近日，上海市高级人民法院公布了一起备受关注的保险理赔纠纷案。2024年7月某日清晨，外卖骑手小姜花费2元投保了“骑手个人意外险B款”。尚未开始接单，他便不幸遭遇交通事故，导致右肱骨骨折，经鉴定构成十级伤残。事故全责方事后向小姜赔付了28万余元。
康复后，小姜向保险公司申请理赔，却遭到拒绝。保险公司给出的拒赔理由有两点：一是事故发生时小姜并未处于接单状态，不属保障时段；二是他已从肇事方获得赔偿，不应再获得保险金。协商无果后，小姜将保险公司告上法庭。
法院审理发现，保险公司将相关限制性免责条款放在附件里，既未作醒目提示，也没有设置强制阅读确认环节。而在小姜日常查阅的保险凭证中，这类特殊限制并未被明确标注。因此，法院认定该免责条款对小姜不产生法律效力。
判决同时强调，骑手意外险属于人身保险，保障对象是人的生命与健康，不适用财产险中的损失补偿原则。即便小姜已取得第三方赔偿，他依然有权依据人身保险合同主张伤残保险金。
一审法院判令保险公司支付3万元伤残保险金及相应鉴定费用。保险公司不服，提起上诉。二审法院最终驳回上诉，维持原判。
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