首页 > 传媒 > 关键词  > 信用卡风险最新资讯  > 正文

案例|融慧金科模型咨询赋能,助力某国有大行提升自主风控能力

2021-12-24 10:48 · 稿源: 站长之家用户

信用卡业务一直以来都是商业银行零售业务的“必争之地”,如何更好地低成本获客、高价值留客,已成为各家银行的“必修课”。从央行发布的 2021 年三季度数据来看,全国信用卡和借贷合一卡的发卡规模仍在稳步上涨,在用发卡量达到7. 98 亿张,同比增长4.2%,但已有部分银行信用卡发卡速度开始放缓。

从“跑马圈地”到“精耕细作”,信用卡存量市场的博弈时代已然开启。融慧金科咨询专家认为,在银行数字化转型浪潮推动下,如何构建起强大的精准营销和自主风控体系,打造精细化的客户运营能力和差异化的产品定价能力,将成为信用卡业务实现高质量发展、在精耕细作中破局下半场的关键。

目前来看,在客户精细化运营方面,部分大中型银行信用卡机构已经进行了卓有成效的探索。下面我们以某国有大行信用卡业务为例,看看该行是如何做好细分客群精准营销与持续精细化服务的。

该国有大行信用卡业务对于风控的需求

近年来,该国有大行积极拥抱开放银行浪潮,践行数字化转型,深化场景布局,以优质用户群体为重心,深耕细作,并建立起了贯穿信用卡客户全生命周期、全流程的风险管理体系。伴随着数字化转型步伐的加快,该行为进一步提升自主获客和自主风控能力,全面满足监管合规的高标准和严要求,通过对市场上众多第三方金融科技服务商的专业调研和综合评估,最终选择融慧金科作为合作伙伴,并对融慧金科提出了两方面的诉求:

一是希望最大化提升模型效果,优化信用卡风险管理体系,实现对风险的精准管控和精细化管理

二是希望建立起贷中循环分期模型,通过优化客群结构重点挖掘出优质客户(如客户是否具有分期意愿、是否具有循环行为等),从而针对不同客户提供相应的营销服务,进而增强客户黏性,提升客户价值挖掘。

基于以上两点需求,融慧金科咨询团队专门为该行“量身定制”了模型咨询解决方案。该方案的具体实施,大体可以划分为需求分析沟通、数据挖掘和清洗、模型搭建三个阶段:

首先,与行方沟通细化需求,制定最优建模方案。

融慧金科咨询专家团队与行方多部门相关人员均进行了充分沟通,并对该行信用卡业务的风险管理现状进行了差距分析和综合评估。结合行方内外部数据资源情况和实际业务需要,双方共同确立了贷前信用模型及贷中分期循环模型搭建方案。

其次,通过数据清洗和变量加工,筛选出优质数据。

数据是建立模型的基础,而数据清洗是保证数据可用的重要一步。目前行方内部不同系统之间积累了大量的数据,外部也接入了上百个不同的数据源,这些数据虽然足够多,但可能存在着冗余、不完整、覆盖不均等问题,若是直接使用将会影响模型最终的效果。而融慧金科要做的就是对数据进行清洗,剔除原始数据中繁杂、冗余的信息,处理成可被模型解读的特征,且在变量加工过程中充分考虑数据的稳定性、相关性、准确性、特征变量的结构以及宏观因素对预期的影响,以保证模型效果。

最后,基于机器学习算法完成模型搭建。

基于机器学习的建模方法和融慧金科多年沉淀下来的理念和方法论,融慧金科协助行方完成了模型设计、模型训练、模型开发、模型验证等全流程服务,并确保了行方所搭建的模型同时具备区分度、稳定性、准确性、可解释性和敏捷迭代“五高”特性。

此方案为该行带来的收益

据反馈,模型经过验证后效果表现优异,在稳定性、准确性上均出现大幅提升,帮助该行在降低获客成本、促进业务增长、有效控制风险方面取得显著成效,赢得了该行高度认可和信赖。

值得一提的是,在赋能该行构建自主风控体系的过程中,融慧金科派驻专家团队和银行的风控人员一起来搭建优化风控模型体系,把业务跑顺做大。在此过程中,融慧金科的大数据技术和建模方法是完全开放给行方的,该行也借此沉淀培养出了自己的模型分析团队,大大提升自主风控能力建设。

作为坚持合规要求下创新发展的金融科技企业,融慧金科一直高度重视风控技术的研发和应用,并积极对外输出,结合甲方基因、复合型人才、白盒服务等优势,深度赋能银行数字化零售业务,使其在监管合规指引下,建立起高度自主的核心风控体系。毋庸置疑的是,银行机构与金融科技企业的合作共赢,正是数字金融时代共建浪潮下金融与科技高度融合,进而实现正向循环的完美缩影。

推广

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)均为站长传媒平台用户上传并发布,文章为企业产品宣传内容,本平台仅提供信息存储服务,对本页面内容所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任,相关信息仅供参考。站长之家将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。任何单位或个人认为本页面内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,可及时向站长之家提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明(点击查看反馈联系地址)。本网站在收到上述法律文件后,将会依法依规核实信息,沟通删除相关内容或断开相关链接。

  • 相关推荐
  • 大家在看
  • 【腾讯云】618年中专享优惠抢先看,价值1206元礼券一键领取

    腾讯云618采购采购季,云服务器多种机型限时抢购,产品首购低至1折,续费最高享3.6折优惠。,专业技术7*24小时在线服务,腾讯云为企业和个人提供快捷,安全,稳定的云服务!

    广告
  • 融慧金科助力某头部城商行,打造模型验证及“三道防线”战略

    例如,利用模型风险监控平台(具有模型分级监控、灵活配置Y标签、监控报警、报告生成等功能),可助力行方以可视化形式横向对比模型的应用情况,纵向展示模型效果波动趋势,并对模型变量、模型分数的指标异常变化予以持续监控和实时报警,在第一时间触达相关负责人做好应对措施;利用模型全生命周期管理平台,全面解放线下手工作业,提升模型风险管理的效率与合规性......

  • 稳健前行,融慧金科荣登互联网周刊“未来银行科技服务商100强”

    德本咨询、eNet研究院、《互联网周刊》联合发布了“2022未来银行科技服务商100强”榜单,融慧金科凭借优质的产品服务、创新的数字化解决方案以及良好的客户口碑,荣登榜单...“未来银行科技服务商100强”榜单,主要关注长期助力银行业数字化建设的服务商,重点考察企业的金融科技实力、高效服务能力及既有合作案例成果等...就实践而言,通过与融慧金科的深度合作,众多银行等持牌金融机构已经建立起强大的数字化服务能力,部分银行甚至已开始对外输出自身的金融科技能力,赋能中小金融机构提升零售信贷业务自主风控能力......

  • 8年婚姻心理咨询经验,心力提升导师崔雷用心为女性提升能!

    在女性心力提升领域,崔雷经验丰富,深受女性来访者的欢迎,为了让更多的女性获得幸福,崔雷和妻子不断努力,2015~2016年,完成1000个婚姻家庭案例,2016~2017年,从0到1开始培训婚姻家庭咨询师,2017~2018开启个人企业演讲,一步一个脚印,一个又一个案例的积累,让崔雷开始把婚姻学、家庭学、心理学整合成一整套的体系:心力提升,为更多的人提升心力............

  • 国有大行“五个数字化”统领数字普惠金融建设

    普惠金融的发展正在迈向数字普惠金融新阶段...通过对该行普惠金融业务进行细致周密的走访和调用,百融云创提出了“咨询+产品+解决方案”的创新模式,将人工智能、云计算等技术与银行普惠金融多个业务线进行深度融合,建设覆盖普惠金融业务生产经营全周期模型,以五个数字化为该行数字普惠金融建设添翼...当下,疫情依旧在各地肆虐,数字普惠金融的发展在这个特殊的时空背景下显得尤为重要,百融云创将继续携手该行,将数字化转型推向纵深,以数字化转型统领数字普惠金融的建设,陪伴小微企业共度时艰......

  • 小微金融中的SaaS服务成长与机遇 百融云创与国有大行合作样本

    数据显示, 2021 年全年,商业银行普惠型小微企业贷款余额为19. 07 万亿元,较去年增长3. 81 万亿元,同比增长24.9%...会议要求,今年国有大型银行新增普惠小微贷款1. 6 万亿元,引导银行加强主动服务...以金融SaaS公司百融云创与某国有大行合作项目为例: 2019 年,该行启动部署小微业务评估管理模型及试运行,随后由百融云创承接升级,围绕银税类、抵押类和信用类产品构建基于企业主运营、关系图谱等要素的管理模型,帮助该行业务线实现动态可视化管理......

  • Aneoktur NMN提升记忆提高学习能力

    李敖曾说:“记忆能丰富人的知识,提高人的认识能力...为什么会经常丢三落四、老是健忘呢?有没有什么方法能够提高记忆力呢?...有研究表明,神经细胞每10年约减少5%,且不可再生,故临床上出现记忆力下降的症状,影像学上表现为脑萎缩...郁结的情绪、过多的压力、不节制的酗酒,都会影响大脑记忆的储存,此时记忆的衰退又制约着工作与学习的效率,以此循环往复,生活的质量与活力必定下降...《自然·衰老》杂志刊登了日本顺天堂大学科研团队开发的新型Senolytic,结果显示,通过靶向清除提升体内细胞活力,改善了小鼠记忆......

  • 科隆新能:持续加大研发投入 提高自主创新能力

    近年来,在“节能减排”的大背景下,我国不断出台相关政策文件鼓励新能源汽车行业的发展,推动实现动力电池关键技术的突破。在此大趋势下,国内多家动力电池产业链企业积极加大研发投入,其中,河南科隆新能源股份有限公司计划投入 5300 万元募集资金用于“高性能动力电池正极材料研发中心项目”,旨在进一步增强公司的自主创新能力,为公司的后续快速发展奠定基础。据了解,科隆新能主要从事电池正极材料及前驱体、二次电池及电池系统的研发、生产和销售。经过多年的技术积累,科隆新能已经形成了一系列核心技术,籍此推动业绩实现稳步增

  • 信也科技全面提升服务效率,能数智发展

    信也科技在不断快速发展业务的也在加速组织变革,成功研发星云测试环境管理平台并全面投入使用,赋能企业数智化转型,塑造在市场中的数字化竞争力...信也星云测试环境管理平台是信也科技研发中心基础框架团队自主研发的测试环境管理工具,它实现了测试环境的快速创建,测试数据的自动准备,以及跨测试环境资源的自动复用...截至信也星云测试环境平台已成为信也科技集团的核心测试环境,服务对象包括集团各个重要的业务部门......

  • 君智战略咨询:抓住向上发展的痛点 助力中国企业的品牌之路

    据统计,2021年,约86.17%的中国茶叶在国内消费,其中名优茶作为产业价值的绝对担当;中国绿茶占内总销量的56.9%...君智战略咨询的战略官谢宏达认为,时至依然有很多中国品牌缺乏三个板块的知识:一是顾客认知的洞察和引领;二是商业战争的谋略和实践;三是未来趋势的顺应与引领,“尤其是趋势的长期引领,正如星巴克引导了咖啡趋势,可口可乐和百事可乐引导了可乐趋势一样...君智战略咨询对于中国高端品牌的增长始终抱有信心......

  • 天翼云成为“云优化能力提升计划”首批成员单位

    大会正式公布了“ 2022 年度云管和云网优秀案例”名单,发布了《云优化治理实践指南》、《云管理服务赋能企业数字化转型白皮书》等重磅研究成果,并启动“云优化能力提升计划”...此次天翼云不仅当选为“云优化能力提升计划”首批成员单位,其三项上云服务实践还同时入选了“ 2022 年度云管和云网优秀案例”......

今日大家都在搜的词: