中小银行的一大难题。
无疑，金融壹账通也看到了这一点，相应推出了源自平安银行零售转型成功经验的“智慧银行家”解决方案，其聚焦了存客经营、新客获取、目标管理、过程管理、团队管理、移动展业 6 大应用场景和核心业务需求，以数字化销售管理体系驱动全行队伍的产能提升。
一家中型城商行的原零售业务基础较为薄弱， 2019 年零售客户数尚不足 40 万户。金融壹账通与该城商行启动了零售转型中长期规划，以“咨询+”帮助该行建设“智慧银行家”APP，在营销、财富管理、积分商城升级等领域实现深度合作，帮助该行在半年内客户规模新增 14 万户，零售AUM和LUM规模较年初分别增长 46 亿元和 62 亿元。
3.通过数字化经营，为银行打造“智慧大脑”、赋能聪明经营
对于商业银行来说，其在日常经营管理中往往面临多个痛点:决策缺乏量化支撑，对未来经营的总量结构、风险与收益的综合管理较难预测，导致资本统筹规划难度大，影响管理决策;风险与收益协同管理不足，系统间数据口径标准难以统一、无法对数据进行统一管理和分析;执行监控困难，条线、机构业务发展与预算目标偏离情况缺乏掌控，无法及时查看经营策略执行情况等。
基于前述痛点，壹账通为一家股份制银行打造了智慧决策平台，数据层面，基于客户的数据仓库和财务集市抽取数据源表，打造统一账户侧;模型层面，建设分摊、现金流、计量三大引擎及30+数据模型，支持快速的策略试算、业绩预测及风险监控;应用层面，针对总行三长提供全局的，覆盖业务条线和子公司的经营业绩分析，支持快速的预算制定、情景假设、指标预测与业绩追踪，有效提升了银行经营管理效率，NII、FTP利润率预测偏离率。
二、数字化寿险经验推向全球
在疫情拖累经济复苏和全球低利率大环境的双重影响下，保险科技正成为推动行业的数字创新和颠覆的“利器”，耆卫保险公司亦是在此大背景下积极拥抱数字化变革的一员。作为一家拥有超过 178 年历史的全球知名泛非金融服务集团，耆卫保险希望寻找同样在保险领域拥有丰富成功经验的科技企业强强联手
2022 年，金融壹账通推出了首 款面向全球寿险代理人市场的数字化寿险产品——“全能代理人”，将经平安集团验证的数字化经验带到全球市场。该产品利用AI帮助保险公司在增员、培训、展业、绩效及客户经营等多模块实现提质增效。
基于此， 2022 年耆卫保险公司牵手金融壹账通就“代理人解决方案项目”开启合作，首期项目已于 2022 年底顺利交付，交付成果涵盖了APP及Web端的商机管理、营销管理和客户管理等模块，项目进度及成效显著，双方已就第二期项目的落地展开紧锣密鼓的筹备工作。
耆卫保险公司代理首席信息官梅·戈文德(May Govender)表示，“我们看中了金融壹账通领先的技术水平、专业的服务意识以及在保险领域的深耕与经验。金融壹账通可以帮助我们在数字化变革的大环境中迅速找到最合适的解决方案，持续地提升用户粘性和满意度，同时有效促进潜在客户的转化。
金融壹账通首席技术官李捷指出，数字化时代需要多场景融合的精细化数据分析，为每位营销员和代理人带来科技赋能尤为重要。“赋予企业级的‘数字员工’能力，也是全球保险公司数字化破局的关键之一。我们很高兴，将经平安集团验证的数字化转型经验带到全球市场。”
三、探索布局AIGC
在金融服务领域，数字化、智能化已成趋势，寻常百姓家也在日常业务场景中真切感知到了银行等机构在客户服务、数字升级方面的升级。可支撑这些变化的，却往往是那些不容易被感知的底层技术力量，它们组成了数字金融蓬勃发展的根基。
3 月 15 日，OpenAI推出了新一代多模态模型GPT-4，再次在全球掀起AI热潮。与ChatGPT所用的模型相比，GPT- 4 不仅能够处理图像内容，且回复的准确性有所提高。通俗地说，ChatGPT的基本原理，即通过训练程序来有目的地学习人类语言知识和模式，从而生成高质量的文本。
ChatGPT与人交互过程中展现的语义理解准确、对话自然流畅，以及对不同情绪的理解，也是金融壹账通在自然语言处理(NLP)和文本处理领域持续关注的方向。早在 2019 年，公司人工智能团队就在国际对话系统挑战赛的“对话适当性评分”赛道，以及国际语义测评大赛的“文本情绪理解”赛道，均取得第 一的佳绩。
目前，壹账通各项自研技术已应用于银行、保险、投资等各大金融的垂直领域，为知识密集型行业提供更流畅稳定的金融对话智能处理和更有效准确的金融文档处理解决方案，极大提升了客服、审核、行政、运营、数据分析等从业人员的工作效率。
3 月 28 日，特许金融分析师协会(简称“CFA协会”)正式发布《AI及大数据投资应用手册》，主要介绍了当下AI和大数据时代的风口，并从策略和实践角度介绍了相关投资的原理、策略和案例，引起行业共鸣。金融壹账通作为亚太地区唯 一一家CFA合作机构，参与了其中关于智能客服、知识图谱、AI赋能金融行业应用案例等内容的编写，是本书的重要贡献者之一。这足以可见，金融壹账通的AI技术得到了外界的高度肯定。
以自研文本扫描理解一体产品为例，其单张文稿识别时间不到 2 秒，表格字符识别率达96.8%，字符准确率达99.55%，且支持布局还原、信息抽取、阅读理解等后续操作，有效降低40%漏检、误检风险。
以“加马智慧语音解决方案”为例，其专注深耕金融行业，针对智能催收、智能营销、智能客服多业务多场景打造了300+外呼流程、3000+文本FAQ库、200+质检模型和60+智能辅助模板。截至 2022 年底，加马智慧语音已成功服务了近百家客户。
在与一家城商行的合作中，壹账通助力该城商行激活了近70%的存量客户，意向客户中有超过50%最终进入了实际的销售环节，整体运营成本降低75%，人均产能提升了 5 倍。
相较于当前的AI机器人、数字人等，以ChatGPT为代表的AIGC(人工智能生成内容)在赋能金融业探索上有着更广阔的应用场景。
近日，在首届中国AIGC产业峰会上发布的首份中国AIGC产业全景报告显示，预计今年我国AIGC市场规模可达 170 亿人民币，AIGC企业的业务场景变现还处于探索验证时期。一个市场共识是，ChatGPT所代表的语言生成类技术，对于金融机构很有启发。
总结:
跳出聚焦个别产品、局部环节的数字化模式，帮助金融机构以用户思维提升从系统到产品服务全面转型的能力，是金融壹账通“横向一体化、纵向全覆盖”式的赋能，这些特点在推进金融机构数字化转型的进程中起到了示范作用。
未来，横向深入拓展、垂直深耕客户，壹账通将凭借在金融领域的专业沉淀和领先的自主研发能力创造更大的行业价值。笔者留意到，四季度该公司归属于股东的净利润率同比大幅优化了 14 个百分点，无疑这意味着壹账通迈向扭亏为盈的步伐愈发坚实， 2023 将行至何处，值得期待。
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