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欣业邦:以供应链金融为抓手,助力石油产业链腾飞

2019-01-08 16:59 · 稿源:站长之家用户投稿

摘要: 中小企业的发展离不开资金的支持,由于中小企业自身发展存在局限性,以及银企信息不对称等问题,融资就成了一大难题。如今政策利好,中央和地方密集发文支持供应链金融发展,提出鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。欣业邦在石油产业供应链场景的探索中,根据产业链各方的差别化诉求,结合产业特点,针对性的开展供应链金融服务,帮助供应链上的企业优化现金流,降低资金在途成本,提高企业竞争力。

资金是企业发展的推动力,企业发展离不开资金的支持,但资金短缺是各中小企业发展过程中普遍存在的问题,因此中小企业需要借助融资渠道去获得资金。由于中小企业在供应链中相对弱势、资金被占压严重,存在固定资产抵押品少、财务信息不透明等问题,因此很难通过传统方式(比如银行)获得融资。

要想解决中小企业融资难的问题,还需从供应链上入手。供应链金融是近年供应链管理和金融理论发展的新方向,是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险的一种有效手段。为了解决供应链上下游中小企业融资难问题,中央和地方密集发文支持供应链金融发展。

2017 年 10 月,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。今年 4 月,商务部、工信部等八部委联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,提出在全国范围内开展供应链创新与应用试点,明确要推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,加强互联互通和数据共享,创新供应链金融服务模式,积极稳妥开展供应链金融服务。据某权威机构预计,到 2020 年,我国供应链金融市场规模或将达到 27 万亿。供应链金融是一个新兴的、潜力巨大的市场,在国家“脱虚向实”的政策导向下,发展供应链金融可引导资金更好地服务实体经济,缓解中小企业融资难问题。

政策利好频出、企业纷纷布局

除政策驱动外,庞大的市场发展空间也是供应链金融市场火热的重要原因,在参与方的动机和考量上,参与方呈现八仙过海,各显其能的态势。原有的传统银行、核心企业厂商、大型物流企业纷纷加大参与力度,新的参与方利用已有的行业积累整合成风控模型、区块链及物联网等新的金融科技技术、支付结算数据模型、电商平台的三流整合等模式切入供应链金融,整合已有的业务资源,完善商业模式闭环,建立有效的风险管控体系来提供供应链金融服务。

供应链金融助力石油行业

目前,在石油行业产业链上还存在着诸多问题,对于炼厂而言,除了面临国际油价波动大、采购运输周期长、生产、销售等压力外,国内民营炼厂在油品升级,原有设备无法生产符合标准的油品,升级设备资金短缺等方面还面临着更大的压力。对于油贸商而言,油品价格波动幅度大、议价能力弱、利润低,库存和货物在途占用资金积压,低价时没有资金囤油,高价时不敢采购,销售能力和周转速度亟待提高。对于油站这一资金密集性行业,采油渠道单一、用户不稳定、品牌知名度低、资金压力明显。

欣业邦作为一家金融科技公司已在成品油行业深耕多年,想要利用支付技术体系提升企业的资金效率、财务效率、经营效率,降低中小企业的融资成本。它深入到成品油行业各个交易场景环节,从上游炼厂、石油交易、运输、供应链,到中游加油站管理、运营、加油站的利润增长、用户运营等,再到下游车主的智能化结算和价格策略、车队消费管控形成了交易闭环。在此基础上,欣业邦正在开始着手与银行等金融机构结合起来,构建这种能力,从服务于供应链上的末端油站、油车这类小微企业开始,然后向两端延伸。欣业邦已深入打通油贸与油站的采购结算数据和销售动态数据,掌握大量行业链条上中小供应商资金流、信息流、物流信息,建立起交易信任,用买卖双方的财务数据、交易数据、融资与结算数据等数据交叉比对,采用量化分析,再通过数据模型来挖掘和刻画企业的信用状况,帮助金融机构穿透到行业底层,对企业融资风险更好的进行辨别评估,来切实解决链上企业的融资难题,以此提供供应链金融服务。

供应链金融的发展新趋势

欣业邦在石油产业供应链场景的探索中,根据产业链各方的差别化诉求,结合产业特点,针对性的开展供应链金融服务,帮助供应链上的企业优化现金流,降低资金在途成本,提升企业竞争力,具体实现结合以下方向实施落地:

金融科技赋能产业供应链场景:在平台建设上,信息可朔源保证真实性,引用去中心化的区块链技术传输和账本记录机制,将交易全程记录交易节点的每个环节,让交易信息、资金信息、物流信息形成一体,防止篡改、提升平台公信力;用在油车、油船在途运输上,以物联网解决物流信息与平台的结合,通过智能算法对货物的形态、移动、轨迹、位置等评估测量,通过视频系统对仓储实施 24 小时全天候监控;用在油库上,通过传感器解决异常告警、以次充好、偷换货物、物权公示等关键环节的信息传递和确认;让单证物相符、资金信息物流匹配、平台数据真实有效,历史数据佐证,达到风险全方位无死角的管控。

产业平台化形成产业供应链闭环:基于原有的产业服务数据沉淀,根据链上各方的日常经营数据为依托,搭建成品油供应链金融系统,服务于炼厂、油车、油贸商、油站、油库;通过金融科技赋能,实现物流的无缝衔接;基于支付结算的资金流、供应链金融系统的信息流结合物流形成贸易闭环;针对产业链上各方的特点的需求,提供定制化的金融服务方案。

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