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加强管控 粤通宝携手邦盛科技防范风险

2018-09-10 15:53 · 稿源:站长之家用户投稿

近日,广东粤通宝电子商务有限公司(以下简称“粤通宝”)与邦盛科技达成合作,升级反洗钱系统,完善风控体系,进一步落实央行反洗钱要求。

在金融领域,风险无处不在,风控至关重要,尤其是支付企业,严格的风控不仅是监管的要求,更关系到企业的生存与发展。随着监管政策的不断加强及完善,反洗钱监管逐渐从合规监管模式向风险为本监管模式转型,监管政策与执法处罚并行强化反洗钱工作成为三方支付行业健康发展的重要环节

广东粤通宝电子商务有限公司即原来的广东广物电子商务有限公司,于2015年取得广东省范围预付卡发行与受理牌照,是广东省内唯一一家持有预付卡发行与受理牌照的全资国有企业。粤通宝是具有第三方支付功能的粤通卡,将粤通卡由单一的高速公路缴费行业卡升级为多用途支付卡,实现了粤通卡的升级迭代。

粤通宝以交通出行服务为基础,以第三方支付牌照为核心,依托移动互联网支付技术,推进交通出行支付服务融合发展,打造人、车、生活服务生态闭环,逐步实现高速公路通行、公共出行及生活服务“一卡通”。

2017年人民银行对三方支付机构的罚单从未间断,罚单“重头”集中在反洗钱领域。反洗钱工作被提升到国家金融安全保障的新高度,落实反洗钱工作成为评价金融机构合规经营的重要指标,监管合规检查及处罚力度加大。粤通宝对反洗钱工作进一步加大投入,和邦盛科技联合打造反洗钱平台,从客户身份识别、客户风险评级、交易监测报送等方面提高反洗钱工作的有效性。

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在反洗钱方面,研究发现,罚单公示的违法违规主要可以归纳为三点:

(1)未按照规定履行客户身份识别义务(包括未开展黑名单监控、与身份不明的客户进行交易等);

(2)未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告(包括未按规定分析异常交易等);

(3)未按照规定保存客户身份资料和交易记录。

客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易监控等都离不开卓越的系统支持和顺畅的流程体验,这都需要采用新技术来加强反洗钱成效。同时针对央行发布的301号文,要求支付机构应根据接口规范,提供相关数据。邦盛在技术层面进行了迭代升级,提供数据转化功能,可实现数据提取的自动化、灵活操作,帮助支付机构快速落实接口规范要求。

反洗钱工作在大中型金融机构发展中起着至关重要的作用,三方支付机构应增强反洗钱的合规管理能力,有效防范反洗钱的监管风险,粤通宝通过多年反洗钱工作的积累,以风险为本,积极履行监管要求。接下来工作中,支付机构通过专家、系统、模型、大数据,不断创新才是实现风险为本,提高反洗钱工作有效性的正确路径。

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