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互金转型Fintech是大势所趋

2016-11-30 11:32 · 稿源:站长之家用户

2007年,一场席卷全球的“互联网+金融”之风从大洋彼岸吹到中国土地上,随之而来的是以拍拍贷为鼻祖的中国互联网金融开始萌芽。经过几年缓慢生长,2013年6月,蚂蚁金服旗下余额宝横空出世,开创了国人互联网理财元年,互联网金融的概念逐渐广为人知。

蓝海效应初显各家争相涌入

伴随着互联网金融显现出的巨大蓝海效应,资本市场纷纷嗅到了这块蛋糕的芬芳,通过投资、收购、参股、控股等各种方式宣布进军互联网金融行业。一时间,互联网金融被推向金融市场神坛,成为万人景仰的一枝独秀。

中国庞大的人口基数决定了新生事物的诞生总是吸引着各行各业的目光,而互联网金融这个平民化的金融新秀更是夺人眼球,由于门槛较低、模式简单、便利普惠等特性,除资本市场之外,这个行业还吸引了大批草根创业者入内。短短几年间,互联网金融平台如雨后春笋拔地而起,数量急剧上升。就拿互联网金融板块中其中之一的P2P平台来说,据统计,截止2016年10月底,国内P2P平台累计达4335家。

平台数量激增背后是行业发展问题化的不断显现,倒闭、清盘、跑路等扰乱行业秩序、危害投资者利益之事时有发生。监管层逐渐注意到这个发展迅猛的新生事物,并采取一系列措施引导行业合规、健康、可持续发展。监管约束之下,互金行业逐渐摆脱野蛮生长模式而走向正轨,与此同时行业同质化问题凸显,互金发展获遇瓶颈,许多平台不得不面临转型。

反观发源地之互金现状 金融科技成主流

而“互联网+金融”的发源之地美国,行业发展却是另一番面貌。

其实,互联网金融是中国特有的概念,“互联网+金融”发源之地美国其实是没有互联网金融概念的,取而代之的是更为成熟的Fintech(金融科技)。与中国互联网金融有所不同,美国的金融科技融入了更多科技元素,如智能机器人、VR、生物验证技术等,主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。

因此,美国互联网金融发展则更加科技化、智能化,非传统信贷业务、支付体系的变迁以及虚拟货币的迅速发展。

一方面,基于互联网的信用与资金融通业务开创性发展起来,2005年美国P2P鼻祖Prosper成立是美国互联网信贷业务发展的起点。2007年Lending Club诞生将行业发展推向另一个台阶。到2013年,这两家公司的成交量总计24.2亿美元。

另一方面,基于智能终端的普及,非传统支付迅猛发展起来,非金融企业利用互联网积极推进业务支付的网络化是其发展的基础动力,比如Facebook的Credits支付系统、PayPal的微支付系统Digital Goods系统、Square公司的读卡系统以及星巴克的移动支付程序等。

科技助力行业发展互金转型Fintech是大势所趋

历经10年风潮涌动,中国的互联网金融已渐趋成熟,监管体系日趋完善。当许多平台面临发展瓶颈之时,由海外传来的先进金融科技理念再次为我国互金行业做了指明灯,国内互联网金融平台纷纷向Fintech转型。

由于我国法律对Fintech的监管尚且存在空白区域,互联网金融和金融科技的概念比较模糊。目前,互联网金融受到了比较严格的监管。因此有观点认为,互金平台纷纷改名为金融科技,转型Fintech不过是为了绕开监管的约束。笔者认为,此观点未免太过片面,不排除个别平台有此嫌疑,但互金平台转型Fintech是对行业发展之路的更深探索,是大势所趋。

对于像知名金融科技公司钱牛牛一样,诞生之初就自带科技属性的互金平台来说,金融科技之路则比互联网金融发展之路更适合平台未来。

钱牛牛平台于2014年正式上线,与生俱来的科技基因让这个平台在上线之初就不走寻常路,而是坚持技术主导发展的战略。作为腾讯出身的“金融科学家”,钱牛牛CTO胡亮拥有多年科技产品研发经验,对大数据建模和金融与科技的结合有着更为深层的理解。

早在钱牛牛成立之初,仍在做票据和担保贷业务之时,胡亮就带领着他的团队将数据建模应用到平台建设上,尝试运用数学化的智能建模方式,对借款人进行综合化的评估和打分,以此来维护用户的资金安全和投资利益,并取得不错的成效。

两年的探究与摸索,最终让钱牛牛选择了金融科技领域。凭借“深耕技术、着力科技”的发展理念以及腾讯出身的科学家身份,胡亮和他的技术团队赢得了腾讯抛出的“橄榄枝”,通过腾讯“天御”反欺诈系统的协作,独属于钱牛牛的智能云风控系统“元方”问世。

“元方”系统通过搜罗人的社交行为数据,评估人的欺诈行为和信用优良度,短短几秒钟就能为其进行风险画像,判断一个人的经济实力。在识别网络诈骗时,发现欺诈行为就进行拦截,情节严重的还会被直接拉黑。

当前,“元方“为钱牛牛旗下三大资产线——贷上钱、快分期和IPC小微信贷提供纯线上风控决策,平均每天处理数千条借款申请,所建立的行业黑名单信息高达数万条。

此外,这个坚持技术主导发展的平台,自主研发上线了一套0成本的“风神”互联网程序化电子获客技术,极低的成本撬动了钱牛牛150万+获客。更是通过不断完善银行存管体系和支付路由系统,降低风险可能性,以此服务于广大用户,保障资金安全,提升体验度。

科技引导、技术促进的运作方针之下,钱牛牛金融科技平台以后来居上者姿态跃升行业前列。据悉,钱牛牛早在上线不到一个月时间里就陆续获得来自熊猫资本和蓝驰创投分别投出的天使轮和A轮投资,上线一年后又获得元璟资本领投、A轮投资方蓝驰创投跟投的千万级美元B轮投资,频频受到资本青睐。当前,钱牛牛为150万+用户精准提供其所需金融服务,更是以日成交额破2000万的交易量稳步前进,占据金融科技领域重要的一席之地。

选择与努力同等重要的时代,选对了方向就不怕努力没有收获,钱牛牛用行动证明,自带科技属性的互金平台转型Fintech是大势所趋!

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