首页 > 传媒 > 关键词 > 邦盛科技最新资讯 > 正文

邦盛科技:如何发挥出反欺诈系统的强大功能并快速产生效果?

2021-04-09 17:20 · 稿源:站长之家用户

反欺诈是一个跨安全、风控、数据、研发、内控等多学科的新兴领域,反欺诈体系是一个覆盖各条线、各层级,涉及到不同诉求的部门、不同背景的人员的系统工程。

目前邦盛科技服务的大中型客户超过 300 家,包含 3 家国有银行、 11 家全国性股份制银行、以及近百家城商行、农商行、农信社等,其中零售银行交易反欺诈的市场占有率超过75%。

在丰富的银行客户实践中,邦盛科技发现,在项目初期,银行反欺诈系统建设思路往往侧重于系统交付,注重软件功能的实现。而当系统功能、风控策略等部署上线后,很快会遇到新问题:如何发挥出反欺诈系统的强大功能并快速产生效果?这就涉及到了“风险运营”的方方面面。

疏于关心的“风险运营”

造成客户疏于关心“风险运营”,主要有以下几个原因:

不同于常规业务系统

“风控系统”是一个快速迭代、开放性的系统。不同于诸如:CRM系统、Callcenter系统、OA系统等常规业务系统。此类系统经过较长时间的发展,功能稳定单一,产品非常标准,具有很强的普适性。经过一段时间的培训和实践,大家都能够熟练操作。风控系统更类似于医院的“MR核磁仪”、“CT机”等高端检测设备,除去设备外,还需要专业的医师进行操作和解读。

兼具“科技”与“业务”双重属性

“风控”兼具“科技”属性与“业务”属性。一方面需要科技力量实现系统功能,也需要技术手段进行安全攻防;另一方面需要针对内外部风险形式的变化,进行各项风险“决策”,这个决策本质上是一个通过数据分析后,人的判断的过程,和其他业务非常相似。单纯的依靠任何一方做风控都是无法实现的。

较难统计成果

好的风控往往在风险产生的时候已经被有效识别或阻断,这导致风控成果很难被真正意义上的衡量。而风险不会每天稳定的产生,长期高成本的投入运营,“似乎”无法获得“高”的产出。

“形同虚设”的风险运营

静态风控

风控策略处在“静止”状态,众所周知“风险”是一个不断更新迭代的过程,以不变的策略去识别不断变化的风险,效果自然不理想。

时效性不足

由于日常实践的不足,导致在遇到风险“爆点”的时候,无法拿出有效的安全策略应对风险,造成风险进一步的扩大。风控系统“形同虚设”,以往的建设成果还可能会受到质疑。

如何有效开展风险运营?

业务认知

风险业务一般分为事前、事中、事后三个阶段,从风险控制量角度讲,风险也是从前、中、后三个阶段方式逐步衰竭。虽然从事前阶段能大量的规避风险,但考虑到银行业市场竞争、产品同质化等特性,事前阶段风控做的工作相对较少,而较多的工作是围绕事中、事后展开。

事中决策为风控的核心

事中的工作主要是布置风险策略,策略有两块组成,一部分为识别,一部分为管控(处置)。识别的方式可以是规则、模型或是通过图的方式来识别,“识别+管控(处置)方式”构成了一个或一系列完整的策略。而制定、调整策略的过程,则被称作为“决策”。

重要节点:决策闭环

“决策”的驱动点主要在于策略效果的确认及确保这些信息能够顺畅的回流,风控业务人员通过这些信息反馈及时调整策略。策略长期不断在“制定—优化—调整”的流程闭环中,逐渐达到最佳状态。这种良性的方式和状态被称为“决策闭环”。这个工作是作为风控运营的重要内容之一。

效果确认必须要通过“核查”结果来判定,而信息顺畅的回流与组织架构密切相关。

核查是对风险记录进行确认的工作过程,在核查过程中,应关注哪些方面?有哪些核查产出物?如何确认核查单的有效性?

从组织架构上来说,理顺风控相关部门的结构关系,能够很好的帮助风险运营工作,这也同样包含“决策闭环”状态的实现。不同的组织架构有什么区别?人员梯队如何设置?这些内容将在我们的中篇及下篇娓娓道来,欢迎持续关注。

这篇文章对你有价值吗?

  • 相关推荐
  • 大家在看
  • 严防短信钓鱼诈骗 邦盛科技助力银行打赢反欺诈“阻击战”

    手机收到这种短信,你会直接点开网址,还是先向银行验证真实性?就是这样平常无奇的短信,已经让不少银行用户掉入了网络诈骗的陷阱。年初不仅是各行各业的开门红,也成为了网络攻击的发力点。 3 月 16 日,中国银保监会网站发布 2021 年第一期风险提示:提醒消费者注意保护个人账户信息安全,从官方渠道办理手机银行或网上银行业务,谨防短信钓鱼诈骗侵害资金安全。并指出,向消费者发送短信钓鱼链接是电信诈骗的常见手法之一。目前?

  • 基于杰和科技GDSM系统的新零售多屏拼接

    在2021年充满未知挑战与契机的当口,新零售行业也在时代的僵局中寻找新的方向。多年来,杰和科技持续聚焦在零售产业的商业显示领域,为商业的智慧化显示输出多种场景的信息发布方案及硬件产品。杰和科技开创性的整合自产自研的多屏硬件设备、数字化门店显示系统、AI智能技术,输出了一套基于杰和多屏拼接控制器、GDSM零售门店数字化升级解决方案,旨在推动零售业的发展,为线下门店的信息推送提供新的动力。目前,基于杰和GDSM系统

  • 微信严打欺诈、刷单行为:2020年累计处理欺诈类小程序2571个

    2020年全年,微信累计处理欺诈类小程序2571个,公众号43252个;网赚刷单小程序265个,公众号20199个。针对非法刷单组织者/团伙,根据违规情节轻重程度,打击处理个人帐号累计27747个,封停/警告欺诈微信群14685个。

  • 滴滴系统出现故障 客服:系统升级所致

    今日7点左右,有大量网友反映称滴滴出行APP出现故障,自己在没有未完成支付的订单的情况下被弹出存在有未支付订单,需支付完成后才可继续叫车。

  • 嬴彻科技发布卡车自动驾驶系统“轩辕”,2021年底交付L3量产重卡

    2021年3月10日,嬴彻科技发布了自动驾驶系统“轩辕”。这是行业首个直接面向量产、全栈自研的卡车自动驾驶系统,包括算法、软件系统、计算平台和线控底盘集成。轩辕取名自中华古代车辆发明者。轩辕自动驾驶系统拥有多项独家设计:针对重卡自动驾驶难点的独有算法,包括长距感知、自适应鲁棒控制和节油算法;全自研的车规级计算平台,算力可达245TOPS,能效比达1.53TOPS/W,可兼容多种自动驾驶芯片,灵活实现从L2到L4的多种配置;独

  • 闲鱼近期冻结涉欺诈用户1.8万个 处理色情低俗类商品3100余件

    近期,闲鱼对外发布最新一期网络生态治理专项行动公告,内容显示,3月24日至3月30日,闲鱼冻结涉欺诈用户1.8万个,处理色情低俗类商品3100余件,冻结账号540余个。

  • 淘宝特价版能接入ERP系统吗 支持ERP系统

    淘宝特价版最近很多新的店家入驻,一些新店家还不清楚目前的淘宝特价版支持不支持用ERP系统,用这个来管理订单的发货,下面就来为大家分享一下心得。

  • 入侵15万个监控摄像头 21岁黑客被指控电信欺诈或入狱20年

    周四公布的大陪审团起诉书显示,21岁的瑞士计算机黑客蒂尔·科特曼(Till Kottmann)参与了入侵监控公司Verkada系统的攻击,目前被西雅图检察官指控犯有共谋、电信欺诈以及身份盗窃罪。

  • 大棚种管黑科技来袭,海睿科技开启智慧大棚新高地

    随着现代农业生产技术迅猛发展,温室大棚化种植被广泛应用,在现今的农业生产中占据着越来越重要的地位。但在大棚种植过程中,最复杂的就是进行棚内环境管理,棚中的温度、湿度、光照度、CO2 浓度等环境因子对农作物的产量和产品质量有很大的影响。采用传统的人工控制方式,常常耗费大量人力物力;依靠现代温室大棚自动监测控制设备,虽然降低了温室大棚的人工成本,但系统的集成度普遍较低,使用技术要求高,安装维护难度大,整?

  • 新思考,新征程,方太“科技圆桌派”解析厨电科技的未来

    2021 AWE如约而至,厨电科技的头号玩家方太带着对厨电科技新十年的思考,邀请中国家用电器协会副理事长徐东生,清华大学环境学院副教授、中国环境学会大气分会副秘书长马永亮,产业观察家、财经作家秦朔,钛媒体集团创始人&CEO赵何娟等业界专家大咖,就厨电科技新命题展开了激烈的思想交锋,探寻厨电科技未来的发展方向,用一场科技圆桌派拉开了2021 AWE的序幕。以健康之名在科技潮头明辨未来“厨房已经成为新的家庭中心,厨电科技

  • 苹果又有新专利:凝视系统可将通知标记已读

    据国外媒体报道,苹果正在研究新型的用户交互方法,新凝视系统如果检测到用户在场,就可以触发某些功能,括将通知标记为已读。

  • 横刀立马,华为、统信向国外操作系统亮剑

    过去数十年中,中国的信创行业往往不得不“寄生”在国外企业打造的生态系统中,用国外的操作系统、CPU、服务器、软件……然而当“卡脖子”成为常态时,我们终于意识到,国家科技必须自立自强。 作为衔接计算机软硬件的核心,操作系统多年来被微软、苹果、谷歌三家公司占据国内95%以上的市场份额。而以华为、统信为代表的国内企业,正在操作系统的赛道上,向微软、苹果、谷歌这样的庞然大物发起冲锋。 近日,华为官方宣布,华为智?

  • 生态系统逐步完善,华为、统信赛道亮剑

    这是中国信创行业最坏的时代,也是最好的时代。 在多个领域,中国信创行业被国外跨国企业垄断并压制,“卡脖子”的情况时有发生。但上到政府、中到行业,下到民众,国家科技自立自强已经成为全国共识。 作为衔接计算机软硬件的核心,操作系统是信创产业的重要组成部分,也是跨国企业垄断最严重的领域。多年以来,微软、苹果、谷歌三家公司占据国内操作系统市场超过95%的份额,长期占据主导地位。而以华为、统信为代表的国内企业,

  • 人力资源系统能解决企业哪些痛点?

    企业越大,管理越难!面对复杂的职能部门和数量庞大的员工,传统的人事管理方式效率已经远远跟不上了,已经严重阻碍了企业的有序发展,这就是为什么人力资源系统火爆的主因!今天就跟随汇通科技小编一起看看:人力资源系统能解决企业哪些痛点?1、员工结构复杂 有很多企业会比较复杂,涉及到不同的地域、职能部门及人员情况,结果复杂,差别较大,传统以人为主的管理模式,无论从效率还是质量上,严重跟不上时代的发展!2、埋没人?

  • 金融科技看上海 中电金信“金融科技远见论坛”在沪举办

    今年两会政府工作报告指出,“十四五”期间,要坚持创新驱动发展,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑,加快数字化发展,建设数字中国。为助力上海打造成为金融科技的技术研发和创新应用高地,推动上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心, 3 月 24 日,由上海市经济和信息化委员会、徐汇区人民政府指导,中电金信主办的“金融科技远见论坛”在上海徐汇区新地标AI Tower举行。 论坛携手政府领导、学界专家、产业代表、技术?

  • Google 宣布安卓系统加入对 Rust 语言的支持

    据9to5Google报道,在过去的几年里,谷歌一直鼓励开发者使用Kotlin编写Android应用。底层操作系统仍然使用C和C++,不过谷歌今天宣布Android开源项目(AOSP)支持Rust语言。

  • 被警告违规 我打心里认可好车主互助AI系统

    曹先生口中所说的人工智能技术,是好车主互助平台为了训练司机改变不良驾驶行为,减少交通事故而自主研发的一套“危险驾驶行为AI智能识别系统”。 这套系统基于智能手机传感器技术,具有低成本、覆盖率广、识别率高的特点,可有效识别司机的驾驶行为,发现危险驾驶因子。相比传统OBD硬件技术,“危险驾驶行为AI智能识别系统”识别更加精准,它不仅能够识别司机是否有急加速、急减速、急转弯、超速等行为,还能够识别司机开车时是?

  • 靠谱的人事合同管理系统推荐

    人事合同管理系统功能设置与企业合同管理场景相匹配,可以全方位满足企业合同档案的智能化管理,快速帮助企业进入信息化时代:内设百余种常用花名册,支持各项精准/模糊搜索,真正人力资源管理效率助推器;有没有靠谱的人事合同管理系统推荐?人事合同管理系统对企业管理起到非常重要的作用:集团下A公司叫总经理,B公司叫常务副总,岗位选错怎么办?岗位对应的职务职级必须填入吗?填错影响数据分析准确性怎么办?多城市、多法律?

  • 魔兽世界9.0.5pvp评分系统改版 pvp评分系统更新汇总

    魔兽世界的9.0.5版本中会对PVP的评分系统进行更新改动,此次的更新会有些许的不同,下面就来为大家分享一下pvp评分系统更新汇总。

  • 新专利申请显示苹果凝视系统可以知道你是否阅读了信息或通知

    苹果正在研究新型的用户交互方式,包括一个系统,如果检测到用户在场,就可以触发某些功能,括将通知标记为已读。在美国专利和商标局周四公布的专利申请中,苹果概述了一个可以检测用户是否在其附近的系统。它还包括检测用户的目光,以实现更精细的UX功能,为iPhone、Apple TV、Mac或HomePod等设备开辟了一系列控制可能性。苹果在专利申请当中表示,与这类设备的交互可以使用各种输入设备进行,如触摸屏显示器、触摸感应表面、遥控

  • 热门标签