钱牛牛:金融科技进入下半场,资产底层安全把控是重点

2019-08-02 10:46 稿源:用户投稿  0条评论

7 月 16 日,京东数字科技在北京举办“金融科技下半场——第一届资管科技行业高峰论坛”。会上,京东数字科技CEO陈生强发表“金融科技下半场 共建大资管新生态”主题演讲。

近年来,金融科技一直是金融行业“新生态”,无论哪种金融形态,都想与其沾边,皆声称自己是金融科技公司,特别是网贷。拍拍贷、人人贷、PPmoney、钱牛牛……都是网贷生态圈的金融科技代表。

“金融科技开始进入下半场,金融机构将不局限于上半场对互联网流量的追逐,金融科技要实现从纯线上到线上线下相融合,从弱金融到强金融的转变。”陈生强表示。

金融科技进入下半场

随着大数据、云计算、人工智能和区块链等新技术的发展与应用,金融科技市场愈加成熟,所体现出来的赋能成果也十分惊人。以蚂蚁金服和京东数科为例, 2017 年,蚂蚁金服旗下花呗、借呗的净利润合计约为 80 亿元,而仅蚂蚁借呗一款产品在 2017 年前三季度的净利润就达近 45 亿元,而蚂蚁金服的小贷服务不良率一直控制在1%以下。而京东白条作为京东数科整个生态圈的重要一环,截至 2018 年 6 月末,京东白条应收账款余额已增长至320. 94 亿元,而京东白条不良率为0.64%,逾期率为1.5%。

目前,金融科技在国内普遍应用于信贷行业,通过成熟的大数据和AI等技术,赋能银行、网贷等金融机构,能够最大程度的释放金融机构的价值。钱牛牛就是通过自主研发的智能大数据风控系统,大大提升了反欺诈能力,能够很好的帮助平台识别欺诈用户,在一定程度上,为出借人提供了防护盾,能够提升资金的安全性。”钱牛牛市场副总裁陈倾心表示。

不过,陈生强称,金融机构还有更多业务还没有深度参与到金融科技化的进程当中,比如,资产管理全行业有 125 万亿规模,而互联网理财当前只有 10 万亿规模,占比不到10%;信贷业务全行业有 150 万亿规模,而在线信贷当前只有 3 万亿规模,占比仅2%;即便发展最成熟的移动支付业务也仅占支付清算行业规模的10%。

在他看来,金融科技行业需要全面提升五大能力,具体包括寻找优质资产的能力、产品设计能力、投研能力、风险定价能力以及敏捷交易能力。所有能力的总和便被称为资管科技,这也是金融科技下半场中非常核心的一部分。

而这不仅需要对底层资产安全性、投资者风险偏好和场景化需求的深度洞察,也需要具备更强的大数据、人工智能和区块链等组合应用能力,使得资产管理线上和线下相融合,实现高质量增长。

资产安全是突破口

对于金融科技企业来说,反欺诈一直是核心竞争力。

给予反欺诈的金融科技相关技术,钱牛牛的风控系统获得数家银行的认可。 2018 年钱牛牛向 6 家商业银行输送了风控技术,其风控实力可见一斑。

在资产方面,钱牛牛严控资产质量,一直将“小额分散”作为选择资产的第一标准。目前钱牛牛的资产主要为个人消费借款资产。

从“小额”原则上来讲,个人消费借款额度平均控制在 1 万元以下,完全符合监管部门对借款额度设立的标准。

从“分散”原则上来讲,钱牛牛的资产端无论是性别、年龄、地域、金额、收入来源、消费场景、人群、行业、社交属性等都存在较大的不同,有利于避免资产集中带来的逾期风险,有能力打造优质资产提升平台抗风险水平。

另外,优质的资产离不开强力的风控做保障,否则优质资产的可持续性难以保证。

在风控部分,钱牛牛的风控团队成员来自支付宝、芝麻信用等众多知名互联网企业,深知技术对于风控的重要程度。因此,自成立起,钱牛牛逐年加大投入,自主研发了大数据风控系统。该系统有丰富的底层数据做支撑,通过接入超过100+家的海量外部数据源,几乎实现对移动用户和互联网用户的全覆盖。同时,数年来,钱牛牛与众多的互联网巨头和一线数据征信公司合作,通过共同建模的方式,挖掘海量数据,确保数据的准确性和模型可靠性,保证风控执行的可靠性。钱牛牛对技术的运用贯穿平台的贷前、贷中和贷后,最大程度地提升效率,保证资产质量。


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